Hey bunqers 🌈,

Ta Carte de crédit bunq est conçue pour te donner une liberté totale. Elle est acceptée partout, pour que tu puisses payer facilement n’importe où dans le monde. 

Par défaut, elle t’aide à rester sans dettes et te permet seulement de dépenser l’argent que tu as sur tes comptes bancaires. Mais nous écoutons tes retours et nous comprenons que parfois, un peu plus de flexibilité est nécessaire. C’est pourquoi tu peux maintenant obtenir jusqu’à 5 000 € de crédit sur ta Carte de crédit bunq. 

À noter : pour le moment, la seule façon de commencer à utiliser du crédit avec ta carte de crédit est de t’inscrire à l’accès anticipé. Tant que tu n’as pas reçu ton e-mail de confirmation, l’option pour ajouter une limite de crédit n’apparaîtra pas dans ton app bunq, donc les étapes de cette page ne correspondront pas encore à ce que tu vois. Nous prévoyons de l’ouvrir à plus de monde très bientôt !

À qui le crédit est-il proposé ? 

Nous sommes super contents de te proposer l’option d’ajouter jusqu’à 5 000 € de crédit à tes Cartes de crédit bunq.

Pour le moment, c’est disponible pour les 1 000 premiers utilisateurs bunq éligibles dans chacun de ces pays : les Pays-Bas, l’Allemagne et l’Espagne. Pour y accéder, inscris-toi via le formulaire officiel d’accès anticipé, et nous te contacterons par e-mail dès que tu pourras réserver ta place. Tu ne peux demander ta limite de crédit qu’après t’être inscrit et avoir reçu notre e-mail confirmant que tu as l’accès anticipé.

Tu dois remplir les conditions suivantes pour pouvoir demander du crédit : 

• Avoir 18 ans ou plus 

• Résider aux Pays-Bas, en Allemagne ou en Espagne 

• Avoir un compte personnel vérifié avec l’un des abonnements bunq disponibles

• Avoir une source de revenus régulière 

Pas de souci si tu n’as pas pu t’inscrire à temps. Tu peux rejoindre notre liste d’attente , car nous allons bientôt ouvrir le crédit à plus d’utilisateurs et à encore plus de pays 🚀

À noter : le crédit ne s’applique pas aux Cartes de crédit professionnelles.  

Comment fonctionne le crédit ?  

C’est simple : quand tu ajoutes du crédit à ta Carte de crédit bunq, tu obtiens un pouvoir d’achat plus important. Vois ça comme un prêt flexible qui te permet de dépenser au-delà du solde actuel de ton compte, selon ta situation personnelle, jusqu’à 5 000 € maximum. Tu as ainsi de la marge pour faire des achats plus importants ou gérer facilement des dépenses imprévues. 

Le crédit que tu utilises pendant le mois est automatiquement remboursé depuis ton compte bancaire le 1er jour du mois suivant, sans frais ni intérêts supplémentaires. C’est si simple que tu n’as même pas besoin d’y penser. Comme toujours, tu gardes le contrôle total : tu peux toujours rembourser le crédit manuellement, en totalité ou en partie, avant la date de remboursement. 

Comment déterminons-nous combien de crédit tu peux ajouter à ta carte ? 

Nous voulons que ta limite de crédit te corresponde parfaitement, alors nous faisons une vérification rapide pour comprendre ta situation financière. Cela nous aide à trouver une limite sûre et confortable pour toi, entre 500 € et 5 000 €. En règle générale, nous ne proposons jamais plus que ton revenu mensuel vérifié, pour que tu puisses toujours dépenser en toute confiance. 

Comment ajouter une limite de crédit ?

