Hey bunqers 🌈,

Deine bunq Kreditkarte soll dir totale Freiheit geben. Sie wird überall akzeptiert, sodass du überall auf der Welt ganz einfach bezahlen kannst. 

Standardmäßig hilft sie dir, schuldenfrei zu bleiben, und lässt dich nur das Geld ausgeben, das du auf deinen Bankkonten hast. Aber wir hören auf dein Feedback und verstehen, dass manchmal etwas mehr Flexibilität nötig ist. Deshalb kannst du jetzt bis zu 5.000 € Kredit auf deiner bunq Kreditkarte bekommen. 

Bitte beachte: Derzeit kannst du Kredit mit deiner Kreditkarte nur nutzen, wenn du dich für den Early Access anmeldest. Bis deine Bestätigungs-E-Mail ankommt, erscheint die Option, einen Kreditrahmen hinzuzufügen, nicht in deiner bunq App, daher stimmen die Schritte auf dieser Seite noch nicht mit dem überein, was du siehst. Wir planen, das sehr bald für mehr Leute freizuschalten!

Für wen ist Kredit verfügbar? 

Wir freuen uns riesig, dir die Option zu bieten, deinen bunq Kreditkarten bis zu 5.000 € Kredit hinzuzufügen.

Derzeit ist das für die ersten 1.000 berechtigten bunq Nutzer in jedem dieser Länder verfügbar: Niederlande, Deutschland und Spanien. Um Zugang zu bekommen, melde dich über das offizielle Early-Access-Formular an, und wir melden uns per E-Mail bei dir, sobald du dir deinen Platz sichern kannst. Du kannst deinen Kreditrahmen erst beantragen, nachdem du dich angemeldet und unsere Bestätigungs-E-Mail erhalten hast, dass du Early Access hast.

Du musst die folgenden Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit beantragen zu können: 

• Du bist mindestens 18 Jahre alt 

• Du wohnst in den Niederlanden, in Deutschland oder in Spanien 

• Du hast ein verifiziertes persönliches Konto mit einem der verfügbaren bunq Abos

• Du hast ein regelmäßiges Einkommen 

Keine Sorge, wenn du es nicht rechtzeitig zur Anmeldung geschafft hast. Du kannst dich auf unsere Warteliste setzen, denn wir werden Kredit bald für mehr Nutzer und noch mehr Länder freischalten 🚀

Bitte beachte: Kredit gilt nicht für Business-Kreditkarten.  

Wie funktioniert der Kredit?  

Ganz einfach: Wenn du deiner bunq Kreditkarte einen Kredit hinzufügst, bekommst du mehr finanziellen Spielraum. Stell es dir wie ein flexibles Darlehen vor, mit dem du über dein aktuelles Kontoguthaben hinaus ausgeben kannst, je nach deiner persönlichen Situation bis maximal 5.000 €. So hast du Spielraum für größere Anschaffungen oder kannst unerwartete Kosten ganz leicht stemmen. 

Der Kredit, den du im Laufe des Monats nutzt, wird am 1. Tag des Folgemonats automatisch von deinem Bankkonto zurückgezahlt, ohne zusätzliche Gebühren oder Zinsen. So einfach, dass du nicht mal daran denken musst. Wie immer behältst du die volle Kontrolle und kannst den Kredit jederzeit vor dem Rückzahlungsdatum manuell zurückzahlen, ganz oder teilweise. 

Wie legen wir fest, wie viel Kredit du deiner Karte hinzufügen kannst? 

Wir wollen sicherstellen, dass dein Kreditrahmen perfekt zu dir passt, deshalb machen wir einen kurzen Check, um deine finanzielle Situation zu verstehen. So finden wir einen sicheren und angenehmen Rahmen für dich, irgendwo zwischen 500 € und 5.000 €. Als einfache Regel bieten wir nie mehr an als dein verifiziertes monatliches Einkommen, damit du immer mit gutem Gefühl ausgeben kannst. 

