Olá bunqers 🌈,

O teu Cartão de Crédito bunq foi pensado para te dar total liberdade. É aceite em todo o lado, por isso podes pagar facilmente em qualquer parte do mundo. 

Por predefinição, ajuda-te a ficar sem dívidas e só te deixa gastar o dinheiro que tens nas tuas contas bancárias. Mas ouvimos o teu feedback e percebemos que, às vezes, é preciso um pouco mais de flexibilidade. É por isso que agora podes ter até 5000 € de crédito no teu Cartão de Crédito bunq. 

Atenção: neste momento, a única forma de começares a usar crédito com o teu cartão de crédito é inscreveres-te no acesso antecipado. Até receberes o teu email de confirmação, a opção para adicionar um limite de crédito não vai aparecer na tua app bunq, por isso os passos desta página ainda não vão corresponder ao que vês. Estamos a planear disponibilizar isto a mais pessoas muito em breve!

A quem está disponível o crédito? 

Estamos super entusiasmados por te dar a opção de adicionar até 5000 € de crédito aos teus Cartões de Crédito bunq.

Neste momento, está disponível para os primeiros 1000 utilizadores bunq elegíveis em cada um destes países: Países Baixos, Alemanha e Espanha. Para teres acesso, inscreve-te através do formulário oficial de acesso antecipado, e vamos contactar-te por email assim que puderes garantir o teu lugar. Só podes começar a pedir o teu limite de crédito depois de te inscreveres e de receberes o nosso email a confirmar que tens acesso antecipado.

Para poderes pedir crédito, tens de cumprir as seguintes condições: 

• Ter 18 anos ou mais 

• Residir nos Países Baixos, na Alemanha ou em Espanha 

• Ter uma conta pessoal verificada com qualquer um dos planos bunq disponíveis

• Ter uma fonte de rendimento regular 

Não te preocupes se não chegaste a tempo de te inscrever. Podes juntar-te à nossa lista de espera , porque vamos disponibilizar o crédito a mais utilizadores e a ainda mais países em breve 🚀

Atenção: o crédito não se aplica a Cartões de Crédito Business.  

Como funciona o crédito?  

É simples: quando adicionas crédito ao teu Cartão de Crédito bunq, ganhas mais poder de compra. Pensa nisso como um empréstimo flexível que te permite gastar além do saldo atual da tua conta, consoante a tua situação pessoal, até um máximo de 5000 €. Isto dá-te margem para fazeres compras maiores ou lidares facilmente com despesas inesperadas. 

O crédito que usas durante o mês é reembolsado automaticamente a partir da tua conta bancária no dia 1 do mês seguinte, sem comissões nem juros adicionais. Tão simples que nem tens de pensar nisso. Como sempre, tens controlo total, por isso podes sempre reembolsar o crédito manualmente, total ou parcialmente, antes da data de reembolso. 

Como determinamos quanto crédito podes adicionar ao teu cartão? 

Queremos garantir que o teu limite de crédito é perfeito para ti, por isso fazemos uma verificação rápida para perceber a tua situação financeira. Isto ajuda-nos a encontrar um limite seguro e confortável para ti, entre 500 € e 5000 €. Como regra simples, nunca oferecemos mais do que o teu rendimento mensal verificado, para que possas sempre gastar com confiança. 

Como posso adicionar um limite de crédito?

Quando precisares dessa flexibilidade extra, tornámos simples consegui-la. Para adicionares crédito ao teu Cartão de Crédito atual, basta: 

1. Ir ao teu separador Cartões 

2. Selecionar o teu Cartão de Crédito atual ou criar um novo

3. Tocar em Limite de crédito nos detalhes do cartão 

4. Autorizar-nos a fazer uma verificação de crédito 

5. Tocar em Começar

6. Preencher a nossa avaliação de crédito 

7. Fazemos uma avaliação rápida e aprovamos o teu pedido 

8. Definir o teu limite de crédito, até 5000 €

9. Selecionar a conta bancária a partir da qual queres que o crédito seja reembolsado 

10. Aceitar os nossos T&C 

11. Pronto! 

Só tens de aceitar os nossos T&C uma vez. Depois de configurares o teu limite de crédito, é fácil adicionar crédito aos teus Cartões de Crédito atuais ou quando pedes um novo Cartão de Crédito. Vê como: 

1. Vai ao teu separador Cartões na app bunq 

2. Toca em Adicionar cartão

3. Seleciona um Cartão de Crédito digital ou físico

4. Toca em Adicionar Cartão de Crédito

5. Adiciona os dados do cartão e toca em Recebe o teu cartão

6. Define o limite de crédito do teu novo cartão, até 5000 €

7. Confirma o teu limite de crédito

8. Pronto, já está!

Atenção: neste momento isto está apenas disponível para os primeiros 1000 utilizadores elegíveis nos Países Baixos, na Alemanha ou em Espanha. Para adicionares crédito ao teu cartão de crédito

Posso dividir o meu crédito por vários cartões? 

Claro - tens controlo total sobre o teu crédito e sobre a forma como o geres. Podes dividir o teu limite de crédito por vários Cartões de Crédito bunq. Basta definires o limite de crédito que preferes para cada cartão e dividi-lo pelos cartões em que queres ter crédito! 

Tem em conta: o limite de crédito total que oferecemos atualmente é de 5000 €, e é esse o montante total que pode ser dividido pelos teus Cartões de Crédito. 

Posso pedir um novo cartão sem crédito? 