Quand tu as besoin de cette flexibilité en plus, nous avons fait en sorte qu’elle soit simple à obtenir. Pour ajouter du crédit à ta Carte de crédit existante, il te suffit de : 

1. Aller dans ton onglet Cartes 

2. Sélectionner ta Carte de crédit existante ou en créer une nouvelle

3. Appuyer sur Limite de crédit sous les détails de ta carte 

4. Nous autoriser à effectuer une vérification de crédit 

5. Appuyer sur Commencer

6. Remplir notre évaluation de crédit 

7. Nous faisons une évaluation rapide et approuvons ta demande 

8. Définir ta limite de crédit, jusqu’à 5000 €

9. Sélectionner le compte bancaire à partir duquel le crédit doit être remboursé 

10. Accepter nos CG 

11. C’est fait ! 

Tu n’as besoin d’accepter nos CG qu’une seule fois. Une fois ta limite de crédit configurée, tu peux facilement ajouter du crédit à tes Cartes de crédit existantes, ou au moment de commander une nouvelle Carte de crédit. Voici comment faire : 

1. Va dans ton onglet Cartes dans l’app bunq 

2. Appuie sur Ajouter une carte

3. Sélectionne une Carte de crédit numérique ou physique

4. Appuie sur Ajouter une Carte de crédit

5. Ajoute les détails de ta carte et appuie sur Obtenir ta carte

6. Définis la limite de crédit de ta nouvelle carte, jusqu’à 5000 €

7. Confirme ta limite de crédit

8. C’est fait, tu l’as !

À noter : pour le moment, c’est uniquement disponible pour les 1 000 premiers utilisateurs éligibles aux Pays-Bas, en Allemagne ou en Espagne. Pour ajouter du crédit à ta carte de crédit

Puis-je répartir mon crédit entre plusieurs cartes ? 

Absolument - tu as le contrôle total sur ton crédit et sur la façon de le gérer. Tu peux répartir ta limite de crédit entre plusieurs Cartes de crédit bunq. Définis simplement la limite de crédit souhaitée pour chaque carte, et répartis-la entre les cartes sur lesquelles tu veux avoir du crédit ! 

Garde en tête : la limite de crédit totale que nous proposons actuellement est de 5000 €, et c’est le montant total qui peut être réparti entre tes Cartes de crédit. 

Puis-je commander une nouvelle carte sans crédit ? 

Bien sûr ! Commande simplement ta carte en suivant ces étapes : 

1. Va dans ton onglet Cartes dans l’app bunq. 

2. Appuie sur Ajouter une carte 

3. Sélectionne une Carte de crédit numérique ou physique 

4. Appuie sur Ajouter une Carte de crédit 

5. Ajoute les détails de ta carte et appuie sur Obtenir ta carte 

6. Sélectionne Utiliser la carte sans limite de crédit 

7. C’est fait ! 

Comment rembourser mon crédit ?

Pour te simplifier la vie, nous nous occupons du remboursement de ton crédit ! 

Le 1er jour de chaque mois, nous débitons automatiquement le compte bancaire que tu as choisi lors de la configuration de ta limite de crédit. Tout ce que tu as à faire, c’est t’assurer qu’il y a assez de solde dessus pour couvrir ta limite de crédit ! En effet, le remboursement automatique couvre toujours le montant total du crédit. S’il n’y a pas assez de fonds pour couvrir l’intégralité du montant, le paiement ne passera pas. Pour te tenir informé, nous t’envoyons toujours une notification quand le montant est prélevé, ou si le remboursement automatique ne passe pas. 

Que tu veuilles rembourser ton solde plus tôt ou que tu doives le régler après l’échec d’un paiement automatique, tu peux le faire toi-même. Voici comment : 

1. Ouvre ton app bunq 

2. Sélectionne ta Carte de crédit avec le crédit 

3. Appuie sur Rembourser

4. Rembourse le montant depuis un compte bancaire et appuie sur Rembourser le solde du crédit 

5. C’est fait ! 

Et le meilleur ? Tant que tu règles le crédit à temps, tu ne paies aucun intérêt ! 

Et si je ne peux pas rembourser mon crédit à temps ?

S’il n’y a pas assez de fonds sur le compte bancaire choisi pour rembourser ton crédit à temps, ce crédit devient en retard de paiement. 

Délai de grâce sans intérêts

Nous savons que la vie est chargée et que tout le monde oublie parfois une échéance. C’est pourquoi nous avons mis en place un délai de grâce de 8 jours sans intérêts qui te laisse le temps de rembourser le crédit en retard. Cela signifie que du 1er au 8 du mois, aucun intérêt n’est appliqué à ton crédit en retard. 

