Hola bunqers 🌈 ,
Tu seguridad y bienestar son nuestra prioridad. Tenemos una política de aceptación para cumplir con las regulaciones legales y seguir algunos de nuestros propios estándares de riesgo como banco.
Estas son las condiciones básicas que debes cumplir para abrir una Cuenta de Empresa en bunq:
Necesitas una cuenta Personal verificada con bunq antes de abrir una Cuenta de Empresa. Los nuevos usuarios pueden abrir ambas cuentas simultáneamente durante el registro. Puedes encontrar más detalles aquí*
Todos los directores de la empresa deben ser mayores de 18 años.
Tu empresa debe ser legítima y estar registrada en uno de los siguientes países: Países Bajos, Bélgica, Francia, Alemania, Austria, España, Italia, Irlanda o Portugal.
Debes residir permanentemente en el Espacio Económico Europeo (EEE).
Tu empresa debe operar bajo una forma jurídica que bunq acepte. Encuentra la lista completa aquí.
La estructura y actividades de tu empresa deben cumplir con los requisitos de bunq. Puedes encontrar más detalles sobre esto a continuación.
Cada organización empresarial solo puede tener una Cuenta de Empresa con bunq.
Si tu empresa opera bajo múltiples nombres comerciales (todos registrados bajo el mismo número en el Registro Mercantil), puedes abrir fácilmente cuentas bancarias separadas para cada nombre o cambiar tu nombre comercial.
Cada capa de tu empresa debe estar registrada como una entidad legal activa en el Registro Mercantil (para los Países Bajos: Kamer van Koophandel).
No puedes abrir una cuenta de empresa si algún UBO o no ejecutivo reside fuera del EEE.
Si tu empresa enfrenta una quiebra pendiente, no serás elegible para abrir una cuenta de empresa.
Los documentos necesarios para la aprobación pueden variar según tu tipo de empresa.
*Nota: Tu cuenta Personal puede estar en nuestro plan gratuito bunq Free. Puedes elegir cualquier plan disponible para tu cuenta de empresa, sin importar qué plan tengas para tu cuenta Personal.
¿Qué estructuras empresariales se aceptan?
Una estructura corporativa puede constar de muchas capas, dependiendo de su forma jurídica y características. No podemos aceptar tu empresa si tu estructura legal es demasiado compleja y, por lo tanto, está fuera de nuestra política de aceptación. Clasificamos una empresa como demasiado compleja si hay rutas no lineales o ramificadas dentro de las capas de la estructura de propiedad o si hay más de 4 capas de propiedad lineal.
Aceptamos empresas holandesas, francesas, alemanas, austriacas, españolas, belgas, irlandesas, italianas y portuguesas con una estructura de 3 capas o una estructura de línea recta de 4 capas. Solo podemos aceptar una empresa si la tercera y cuarta capa es una persona física, no otra entidad legal. Consulta nuestra descripción general a continuación, en Por qué fue rechazada mi empresa, para obtener más información sobre nuestras estructuras empresariales aceptadas. Además, todas las empresas en la estructura corporativa deben tener una de nuestras formas jurídicas aceptadas, puedes leer más sobre las formas jurídicas aceptadas aquí.
Además, podemos aceptar empresas transfronterizas. Estas son empresas holandesas, francesas, alemanas, austriacas, españolas, belgas, irlandesas, italianas y portuguesas que operan con entidades extranjeras dentro de su cadena de propiedad. Solo podemos aceptar estos tipos de estructuras empresariales si están registradas en países elegibles para cuentas de empresa y tienen las siguientes formas jurídicas:
🇳🇱 Países Bajos: Besloten Vennootschap (B.V.)
🇫🇷 Francia: Société à responsabilité limitée (SARL), Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL), Société par Actions Simplifiée (SAS), Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU)
🇩🇪 Alemania : Gesellschaft mit beschränkter Haftung, UG (haftungsbeschränkt)
🇦🇹 Austria: Gesellschaft mit beschränkter Haftung
🇪🇸 España: Sociedad Limitada
🇧🇪 Bélgica: Limited liability companies (BVBA/SPRL legal form)
🇮🇪 Irlanda: Private Limited Company (LTD)
🇵🇹 Portugal: Estabelecimento Individual de Responsabilidade Limitada (EIRL)
¿Por qué fue rechazada mi empresa?