Wie kann ich einen Kreditrahmen hinzufügen?

Wenn du die zusätzliche Flexibilität brauchst, haben wir es dir leicht gemacht, sie zu bekommen. Um deiner bestehenden Kreditkarte einen Kredit hinzuzufügen, gehst du einfach so vor: 

1. Geh zu deinem Karten-Tab 

2. Wähle deine bestehende Kreditkarte aus oder erstelle eine neue

3. Tippe unter deinen Kartendetails auf Kreditrahmen 

4. Erlaube uns, eine Bonitätsprüfung durchzuführen 

5. Tippe auf Los geht’s

6. Füll unsere Kreditprüfung aus 

7. Wir führen eine kurze Prüfung durch und genehmigen deinen Antrag 

8. Leg deinen Kreditrahmen fest, bis zu 5000 €

9. Wähle aus, von welchem Bankkonto der Kredit zurückgezahlt werden soll 

10. Stimm unseren AGB zu 

11. Fertig! 

Du musst unseren AGB nur einmal zustimmen. Sobald du deinen Kreditrahmen eingerichtet hast, kannst du ganz einfach deinen bestehenden Kreditkarten Kredit hinzufügen oder auch, wenn du eine neue Kreditkarte bestellst. So geht’s: 

1. Geh in der bunq App zu deinem Karten-Tab 

2. Tippe auf Karte hinzufügen

3. Wähle eine digitale oder physische Kreditkarte

4. Tippe auf Kreditkarte hinzufügen

5. Gib deine Kartendetails ein und tippe auf Hol dir deine Karte

6. Leg den Kreditrahmen für deine neue Karte fest, bis zu 5000 €

7. Bestätige deinen Kreditrahmen

8. Fertig, geschafft!

Bitte beachte: Das ist derzeit nur für die ersten 1.000 berechtigten Nutzer in den Niederlanden, in Deutschland oder in Spanien verfügbar. Um deiner Kreditkarte Kredit hinzuzufügen

Kann ich meinen Kredit auf mehrere Karten aufteilen? 

Auf jeden Fall - du hast die volle Kontrolle über deinen Kredit und wie du ihn verwaltest. Du kannst deinen Kreditrahmen auf mehrere bunq Kreditkarten aufteilen. Leg einfach für jede Karte deinen gewünschten Kreditrahmen fest und verteile ihn auf die Karten, auf denen du Kredit haben möchtest! 

Denk daran: Der gesamte Kreditrahmen, den wir derzeit anbieten, beträgt 5000 €, und das ist der Gesamtbetrag, der auf deine Kreditkarten aufgeteilt werden kann. 

Kann ich eine neue Karte ohne Kredit bestellen? 

Na klar! Bestell deine Karte einfach mit diesen Schritten: 

1. Geh in der bunq App zu deinem Karten-Tab. 

2. Tippe auf Karte hinzufügen 

3. Wähle eine digitale oder physische Kreditkarte 

4. Tippe auf Kreditkarte hinzufügen 

5. Gib deine Kartendetails ein und tippe auf Hol dir deine Karte 

6. Wähle Karte ohne Kreditrahmen nutzen 

7. Fertig! 

Wie zahle ich meinen Kredit zurück?

Damit es für dich ganz einfach ist, kümmern wir uns um die Rückzahlung deines Kredits! 

Am 1. Tag jedes Monats buchen wir automatisch von dem Bankkonto ab, das du beim Einrichten deines Kreditrahmens gewählt hast. Du musst nur dafür sorgen, dass dort genug Guthaben ist, um deinen Kreditrahmen zu decken! Denn die automatische Rückzahlung deckt immer den vollen Kreditbetrag ab. Wenn nicht genug Guthaben vorhanden ist, um den gesamten Betrag zu decken, geht die Zahlung nicht durch. Damit du auf dem Laufenden bleibst, schicken wir dir immer eine Benachrichtigung, wenn der Betrag abgebucht wird oder wenn die automatische Rückzahlung nicht durchgeht. 

