Hey bunqers 🌈 ,

A tua segurança e bem-estar são a nossa prioridade. Temos uma política de aceitação em vigor para cumprir as regulamentações legais e seguir alguns dos nossos próprios padrões de risco como banco.

Aqui estão as condições básicas que precisas de cumprir para abrir uma conta bunq Business:

• Vais precisar de uma conta Pessoal verificada com o bunq antes de abrir uma conta Business. Os novos utilizadores podem abrir ambas as contas simultaneamente durante o registo. Podes encontrar mais detalhes aqui*

• Todos os diretores da empresa devem ter 18 anos de idade ou mais.

• O teu negócio precisa de ser legítimo e registado num dos seguintes países: Países Baixos, Bélgica, França, Alemanha, Áustria, Espanha, Itália, Irlanda ou Portugal.

• Deves viver permanentemente no Espaço Económico Europeu (EEE).

• O teu negócio deve operar sob uma forma legal que o bunq aceita. Encontra a lista completa aqui.

• A estrutura e as atividades da tua empresa devem cumprir os requisitos do bunq. Podes encontrar mais detalhes sobre isto abaixo.

• Cada organização empresarial só pode ter uma conta business com o bunq.

• Se a tua empresa opera sob vários nomes comerciais (todos registados sob o mesmo número da Câmara de Comércio), podes facilmente abrir contas bancárias separadas para cada nome ou alterar o teu nome comercial.

• Cada camada da tua empresa deve estar registada como uma entidade legal ativa na Câmara de Comércio (para os Países Baixos: Kamer van Koophandel).

• Não podes abrir uma conta Business se algum dos UBOs ou não-executivos residir fora do EEE.

• Se a tua empresa estiver a enfrentar uma falência pendente, não serás elegível para abrir uma conta Business.

• Os documentos necessários para aprovação podem variar com base no tipo de negócio.

*Nota: A tua conta Pessoal pode estar no nosso plano gratuito bunq Free. És livre de escolher qualquer plano disponível para a tua conta Business, independentemente do plano que tens para a tua conta Pessoal.

Quais estruturas de empresa são aceites?

Uma estrutura corporativa pode consistir em muitas camadas, dependendo da sua forma legal e características. Não podemos aceitar a tua empresa se a tua estrutura legal for demasiado complexa e, portanto, fora da nossa política de aceitação. Classificamos uma empresa como sendo demasiado complexa se houver caminhos não lineares ou ramificados dentro das camadas da estrutura de propriedade ou se houver mais de 4 camadas de propriedade linear.

Aceitamos empresas holandesas, francesas, alemãs, austríacas, espanholas, belgas, irlandesas, italianas e portuguesas com uma estrutura de 3 camadas ou uma estrutura de linha reta de 4 camadas. Só podemos aceitar uma empresa se a terceira e quarta camada for uma pessoa singular - não outra entidade legal. Consulta a nossa visão geral abaixo, em Porque é que a minha empresa foi recusada, para descobrir mais sobre as nossas estruturas de empresa aceites. Além disso, todas as empresas na estrutura corporativa têm de ter uma das nossas formas legais aceites, podes ler mais sobre as formas legais aceites aqui.

Além disso, podemos aceitar empresas transfronteiriças. Estas são empresas holandesas, francesas, alemãs, austríacas, espanholas, belgas, irlandesas, italianas e portuguesas que operam com entidades estrangeiras dentro da sua cadeia de propriedade. Só podemos aceitar estes tipos de estruturas de empresa se estiverem registadas em países elegíveis para contas Business e tiverem as seguintes formas legais:

• 🇳🇱 Países Baixos: Besloten Vennootschap (B.V.)

• 🇫🇷 França: Société à responsabilité limitée (SARL), Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL), Société par Actions Simplifiée (SAS), Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU)

• 🇩🇪 Alemanha : Gesellschaft mit beschränkter Haftung, UG (haftungsbeschränkt)

• 🇦🇹 Áustria: Gesellschaft mit beschränkter Haftung

• 🇪🇸 Espanha: Sociedad Limitada

• 🇧🇪 Bélgica: Limited liability companies (BVBA/SPRL legal form)

• 🇮🇪 Irlanda: Private Limited Company (LTD)

• 🇵🇹 Portugal: Estabelecimento Individual de Responsabilidade Limitada (EIRL)

Porque é que a minha empresa foi recusada?