Estas son algunas de las posibles razones por las que tu cuenta de empresa puede ser rechazada:
Uno de los directores de la empresa es insolvente, menor de edad o ha sido bloqueado;
El director o la empresa está confirmado como Persona Políticamente Expuesta (PEP) o Persona de Interés Especial (SIP);
La empresa es una oficina fiduciaria en los Países Bajos;
Tu empresa está inactiva según el Registro Mercantil;
La empresa tiene una "Stichting" en las capas superiores;
La empresa tiene más de 3 capas o más de 4 capas en línea recta;
La empresa tiene Vennootschap Onder Firma (VOF) como capa superior;
La empresa tiene Stichting Administratiekantoor (STAK) en la estructura;
La empresa es Stichting y tiene Besloten Vennootschap (BV) como capa superior;
La empresa está gestionada por Stichting;
La empresa tiene Stichting Derdengeld en la capa superior;
La empresa es Vennootschap Onder Firma (VOF) y tiene Stichting como capa superior;
La empresa es Vennootschap Onder Firma (VOF) y tiene VOF como capa superior;
La empresa es Vennootschap Onder Firma (VOF) con solo 1 socio;
La empresa es Maatschap con Stichting como socio;
La empresa es Maatschap con BV como socio;
La empresa es Vereniging con Stichting como socio;
La empresa es Vereniging con BV como socio;
El ejecutivo que abre la cuenta no es un representante autorizado;
Tu empresa francesa está confirmada como liquidada/insolvente a través de infogreffe;
Descubrimos Documentos de Identificación (DNI/NIE) falsos de los directores o Beneficiarios Finales (UBOs);
La empresa realiza actividades de criptomonedas no admitidas;
La empresa tiene información de alto riesgo para transacciones y actividades durante el registro;
La verificación de Debida Diligencia Reforzada muestra una puntuación de alto riesgo para tu empresa;
La verificación de Debida Diligencia Reforzada muestra información de alto riesgo descubierta online;
El director está bajo embargo;
El ejecutivo de la empresa que abre la cuenta no reside dentro del EEE;
El director de la empresa está bajo tutela legal;
La empresa no coopera y no proporciona la información solicitada que hemos pedido durante el proceso de registro;
Los autónomos, freelancers, asociaciones y fundaciones no son propiedad de una persona física (UBO).
Resumen de documentos que podemos solicitarte
Documentos de la empresa:
Registro de la empresa (extracto del Registro Mercantil): Documento oficial que muestra los detalles de registro de tu empresa.
Estatutos (Statuten): Las reglas y estructura de tu empresa.
Escritura de Constitución (Akte van Oprichting): Prueba del establecimiento de tu empresa.
Registro de Accionistas (Aandeelhoudersregister): Una lista de todos los accionistas de la empresa.
Acuerdo de Asociación: Si aplica, proporciona tu contrato de asociación.
Organigrama: Una representación visual de la estructura de tu empresa.
Información de Directores y UBOs:
DNI/NIE de Directores/UBOs de la empresa: Una foto de sus documentos de identificación.
Prueba de Residencia para Directores: Un documento que muestre su dirección actual.
Certificado de Beneficiarios Finales: Prueba de los beneficiarios finales de la empresa.
Confirmación Escrita de Beneficiarios Finales: Completa el formulario requerido.
Consentimiento Escrito para Directores Autorizados Conjuntamente: Más información aquí.
Información Financiera:
Informe Financiero Auditado: El último estado financiero, verificado por un auditor independiente.
Declaración de Impuestos: El documento de declaración de impuestos más reciente.
Documento de Origen de Fondos: Prueba del origen de los fondos utilizados para iniciar el negocio, como: Contrato de préstamo, Extracto de cuenta de ahorro personal o empresarial, Declaraciones de IVA.
Información de IVA:
-Declaración de IVA: Si no está disponible, proporciona cualquier documento que indique el IVA o un documento oficial que confirme la exención de IVA.