Egal, ob du dein Guthaben früher zurückzahlen möchtest oder es begleichen musst, nachdem eine automatische Zahlung nicht durchgegangen ist: Du kannst das selbst machen. So geht’s: 

1. Öffne deine bunq App 

2. Wähle deine Kreditkarte mit dem Kredit aus 

3. Tippe auf Zurückzahlen

4. Zahl den Betrag von einem Bankkonto zurück und tippe auf Kreditsaldo zurückzahlen 

5. Fertig! 

Und das Beste? Solange du den Kredit pünktlich begleichst, zahlst du keine Zinsen! 

Was passiert, wenn ich meinen Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen kann?

Wenn auf deinem gewählten Bankkonto nicht genug Geld ist, um deinen Kredit rechtzeitig zurückzuzahlen, wird dieser Kredit überfällig. 

Zinsfreie Kulanzfrist

Wir verstehen, dass das Leben stressig ist und jeder mal einen Termin vergisst. Deshalb haben wir eine 8-tägige zinsfreie Kulanzfrist eingerichtet, in der du Zeit hast, den überfälligen Kredit zurückzuzahlen. Das heißt, dass vom 1. bis zum 8. des Monats keine Zinsen auf deinen überfälligen Kredit anfallen. 

So werden die Zinsen berechnet 

Wenn die Kulanzfrist vorbei ist und der überfällige Kredit nicht beglichen wurde, fallen Zinsen auf den Restbetrag an. Das heißt, dass ab dem 9. Tag des Monats Zinsen auf deinen überfälligen Kreditbetrag berechnet werden. 

Unser Jahreszinssatz beträgt 12 %. Dieser Zinssatz ist variabel und wir passen ihn alle 6 Monate an, im Januar und im Juli. Den aktuellen Zinssatz findest du immer in unserem Preisblatt. 

Wie werden die Zinsen berechnet?

Wir wenden den Jahreszinssatz auf deinen überfälligen Kredit an und teilen ihn durch die Anzahl der Tage im aktuellen Jahr, um die täglich fälligen Zinsen zu ermitteln. Die täglich fälligen Zinsen werden zum Gesamtbetrag der Zinsen addiert, die du zurückzahlen musst. 

Zum Beispiel: 

Stell dir vor, dein Kredit von 5.000 € ist am 1. Mai fällig, aber wegen eines zu niedrigen Guthabens auf deinem Bankkonto geht die automatische Rückzahlung nicht durch. So berechnen wir die Tageszinsen: 

1. Wir wenden den Zinssatz (12 %) auf deinen überfälligen Kredit (5000 €) an. Das ergibt 600 €. 

2. Wir teilen 600 € durch 365 Tage, um die Tageszinsen zu ermitteln. Das ergibt 1,64 €. 

So werden die insgesamt fälligen Zinsen berechnet:  

• Vom 1. bis 8. Oktober:  Du hast 8 zinsfreie Tage, um deinen Kredit zu begleichen.

  • Dein überfälliger Kredit beträgt 5000 €. Zu diesem Zeitpunkt sind keine Zinsen fällig. 

• Am 9. Oktober (Tag 1): Der zinsfreie Zeitraum endet und die Zinsen für den ersten Tag in Höhe von 1,64 € werden hinzugefügt. 

  • Dein überfälliger Kredit beträgt 5000 €. Die insgesamt fälligen Zinsen betragen 1,64 €

• Am 10. Oktober (Tag 2): Weitere Tageszinsen von 1,64 € werden hinzugefügt. 

  • Dein überfälliger Kredit beträgt 5000 €. Die insgesamt fälligen Zinsen betragen 3,29 € 

• Am 15. Oktober (Tag 7): Es werden weiterhin täglich 1,64 € Zinsen hinzugefügt. 

