Hey bunqers 🌈,

Wenn ein Gericht dich für bankrott oder insolvent erklärt, bist du rechtlich nicht mehr befugt, über deine Kontoguthaben zu verfügen. Das Gericht teilt uns das mit, und wir sind gesetzlich verpflichtet, jedes Geldkonto auf deinen Namen zu sperren, einschließlich Gemeinschaftskonten und Geschäftskonten mit unbeschränkter Haftung. Alle eingehenden Zahlungen kommen weiterhin sicher auf deinem Konto an, aber jede ausgehende Zahlung ist gesperrt, solange das Gerichtsverfahren läuft. 

Diese Sperre können wir nicht selbst aufheben. Dein gerichtlich bestellter Insolvenzverwalter (in den Niederlanden Curator genannt) ist die einzige Person, die uns bitten kann, deine Konten zu entsperren. Wir teilen dir seinen Namen und seine E-Mail-Adresse immer über eine sichere Nachricht in der App mit, damit du immer weißt, an wen du dich wenden kannst. 

Was bedeuten Bankrott und Insolvenz? 

Beides sind Gerichtsverfahren, die beginnen, wenn deine Schulden nicht zurückgezahlt werden können, und beide enden damit, dass ein Gericht jemanden bestellt, der dein Geld anstelle von dir verwaltet.

• Bankrott ist der Begriff, der in den Niederlanden verwendet wird (faillissement). Die Person, die das Gericht bestellt, heißt Curator.

• Insolvenz ist der Begriff, der in Deutschland verwendet wird. Die Person, die das Gericht bestellt, heißt Insolvenzverwalter (insolvency administrator).

Die praktischen Auswirkungen auf dein bunq Konto sind in beiden Fällen gleich, deshalb verwenden wir in diesem Artikel für beide den Begriff Insolvenzverwalter. Was sich unterscheidet, ist, bei welchem Gericht und in welchem öffentlichen Register dein Fall geführt wird.

Kann ich noch Geld empfangen und Zahlungen tätigen?

Eingehende Zahlungen kommen weiterhin an, alles, was an dein Konto gesendet wird, kommt also wie gewohnt sicher auf deinem Konto an. Ausgehende Zahlungen sind für die gesamte Dauer des Verfahrens gesperrt, du kannst also keine Überweisungen tätigen, nicht mit Karte zahlen, keine Lastschriften ausführen lassen und kein Bargeld abheben. 

Du kannst wieder Zahlungen tätigen, sobald dein Insolvenzverwalter uns bittet, das Konto zu entsperren. Dein Kontostand bleibt die ganze Zeit für dich sichtbar.

Während des Verfahrens kann dein Insolvenzverwalter uns anweisen, dein verfügbares Guthaben oder einen Teil davon auf ein eigens eingerichtetes Konto zur Abwicklung deines Falls zu überweisen. Manche Insolvenzverwalter lassen einen Betrag für den Lebensunterhalt verfügbar. Wir sind gesetzlich verpflichtet, alle Anweisungen des Insolvenzverwalters zu befolgen.

Wie finde ich die Kontaktdaten meines Insolvenzverwalters?

Den Namen und die E-Mail-Adresse deines Insolvenzverwalters findest du in der Nachricht, die wir dir senden, wenn deine Insolvenz bearbeitet wird:

1. Tippe oben links auf dein Profil

2. Tippe unter „Aktivität“ auf „Mehr sehen“

3. Öffne die Nachricht zu deiner Insolvenz, die die Kontaktdaten deines Insolvenzverwalters enthält

Du kannst deinen Fall auch im offiziellen öffentlichen Register deines Landes nachschlagen:

• 🇳🇱 Niederlande: insolventies.rechtspraak.nl

• 🇩🇪 Deutschland: insolvenzbekanntmachungen.de

• 🇫🇷 Frankreich: bodacc.fr

• 🇧🇪 Belgien: regsol.be

Warum muss alles über meinen Insolvenzverwalter laufen?

Da du nicht mehr befugt bist, selbst über deine Finanzen zu verfügen, können wir allein auf deine Anfrage hin nichts an deinem Konto unternehmen. Jede Anweisung muss von deinem gerichtlich bestellten Insolvenzverwalter kommen.

Wenn du also möchtest, dass dein Konto entsperrt, Geld überwiesen oder dein Konto gekündigt wird, wendet sich dein Insolvenzverwalter direkt an uns. Er kann uns über die E-Mail-Adresse, die uns bereits vorliegt, über support@bunq.com oder per Brief erreichen

Wir können keine Kopien von Dokumenten oder Screenshots von dir akzeptieren. Gerichtsbeschlüsse und schriftliche Urteile müssen direkt von deinem Insolvenzverwalter oder vom Gericht kommen.