Resumen de los requisitos de cuenta de empresa por país
¿Qué actividades no están admitidas?
La siguiente es una lista de actividades y campos que actualmente no admitimos como parte de una cuenta de empresa en bunq. Cuando sea relevante, hemos incluido el código SBI junto a la actividad.
Nota: Las actividades o códigos SBI no mencionados a continuación pueden ser aceptados, siempre que cumplan con los requisitos de cuenta de empresa de bunq.
Fabricación de productos farmacéuticos básicos (código SBI: 21100)
Fabricación de otros productos químicos n.c.o.p. (código SBI: 2059)
Fabricación de productos de tabaco (código SBI: 12000)
Fabricación de vehículos militares de combate (código SBI: 30400)
Fabricación de armas y municiones (código SBI: 25300)
Fundición y refinación de uranio (código SBI: 24460)
Otra producción de metales no ferrosos (código SBI: 24450)
Producción de cobre (código SBI: 24440)
Producción de plomo, zinc y estaño (código SBI: 24430)
Producción de aluminio (código SBI: 24420)
Fabricación de metales preciosos (código SBI: 24410)
Fabricación de gas (código SBI: 35210)
Comercio al por mayor de metales no ferrosos y productos semiacabados no ferrosos (código SBI: 46823)
Comercio al por mayor de metales ferrosos y productos semiacabados ferrosos (código SBI: 46822)
Comercio al por mayor de minerales metálicos (código SBI: 46821)
Comercio al por mayor de productos farmacéuticos (código SBI: 21100)
Comercio al por mayor de productos de tabaco y artículos para fumadores (código SBI: 46350)
Comercio al por mayor de tabaco sin elaborar (código SBI: 46217)
Otra financiación de pensiones
Financiación de pensiones para grupos profesionales específicos
Financiación de pensiones corporativas y fondos de ahorro
Financiación de pensiones de la industria
Reaseguros
Seguro de salud
Seguros no de vida (sin seguro de salud)
Seguros no de vida (sin reaseguros)
Clubes de pizarra
Seguros en especie
Seguro de vida (sin reaseguros)
Otra intermediación financiera
Corredores de letras y otra concesión de crédito n.c.o.p.
Empresas de participación
Bancos de crédito municipales y empresas de financiación comercial
Bancos hipotecarios y fondos de construcción
Arrendamiento financiero
Fondos de inversión con entrada restringida
Fondos de inversión en bienes raíces
Fondos de inversión en activos financieros
Bancos generales
Cajas de ahorros
Empresas de crédito bursátil
Bancos cooperativos
Banca central
Investigación y desarrollo biotecnológico en otros campos
Investigación y desarrollo biotecnológico en productos médicos y procesos farmacéuticos y de alimentos
Investigación y desarrollo biotecnológico en productos y procesos agrícolas
Gestión de bienes raíces
Alquiler de bienes raíces no residenciales
Alquiler de otros edificios residenciales
Vivienda municipal
Gestión de fondos
Otros servicios relacionados con seguros y financiación de pensiones
Financiación de garantías
Mercados de seguros
Corredores hipotecarios, de crédito y de divisas, agencias bancarias y de cajas de ahorros, etc.
Creadores de mercado
Oficinas fiduciarias
Corredores de bolsa, asesores de inversión, etc.
Administración de mercados financieros
Operación de máquinas de juego accionadas por monedas
Loterías y apuestas (sin máquinas)
Organizaciones políticas
Organizaciones religiosas
Tabaco
Productos farmacéuticos
Metales y minerales preciosos
Instituciones financieras y otras entidades que ofrecen servicios financieros
Casinos, loterías y otras actividades relacionadas con el juego
Empresas fiduciarias y entidades relacionadas
Drogas blandas
Actividades ideológicas o políticas
Minería o extracción
Industria del petróleo y el gas
Inversión y desarrollo inmobiliario
Armas y municiones
Entretenimiento para adultos o la creación, distribución o licencia de material pornográfico o para adultos
Para que aprobemos tu cuenta de empresa, las actividades y la estructura corporativa deben cumplir con los requisitos de bunq.