  • Dein überfälliger Kredit beträgt 5000 €. Die insgesamt fälligen Zinsen betragen 11,51 € 

  • Du entscheidest dich, 2000 € des Kredits zurückzuzahlen. Deine Zahlung begleicht zuerst die 11,51 € Zinsen (2000 € - 11,51 €) und verringert dann den überfälligen Kredit (5000 € - 1988,49 €) 

  • Dein überfälliger Kredit beträgt dann 3011,51 €. Die insgesamt fälligen Zinsen sinken auf 0 €. 

  • Ab jetzt wird der Zinssatz von 12 % auf den neuen überfälligen Saldo von 3011,51 € angewendet. 

• Am 16. Oktober (Tag 8): Wir berechnen deine Tageszinsen auf Basis deines neuen, niedrigeren überfälligen Kreditsaldos neu. Sie betragen jetzt 0,99 €! 

  • Dein überfälliger Kredit beträgt 3011,51 €. Die insgesamt fälligen Zinsen betragen 0,99 €

  • Du zahlst alles ab, indem du 3.012,50 € zurückzahlst. Es fallen keine weiteren Zinsen an. 

Wie kann ich meinen überfälligen Kredit zurückzahlen?

Damit es für dich ganz einfach ist, schicken wir dir eine Benachrichtigung, dass der Betrag nicht bezahlt werden konnte, wenn die Rückzahlung fehlschlägt. So wirst du so früh wie möglich informiert und hast die Chance, den Kredit zurückzuzahlen, bevor Zinsen anfallen. Du kannst auf die Benachrichtigung tippen, um den Betrag manuell zu bezahlen und Zinsen zu vermeiden, mit diesen Schritten:

1. Öffne die Nachricht

2. Tippe auf Jetzt bezahlen

3. Bestätige deine Zahlung 

Was passiert, wenn ich den überfälligen Kredit nicht bezahle? 

Wir wollen so transparent wie möglich sein, was dich erwartet, wenn du deinen Kredit nach Ablauf der 8-tägigen Kulanzfrist nicht zurückzahlen kannst. Wenn der offene Saldo nicht beglichen wird: 

1. Nach 8 Tagen: 

   • Auf deinen überfälligen Kredit aus dem Vormonat fallen Zinsen an, bis der offene Saldo und die Zinsen vollständig beglichen sind. 

   • Du kannst deinen Kreditrahmen im laufenden Monat weiterhin für neue Einkäufe nutzen. Das heißt, dass auf neue Zahlungen, die du mit deinem Kredit machst, keine Zinsen anfallen, solange du sie bis zum 1. des nächsten Monats zurückzahlst. 

1. Nach 30 Tagen: 

   • Auf deinen überfälligen Kreditsaldo fallen weiterhin Zinsen an und wir sperren deinen Kredit vorübergehend, damit die Schulden nicht weiter wachsen. 

   • Um ihn zu entsperren, musst du nur den gesamten offenen Saldo zurückzahlen, einschließlich aller angefallenen Zinsen. 

   • In dieser Zeit kannst du deine Karte weiterhin nutzen, um das Geld auf deinem Bankkonto auszugeben. 

1. Nach 60 Tagen:

   • Wenn ein überfälliger Kreditsaldo aus den letzten 60 Tagen unbezahlt bleibt, sperren wir deinen Kreditrahmen dauerhaft, um dich vor weiteren Schulden zu schützen. 

   • In dieser Zeit kannst du deine Karte weiterhin nutzen, um das Geld auf deinem Konto auszugeben. 

1. Nach 90 Tagen: 

   • Wir sind verpflichtet, die offene Schuld an die Kreditauskunftei zu melden, und unser Inkassopartner PairFinance übernimmt. Er wird sich mit dir in Verbindung setzen, um die Zahlung des überfälligen Kredits und der Zinsen zu regeln. 

   • Auf den gesamten überfälligen Betrag fallen weiterhin Zinsen an, bis er vollständig beglichen ist. 

Was passiert, wenn ich mehr als meinen Kreditrahmen ausgebe? 

Wir verstehen, dass das Leben unvorhersehbar sein kann und man manchmal Einkäufe über den Kreditrahmen hinaus machen muss. Keine Sorge, wir haben vorgesorgt! 