Was passiert Schritt für Schritt?

Es gibt vier Phasen, und dein Konto kann sich gerade in jeder davon befinden.

Schritt 1: Wir sperren deine Konten und informieren dich

Wir erfahren von deinem Fall entweder über das öffentliche Insolvenzregister oder über deinen Insolvenzverwalter. Sobald uns die nötigen Unterlagen vorliegen, sperren wir alle Geldkonten auf deinen Namen, einschließlich Geschäftskonten mit unbeschränkter Haftung und Gemeinschaftskonten, und schicken dir sofort eine Nachricht in der App, um dich über diese Anordnung zu informieren.

Schritt 2: Beschlagnahme, wenn dein Insolvenzverwalter sie verlangt

Dein Insolvenzverwalter kann uns anweisen, das verfügbare Guthaben oder einen festgelegten Betrag auf ein eigens eingerichtetes Konto zur Abwicklung deines Falls zu überweisen. In manchen Fällen kann der Insolvenzverwalter entscheiden, einen bestimmten Betrag für den Lebensunterhalt verfügbar zu lassen. Wir sind gesetzlich verpflichtet, dem nachzukommen.

Schritt 3: Entsperrung deiner Konten

Deine Konten werden auf eine von zwei Arten entsperrt:

• Ein Gerichtsbeschluss desselben Gerichts, das den Bankrott oder die Insolvenz erklärt hat, bestätigt, dass das Verfahren beendet ist

• Dein Insolvenzverwalter wendet sich direkt an uns mit der Bitte, deine Konten wieder zu aktivieren, und legt den entsprechenden Gerichtsbeschluss vor

Schritt 4: Kündigung, wenn dein Insolvenzverwalter sie verlangt

Dein Insolvenzverwalter hat das gesetzliche Recht, die endgültige Kündigung deines bunq Kontos zu beantragen. Wenn er das tut, sind wir gesetzlich verpflichtet, dem nachzukommen.

Wann wird mein Konto entsperrt?

Wir geben dir dein Konto innerhalb von 24 Stunden wieder frei, ab dem Moment, in dem wir den Gerichtsbeschluss, der das Ende deines Verfahrens bestätigt, oder eine offizielle Anfrage deines Insolvenzverwalters erhalten.

Wir können den Termin für die Freigabe deines Kontos nicht festlegen und den Prozess nicht beschleunigen. Als Dritte wissen wir über deinen Fall nur das, was dein Insolvenzverwalter und das Gericht uns mitteilen. Daher kann dir nur dein Insolvenzverwalter sagen, wie der Stand des Verfahrens ist. 

Wann endet mein Bankrott oder meine Insolvenz?

Das entscheiden das Gericht und dein Insolvenzverwalter, und wir haben keinen Einfluss auf den zeitlichen Ablauf. Sobald ein Richter über die Entlassung oder das Ende des Verfahrens entscheidet, brauchen wir das schriftliche Urteil von deinem Insolvenzverwalter oder vom Gericht, bevor wir handeln können.

Eine Kopie oder ein Screenshot reicht nicht aus. Das schriftliche Urteil muss uns direkt von deinem Insolvenzverwalter oder vom Gericht erreichen.

Kann ich mein bunq Konto dauerhaft schließen?

Du kannst das jederzeit beantragen, und wir stimmen die Schließung mit deinem Insolvenzverwalter ab.

Mein Partner ist bankrott oder insolvent, und wir haben ein Gemeinschaftskonto

Das Gemeinschaftskonto wird gesperrt, weil es unter das Verfahren fällt. Alle anderen Geldkonten auf deinen eigenen Namen, die nicht mit dem Verfahren zusammenhängen, bleiben offen und funktionieren ganz normal.

Wie kann ich Einspruch einlegen?

Einsprüche gehen direkt an deinen Insolvenzverwalter. Die Insolvenzverwalter können dir sagen, welche Möglichkeiten du hast, das Verfahren anzufechten, und ihre Kontaktdaten findest du in der Nachricht in der App, die wir dir geschickt haben, als deine Insolvenz bearbeitet wurde.

Unsere Rolle beschränkt sich darauf, auf Grundlage dessen zu handeln, was dein Insolvenzverwalter oder das Gericht uns vorlegt. Ein bei uns eingelegter Einspruch kann an der Sperre deines bunq Kontos daher leider nichts ändern.

Gilt das auch für die WSNP in den Niederlanden?

Ja. Wenn du zur WSNP (Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen) zugelassen bist, gilt dasselbe Verfahren: Deine Bankkonten werden gesperrt, und wir können nur auf Anweisung deines gerichtlich bestellten Verwalters handeln.