Comment les intérêts sont calculés 

Si le délai de grâce est terminé et que le crédit en retard n’est pas réglé, des intérêts commencent à s’appliquer sur le montant restant. Cela signifie qu’à partir du 9e jour du mois, des intérêts sont appliqués au montant de ton crédit en retard. 

Notre taux d’intérêt annuel est de 12 %. Ce taux est variable et nous le mettons à jour tous les 6 mois, en janvier et en juillet. Tu peux toujours trouver le taux d’intérêt actuel dans notre grille tarifaire. 

Comment les intérêts sont-ils facturés ?

Nous appliquons le taux d’intérêt annuel à ton crédit en retard, puis nous le divisons par le nombre de jours de l’année en cours pour obtenir les intérêts dus par jour. Les intérêts journaliers dus s’ajoutent au montant total des intérêts que tu devras rembourser. 

Par exemple : 

Imaginons que ton crédit de 5 000 € soit dû le 1er mai mais que, à cause d’un solde trop faible sur ton compte bancaire, le remboursement automatique ne passe pas. Voici comment nous calculons les intérêts journaliers : 

1. Nous appliquons le taux d’intérêt (12 %) à ton crédit en retard (5000 €). Cela donne 600 €. 

2. Nous divisons 600 € par 365 jours pour obtenir les intérêts journaliers. Cela donne 1,64 €. 

Voici comment le total des intérêts dus est calculé :  

• Du 1er au 8 octobre :  Tu as 8 jours sans intérêts pour régler ton crédit.

  • Ton crédit en retard est de 5000 €. Aucun intérêt n’est dû à ce stade. 

• Le 9 octobre (jour 1) : la période sans intérêts se termine et les intérêts du premier jour, soit 1,64 €, sont ajoutés. 

  • Ton crédit en retard est de 5000 €. Le total des intérêts dus est de 1,64 €

• Le 10 octobre (jour 2) : un jour d’intérêts supplémentaire de 1,64 € est ajouté. 

  • Ton crédit en retard est de 5000 €. Le total des intérêts dus est de 3,29 € 

• Le 15 octobre (jour 7) : des intérêts journaliers de 1,64 € continuent d’être ajoutés chaque jour. 

  • Ton crédit en retard est de 5000 €. Le total des intérêts dus est de 11,51 € 

  • Tu décides de rembourser 2000 € du crédit. Ton paiement règle d’abord les 11,51 € d’intérêts (2000 € - 11,51 €), puis réduit le crédit en retard (5000 € - 1988,49 €) 

  • Ton crédit en retard passe à 3011,51 €. Le total des intérêts dus redescend à 0 €. 

  • Désormais, le taux d’intérêt de 12 % s’applique au nouveau solde en retard de 3011,51 €. 

• Le 16 octobre (jour 8) : nous recalculons tes intérêts journaliers sur la base de ton nouveau solde de crédit en retard, plus faible. Ils sont maintenant de 0,99 € ! 

  • Ton crédit en retard est de 3011,51 €. Le total des intérêts dus est de 0,99 €

  • Tu règles tout en remboursant 3 012,50 €. Plus aucun intérêt n’est appliqué. 

Comment rembourser mon crédit en retard ?

Pour te simplifier la vie, nous t’envoyons une notification indiquant que le montant n’a pas pu être payé quand le remboursement échoue. Tu es ainsi prévenu le plus tôt possible et tu as la possibilité de rembourser le crédit avant que les intérêts ne commencent à s’accumuler. Tu peux appuyer sur la notification pour payer le montant manuellement et éviter de payer des intérêts, en suivant ces étapes :

1. Ouvre le message

2. Appuie sur Payer maintenant

3. Confirme ton paiement 

À quoi dois-je m’attendre si je ne paie pas le crédit en retard ? 

Nous voulons être aussi transparents que possible sur ce qui t’attend si tu ne peux pas rembourser ton crédit à la fin du délai de grâce de 8 jours. Si le solde restant n’est pas payé : 

1. Après 8 jours : 

   • Ton crédit en retard du mois précédent commence à générer des intérêts jusqu’à ce que le solde restant et les intérêts soient entièrement réglés. 