Du kannst einfach ein Backup-Bankkonto für deinen Kredit aktivieren. Wenn es aktiviert ist, zahlt deine Karte automatisch von deinem gewählten Konto, sobald du deinen Kreditrahmen erreicht hast. Das heißt, wann immer du Zahlungen machst, die über den gewählten Kreditrahmen deiner Kreditkarte hinausgehen, wird der Betrag direkt von deinem Backup-Bankkonto abgebucht. So einfach ist das. 

So aktivierst du das: 

1. Geh zu deinem Karten-Tab 

2. Wähle deine Kreditkarte mit Kredit aus 

3. Tippe auf Zahlen von 

4. Aktiviere Bankkonto als Backup nutzen 

5. Wähle aus, welches Bankkonto du als Backup nutzen möchtest 

6. Fertig! 

Was ist, wenn auf der Karte mehr Guthaben verfügbar ist als mein Kreditrahmen? 

Wenn das Guthaben deiner Kreditkarte höher ist als der Kreditrahmen, zum Beispiel weil du eine Erstattung von einem Händler bekommen hast, kannst du das zusätzliche Geld auf dein Bankkonto auszahlen lassen. So geht’s: 

1. Geh zu deinem Karten-Tab 

2. Wähle deine Kreditkarte mit Kredit aus 

3. Tippe auf Zusätzliches Geld auszahlen

4. Das gesamte verfügbare Guthaben für die Auszahlung wird immer unten auf diesem Bildschirm angezeigt 

5. Wähle, wie viel du auszahlen möchtest, und tippe auf Weiter 

6. Wähle aus, auf welches Bankkonto du das Guthaben überweisen möchtest 

7. Bestätige die Auszahlung 

8. Fertig, dein zusätzliches Geld wurde ausgezahlt! 

Warum kann ich meiner Kreditkarte keinen Kredit hinzufügen? 

Unsere oberste Priorität ist es, dein finanzielles Wohlergehen zu schützen. 

Bei unserer Kreditprüfung schauen wir uns deine finanzielle Situation an, um einen Kreditrahmen zu finden, der sicher und für dich gut zu bewältigen ist. Wenn unsere Prüfung zeigt, dass ein Kredit dich in ein finanzielles Risiko bringen könnte, oder wenn der sicherste Betrag, den wir anbieten können, unter dem Mindestbetrag von 500 € liegt, können wir dir keinen Kredit anbieten. Das ist eine Sicherheitsmaßnahme, damit du unsere Funktionen mit gutem Gefühl und ohne Sorgen nutzen kannst.

Du kannst die bunq Kreditkarte weiterhin nutzen, ohne Kreditrahmen. Bestell einfach eine bunq Kreditkarte und genieße die Flexibilität, überall auf der Welt zu bezahlen. 

Wie kann ich meine Kreditkarte ersetzen? 

Wenn du deine Karte ersetzen möchtest, kannst du das ganz einfach mit diesen Schritten tun: 

1. Öffne deine bunq App 

2. Wähle die Kreditkarte aus, die du ersetzen möchtest 

3. Tippe oben rechts auf Einstellungen 

4. Wähle Karte ersetzen & Bestätigen 

5. Füll deine Kartendetails aus und bearbeite sie

6. Tippe auf **Meine Karte bestellen**

7. Fertig, deine alte Karte ist gesperrt und archiviert 

8. Du kannst mit der neuen Karte aus deinem Kreditrahmen bezahlen

Für alle Ersatzkarten gelten die regulären Ersatzgebühren. Mehr über die Kosten für Ersatzkarten erfährst du hier. 

Was passiert, wenn meine Kreditkarte abläuft? 