Aqui estão algumas das possíveis razões para a tua conta Business ser recusada:

• Um dos diretores da empresa é insolvente, menor de idade ou foi bloqueado;

• O diretor ou empresa é confirmado como uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP) ou Pessoa de Interesse Especial (SIP);

• A empresa é um trust office em NL;

• A tua empresa está inativa de acordo com a Câmara de Comércio;

• A empresa tem uma "Stichting" nas camadas superiores;

• A empresa tem mais de 3 camadas ou mais de 4 camadas em linha reta;

• A empresa tem Vennootschap Onder Firma (VOF) como camada superior;

• A empresa tem Stichting Administratiekantoor (STAK) na estrutura;

• A empresa é Stichting e tem Besloten Vennootschap (BV) como camada superior;

• A empresa é gerida por Stichting;

• A empresa tem Stichting Derdengeld na camada superior;

• A empresa é Vennootschap Onder Firma (VOF) e tem Stichting como camada superior;

• A empresa é Vennootschap Onder Firma (VOF) e tem VOF como camada superior;

• A empresa é Vennootschap Onder Firma (VOF) com apenas 1 parceiro;

• A empresa é Maatschap com Stichting como parceiro;

• A empresa é Maatschap com BV como parceiro;

• A empresa é Vereniging com Stichting como parceiro;

• A empresa é Vereniging com BV como parceiro;

• O executivo que abre a conta não é um representante autorizado;

• A tua empresa francesa é confirmada como liquidada/insolvente via infogreffe;

• Descobrimos Documentos de Identificação (IDs) falsos dos diretores ou Beneficiários Efetivos Últimos (UBOs);

• A empresa realiza atividades de criptomoeda não suportadas;

• A empresa tem informações de alto risco para transações e atividades durante o registo;

• A verificação de Due Diligence Reforçada mostra uma pontuação de alto risco para a tua empresa;

• A verificação de Due Diligence Reforçada mostra informações de alto risco descobertas online;

• O diretor está sob penhora;

• O executivo da empresa que abre a conta não reside dentro do EEE;

• O diretor da empresa está sob tutela legal;

• A empresa não coopera e não fornece as informações solicitadas que pedimos durante o processo de registo;

• Empresários em nome individual, freelancers, associações e fundações não são detidos por uma pessoa singular (UBO).

Visão geral dos documentos que podemos solicitar-te

Documentos da Empresa:

• Registo da Empresa (extrato da Câmara de Comércio): Documento oficial que mostra os detalhes de registo da tua empresa.

• Estatutos (Statuten): As regras e estrutura da tua empresa.

• Escritura de Constituição (Akte van Oprichting): Prova do estabelecimento da tua empresa.

• Registo de Acionistas (Aandeelhoudersregister): Uma lista de todos os acionistas da empresa.

• Acordo de Parceria: Se aplicável, fornece o teu contrato de parceria.

• Organograma: Uma representação visual da estrutura da tua empresa.

Informações do Diretor e UBO:

• IDs dos Diretores da Empresa/UBOs: Uma foto dos seus documentos de identificação.

• Comprovativo de Residência para Diretores: Um documento que mostra a sua morada atual.

• Certificado de Beneficiários Efetivos: Prova dos beneficiários efetivos da empresa.

• Confirmação Escrita dos Beneficiários Efetivos Últimos: Completa o formulário necessário.

• Consentimento Escrito para Diretores Conjuntamente Autorizados: Mais informações aqui.

Informações Financeiras:

• Relatório Financeiro Auditado: A última demonstração financeira, verificada por um auditor independente.

• Declaração de Impostos: O documento de declaração de impostos mais recente.

• Documento de Origem dos Fundos: Prova da origem dos fundos utilizados para iniciar o negócio, tais como: Contrato de empréstimo, Extrato de conta poupança pessoal ou empresarial, Declarações de IVA.

Informações de IVA:

-Declaração de IVA: Se não estiver disponível, fornece qualquer documento que indique o IVA ou um documento oficial que confirme a isenção de IVA.

Visão geral dos requisitos da conta business por país

• Áustria 🇦🇹

• Bélgica 🇧🇪

• França 🇫🇷

• Alemanha 🇩🇪

• Irlanda 🇮🇪

• Itália 🇮🇹

• Portugal 🇵🇹

• Espanha 🇪🇸

• Países Baixos 🇳🇱

Que atividades não são suportadas?