   • Tu peux toujours utiliser ta limite de crédit pour de nouveaux achats pendant le mois en cours. Cela signifie que les nouveaux paiements que tu fais avec ton crédit ne génèrent pas d’intérêts, tant que tu les rembourses avant le 1er du mois suivant. 

1. Après 30 jours : 

   • Ton solde de crédit en retard continue de générer des intérêts et nous allons temporairement bloquer ton crédit pour éviter que ta dette n’augmente. 

   • Pour le débloquer, il te suffit de rembourser l’intégralité du solde restant, y compris les intérêts accumulés. 

   • Pendant ce temps, tu peux toujours utiliser ta carte pour dépenser l’argent de ton compte bancaire. 

1. Après 60 jours :

   • Si un solde de crédit en retard des 60 derniers jours reste impayé, nous bloquons définitivement ta limite de crédit pour te protéger contre une dette plus importante. 

   • Pendant ce temps, tu peux toujours utiliser ta carte pour dépenser l’argent de ton compte. 

1. Après 90 jours : 

   • Nous sommes tenus de signaler la dette impayée au bureau de crédit et notre partenaire de recouvrement, PairFinance, prend le relais. Il te contactera pour organiser le paiement du crédit en retard et des intérêts. 

   • Les intérêts continuent de s’accumuler sur la totalité du montant en retard jusqu’à ce qu’il soit entièrement réglé. 

Que se passe-t-il si je dépense plus que ma limite de crédit ? 

Nous savons que la vie peut être imprévisible et qu’il faut parfois faire des achats au-delà de la limite de crédit. Eh bien, on a pensé à tout ! 

Tu peux simplement activer un compte bancaire de secours pour ton crédit. Une fois activé, ta carte paie automatiquement depuis le compte choisi quand tu as atteint ta limite de crédit. Cela signifie que chaque fois que tu fais des paiements qui dépassent la limite de crédit choisie pour ta Carte de crédit, le montant est débité directement de ton compte bancaire de secours. Aussi simple que ça. 

Tu peux l’activer ainsi : 

1. Va dans ton onglet Cartes 

2. Sélectionne ta Carte de crédit avec crédit 

3. Appuie sur Payer depuis 

4. Active Utiliser le compte bancaire comme secours 

5. Sélectionne le compte bancaire que tu veux utiliser comme secours 

6. C’est fait ! 

Et si la carte a plus de solde disponible que ma limite de crédit ? 

Si le solde de ta Carte de crédit est supérieur à la limite de crédit, par exemple parce que tu as reçu un remboursement d’un commerçant, tu peux retirer l’argent en trop vers ton compte bancaire. Voici comment : 

1. Va dans ton onglet Cartes 

2. Sélectionne ta Carte de crédit avec crédit 

3. Appuie sur Retirer l’argent en trop

4. Le solde total disponible au retrait est toujours affiché en bas de cet écran 

5. Choisis le montant que tu veux retirer et appuie sur Continuer 

6. Sélectionne le compte bancaire vers lequel tu veux transférer le solde 

7. Confirme le retrait 

8. C’est fait, ton argent en trop est retiré ! 

Pourquoi je ne peux pas ajouter de crédit à ma carte de crédit ? 

Notre priorité principale est de protéger ton bien-être financier. 

Lors de notre évaluation de crédit, nous examinons ta situation financière pour trouver une limite de crédit sûre et gérable pour toi. Si notre évaluation montre que te proposer du crédit pourrait te mettre en risque financier, ou si le montant le plus sûr que nous pouvons proposer est inférieur au minimum de 500 €, nous ne pourrons pas te proposer de crédit. C’est une mesure de sécurité pour que tu puisses utiliser nos fonctionnalités en toute confiance et sans inquiétude.

Tu peux toujours utiliser la Carte de crédit bunq, sans limite de crédit. Commande simplement une Carte de crédit bunq et profite de la flexibilité de payer partout dans le monde. 

Comment remplacer ma carte de crédit ? 