Deine Karte läuft bald ab? Keine Sorge! Wir schicken dir immer eine Benachrichtigung, um dich daran zu erinnern, dass deine Karte abläuft. Um sie zu ersetzen, kannst du einfach: 

1. Tippe auf die Benachrichtigung auf deinem Sperrbildschirm

2. Tippe auf Karte ersetzen

3. Füll deine Kartendetails aus 

4. Tippe auf Meine Karte bestellen

5. Fertig: Deine alte Karte wurde gesperrt und archiviert. 

Wenn deine Karte bald abläuft, ersetzen wir sie kostenlos für dich. 

Dein Kreditrahmen ist an dich gebunden, nicht an deine bunq Karte. Wenn deine Karte abläuft, ersetzt oder gesperrt wird, bleiben dein Kreditrahmen und dein Rückzahlungsplan aktiv. Der Kredit wird einfach auf deine neue Karte übertragen!  

Wie kann ich meine Kreditkarte sperren?

Wenn du deine Karte vorübergehend sperren möchtest: 

1. Öffne deine bunq App 

2. Wähle die Kreditkarte aus, die du vorübergehend sperren möchtest 

3. Tippe oben rechts auf Einstellungen

4. Wähle Karte sperren

5. Wähle Vorübergehend sperren

6. Deine Karte ist vorübergehend gesperrt - sie kann nicht für Zahlungen oder Abhebungen genutzt werden

Denk daran, dass ein offener Saldo trotzdem zum üblichen Datum fällig ist. 

Um die Kreditkarte zu entsperren, kannst du: 

1. Deine bunq App öffnen 

2. Deine Karte auswählen

3. Tippen auf Karte entsperren

4. Fertig - deine Karte ist entsperrt

Wenn du deine Karte dauerhaft sperren möchtest:

1. Öffne deine bunq App 

2. Wähle die Karte aus, die du dauerhaft sperren möchtest

3. Tippe oben rechts auf Einstellungen

4. Wähle Karte sperren

5. Wähle Dauerhaft sperren: Deine Karte wird storniert - das kann nicht rückgängig gemacht werden ⚠️

6. Fertig, deine Karte ist gesperrt und archiviert. Du kannst mit dieser Karte nicht mehr bezahlen und brauchst eine neue Karte, um innerhalb deines Kreditrahmens auszugeben. 

Denk daran – du musst einen offenen Kreditsaldo zurückzahlen, bevor du deine Karte dauerhaft sperren kannst. 

Gibt es eine Gebühr für Bargeldvorschüsse? 

Eine Bargeldvorschussgebühr ist eine Gebühr, die wir berechnen, wenn du deine Kreditkarte für bargeldähnliche Transaktionen statt für normale Einkäufe nutzt. Dazu gehören Bargeldabhebungen am Geldautomaten, internationale Überweisungen, das Aufladen von Prepaid-Karten, Glücksspieltransaktionen und der Kauf von Kryptowährungen. Die Gebühr beträgt 4 % (oder mindestens 4,5 €) des Transaktionsbetrags.

Wo finde ich die AGB? 

Sieh dir die AGB für den Kreditrahmen an. 

Wir schicken dir die Allgemeinen Geschäftsbedingungen auch direkt an die E-Mail-Adresse, die mit deinem bunq Konto verknüpft ist, gleich nachdem du dein Kreditangebot in der bunq App angenommen hast.

Ich finde die Option, einen Kreditrahmen hinzuzufügen, nicht in meiner bunq App. Warum nicht?

Die Option, deiner Kreditkarte Kredit hinzuzufügen, erscheint erst in deiner bunq App, nachdem du dich über das Early-Access-Formular angemeldet und unsere Einladungs-E-Mail erhalten hast. Wir schicken dir eine E-Mail, sobald dein Platz bereit ist, du musst also nicht in der App nachsehen.

Wenn du deine Bestätigungs-E-Mail noch nicht bekommen hast, erscheint die Option, Kredit hinzuzufügen, noch nicht in deiner bunq App. In der Zwischenzeit kannst du deine bunq Kreditkarte ohne Kreditrahmen nutzen und damit überall auf der Welt mit dem Geld auf deinen Bankkonten bezahlen.