A seguir está uma lista de atividades e áreas que atualmente não suportamos como parte de uma conta bunq Business. Quando relevante, incluímos o código SBI ao lado da atividade.

Nota: Atividades ou códigos SBI não mencionados abaixo podem ser aceites, desde que cumpram os requisitos da conta Business do bunq.

• Fabrico de produtos farmacêuticos básicos (código SBI: 21100)

• Fabrico de outros produtos químicos n.e. (código SBI: 2059)

• Fabrico de produtos de tabaco (código SBI: 12000)

• Fabrico de veículos militares de combate (código SBI: 30400)

• Fabrico de armas e munições (código SBI: 25300)

• Fundição e refinação de urânio (código SBI: 24460)

• Outra produção de metais não ferrosos (código SBI: 24450)

• Produção de cobre (código SBI: 24440)

• Produção de chumbo, zinco e estanho (código SBI: 24430)

• Produção de alumínio (código SBI: 24420)

• Fabrico de metais preciosos (código SBI: 24410)

• Fabrico de gás (código SBI: 35210)

• Comércio por grosso de metais não ferrosos e produtos semiacabados não ferrosos (código SBI: 46823)

• Comércio por grosso de metais ferrosos e produtos semiacabados ferrosos (código SBI: 46822)

• Comércio por grosso de minérios metálicos (código SBI: 46821)

• Comércio por grosso de produtos farmacêuticos (código SBI: 21100)

• Comércio por grosso de produtos de tabaco e artigos para fumadores (código SBI: 46350)

• Comércio por grosso de tabaco não manufaturado (código SBI: 46217)

• Outro financiamento de pensões

• Financiamento de pensões para grupos profissionais específicos

• Financiamento de pensões corporativas e fundos de poupança

• Financiamento de pensões da indústria

• Resseguro

• Seguro de saúde

• Seguro não vida (sem seguro de saúde)

• Seguro não vida (sem resseguro)

• Clubes de ardósia

• Seguro em espécie

• Seguro de vida (sem resseguro)

• Outra intermediação financeira

• Corretores de letras e outra concessão de crédito n.e.

• Empresas de participação

• Bancos de crédito municipais e empresas de financiamento comercial

• Bancos hipotecários e fundos de construção

• Leasing financeiro

• Fundos de investimento com entrada restrita

• Fundos de investimento em imobiliário

• Fundos de investimento em ativos financeiros

• Bancos gerais

• Caixas económicas

• Empresas de crédito de ações

• Bancos cooperativos

• Banca central

• Investigação e desenvolvimento biotecnológico noutros campos

• Investigação e desenvolvimento biotecnológico em produtos médicos e processos farmacêuticos e de alimentos

• Investigação e desenvolvimento biotecnológico em produtos e processos agrícolas

• Gestão de imóveis

• Arrendamento de imóveis não residenciais

• Arrendamento de outros edifícios residenciais

• Habitação municipal

• Gestão de fundos

• Outros serviços relacionados com seguros e financiamento de pensões

• Financiamento de garantias

• Mercados de seguros

• Corretores de hipotecas, crédito e moeda, agências bancárias e de caixas económicas, etc.

• Criadores de mercado

• Trust offices

• Corretores de bolsa, consultores de investimento, etc.

• Administração de mercados financeiros

• Operação de máquinas de jogo operadas por moedas

• Lotarias e apostas (sem máquinas)

• Organizações políticas

• Organizações religiosas

• Tabaco

• Produtos farmacêuticos

• Metais e minerais preciosos

• Instituições financeiras e outras entidades que oferecem serviços financeiros

• Casinos, lotarias e outras atividades relacionadas com jogos de azar

• Empresas fiduciárias e entidades relacionadas

• Drogas leves

• Atividades ideológicas ou políticas

• Mineração ou extração

• Indústria de petróleo e gás

• Investimento e desenvolvimento imobiliário

• Armas e munições

• Entretenimento adulto ou a criação, distribuição ou licenciamento de material pornográfico ou adulto

Para que possamos aprovar a tua conta Business, as atividades e a estrutura corporativa devem todas cumprir os requisitos do bunq.