Si tu veux remplacer ta carte, tu peux le faire facilement en suivant ces étapes : 

1. Ouvre ton app bunq 

2. Sélectionne la carte de crédit que tu veux remplacer 

3. Appuie sur Réglages en haut à droite 

4. Sélectionne Remplacer la carte & Confirmer 

5. Remplis et modifie les détails de ta carte

6. Appuie sur **Commander ma carte**

7. C’est fait, ton ancienne carte est bloquée et archivée 

8. Tu peux payer avec ta limite de crédit grâce à la nouvelle carte

Tous les remplacements sont soumis aux frais de remplacement habituels. Pour en savoir plus sur les frais de remplacement : ici. 

Que se passe-t-il si ma carte de crédit expire ? 

Ta carte va bientôt expirer ? Pas de souci ! Nous t’envoyons toujours une notification pour te rappeler que ta carte arrive à expiration. Pour la remplacer, il te suffit de : 

1. Appuyer sur la notification depuis ton écran de verrouillage

2. Appuyer sur Remplacer la carte

3. Remplir les détails de ta carte 

4. Appuyer sur Commander ma carte

5. C’est fait : ton ancienne carte a été bloquée et archivée. 

Si ta carte est sur le point d’expirer, nous la remplaçons gratuitement pour toi. 

Ta limite de crédit est liée à toi, pas à ta carte bunq. Si ta carte expire, est remplacée ou bloquée, ta limite de crédit et ton calendrier de remboursement restent actifs. Le crédit est simplement transféré sur ta nouvelle carte !  

Comment bloquer ma carte de crédit ?

Si tu veux bloquer ta carte temporairement : 

1. Ouvre ton app bunq 

2. Sélectionne la carte de crédit que tu veux bloquer temporairement 

3. Appuie sur Réglages en haut à droite

4. Sélectionne Bloquer la carte

5. Sélectionne Bloquer temporairement

6. Ta carte est bloquée temporairement - elle ne peut pas être utilisée pour des paiements ou des retraits

Garde en tête que tout solde restant reste dû à la date habituelle. 

Pour débloquer la carte de crédit, tu peux : 

1. Ouvrir ton app bunq 

2. Sélectionner ta carte

3. Appuyer sur Débloquer la carte

4. C’est fait - ta carte est débloquée

Si tu veux bloquer ta carte définitivement :

1. Ouvre ton app bunq 

2. Sélectionne la carte que tu veux bloquer définitivement

3. Appuie sur Réglages en haut à droite

4. Sélectionne Bloquer la carte

5. Sélectionne Bloquer définitivement : ta carte sera annulée - cette action est irréversible ⚠️

6. C’est fait, ta carte est bloquée et archivée. Tu ne pourras plus payer avec cette carte et tu auras besoin d’une nouvelle carte pour dépenser dans la limite de ton crédit. 

Garde en tête – tu dois rembourser tout solde de crédit restant avant de pouvoir bloquer ta carte définitivement. 

Y a-t-il des frais d’avance de fonds ? 

Les frais d’avance de fonds sont des frais que nous appliquons quand tu utilises ta carte de crédit pour des transactions assimilées à des espèces plutôt que pour des achats classiques. Cela inclut les retraits d’espèces à un distributeur, les envois d’argent à l’international, la recharge de cartes prépayées, les transactions de jeux d’argent et l’achat de cryptomonnaies. Les frais sont de 4 % (ou 4,5 € minimum) du montant de la transaction.

Où puis-je trouver les CG ? 

Consulte les CG de la limite de crédit. 

Nous enverrons aussi les Conditions générales directement à l’adresse e-mail liée à ton compte bunq, juste après que tu auras accepté ton offre de crédit dans l’app bunq.

Je ne trouve pas l’option pour ajouter une limite de crédit dans mon app bunq. Pourquoi ?

L’ajout de crédit à ta Carte de crédit n’apparaît dans ton app bunq qu’après ton inscription via le formulaire d’accès anticipé et la réception de notre e-mail d’invitation. Nous t’enverrons un e-mail dès que ta place sera prête, tu n’as donc pas besoin de vérifier l’app.

Si tu n’as pas reçu ton e-mail de confirmation, l’option pour ajouter du crédit n’apparaîtra pas encore dans ton app bunq. En attendant, tu peux utiliser ta Carte de crédit bunq sans limite de crédit et payer partout dans le monde avec l’argent de tes comptes bancaires.