Claro! Basta pedires o teu cartão seguindo estes passos: 

1. Vai ao teu separador Cartões na app bunq. 

2. Toca em Adicionar cartão 

3. Seleciona um Cartão de Crédito digital ou físico 

4. Toca em Adicionar Cartão de Crédito 

5. Adiciona os dados do cartão e toca em Recebe o teu cartão 

6. Seleciona Usar cartão sem limite de crédito 

7. Pronto! 

Como reembolso o meu crédito?

Para te facilitar a vida, tratamos nós do reembolso do teu crédito! 

No dia 1 de cada mês, debitamos automaticamente a Conta Bancária que escolheste quando configuraste o teu limite de crédito. Só tens de garantir que há saldo suficiente para cobrir o teu limite de crédito! Isto porque o reembolso automático cobre sempre o montante total do crédito. Se não houver fundos suficientes para cobrir o montante total, o pagamento não é efetuado. Para te manter informado, enviamos-te sempre uma notificação quando o montante é debitado ou se o reembolso automático não for efetuado. 

Quer queiras reembolsar o teu saldo mais cedo, quer precises de o liquidar depois de um pagamento automático não ter sido efetuado, podes fazê-lo tu mesmo. Vê como: 

1. Abre a tua app bunq 

2. Seleciona o teu Cartão de Crédito com o crédito 

3. Toca em Reembolsar

4. Reembolsa o montante a partir de uma conta bancária e toca em Reembolsar saldo do crédito 

5. Pronto! 

E a melhor parte? Desde que liquides o crédito a tempo, não pagas juros! 

E se eu não conseguir reembolsar o meu crédito a tempo?

Se não houver fundos suficientes na conta bancária que escolheste para reembolsar o teu crédito a tempo, esse crédito fica em atraso. 

Período de carência sem juros

Sabemos que a vida é agitada e que toda a gente se esquece de alguns prazos de vez em quando. É por isso que criámos um período de carência de 8 dias sem juros que te dá tempo para reembolsares o crédito em atraso. Isto significa que, do dia 1 ao dia 8 do mês, não são aplicados juros ao teu crédito em atraso. 

Como são calculados os juros 

Se o período de carência terminar e o crédito em atraso não estiver liquidado, começam a ser aplicados juros sobre o montante restante. Isto significa que, a partir do 9.º dia do mês, são aplicados juros ao montante do teu crédito em atraso. 

A nossa taxa de juro anual é de 12%. Esta taxa é variável e atualizamo-la a cada 6 meses, em janeiro e julho. Podes sempre encontrar a taxa de juro atual na nossa tabela de preços. 

Como são cobrados os juros?

Aplicamos a taxa de juro anual ao teu crédito em atraso e dividimo-la pelo número de dias do ano em curso para obter os juros diários devidos. Os juros diários devidos são somados ao montante total de juros que vais ter de pagar. 

Por exemplo: 

Imagina que o teu crédito de 5000 € vence a 1 de maio mas, devido a um saldo mais baixo na tua conta bancária, o reembolso automático não é efetuado. Vamos ver como calculamos os juros diários: 

1. Aplicamos a taxa de juro (12%) ao teu crédito em atraso (5000 €). O resultado é 600 €. 

2. Dividimos 600 € por 365 dias para obter os juros diários. O resultado é 1,64 €. 

É assim que o total de juros devidos é calculado:  

• De 1 a 8 de outubro:  Tens 8 dias sem juros para liquidar o teu crédito.

  • O teu crédito em atraso é de 5000 €. Neste momento não são devidos juros. 

• A 9 de outubro (dia 1): o período sem juros termina e são adicionados os juros do primeiro dia, de 1,64 €. 

  • O teu crédito em atraso é de 5000 €. O total de juros devidos é de 1,64 €

• A 10 de outubro (dia 2): são adicionados mais 1,64 € de juros de um dia. 

  • O teu crédito em atraso é de 5000 €. O total de juros devidos é de 3,29 € 

• A 15 de outubro (dia 7): continuam a ser adicionados juros diários de 1,64 € por dia. 

  • O teu crédito em atraso é de 5000 €. O total de juros devidos é de 11,51 € 

  • Decides reembolsar 2000 € do crédito. O teu pagamento liquida primeiro os 11,51 € de juros (2000 € - 11,51 €) e depois reduz o crédito em atraso (5000 € - 1988,49 €) 

  • O teu crédito em atraso passa a 3011,51 €. O total de juros devidos desce para 0 €. 

  • A partir daqui, a taxa de juro de 12% é aplicada ao novo saldo em atraso de 3011,51 €. 

• A 16 de outubro (dia 8): recalculamos os teus juros diários com base no teu novo saldo de crédito em atraso, mais baixo. Agora são 0,99 €! 

  • O teu crédito em atraso é de 3011,51 €. O total de juros devidos é de 0,99 €

  • Pagas tudo ao reembolsar 3012,50 €. Não são aplicados mais juros. 

Como posso reembolsar o meu crédito em atraso?

Para te facilitar a vida, quando o reembolso falha enviamos-te uma notificação a dizer que o montante não pôde ser pago. Assim, és avisado o mais cedo possível e tens a oportunidade de reembolsar o crédito antes de os juros começarem a acumular. Podes tocar na notificação para pagar o montante manualmente e evitar pagar juros, seguindo estes passos:

1. Abre a mensagem

2. Toca em Pagar agora

3. Confirma o teu pagamento 

O que posso esperar se não pagar o crédito em atraso? 

Queremos ser o mais transparentes possível sobre o que podes esperar se não conseguires reembolsar o teu crédito depois de terminar o período de carência de 8 dias. Se o saldo em dívida não for pago: 

1. Após 8 dias: 

   • O teu crédito em atraso do mês anterior começa a acumular juros até que o saldo em dívida e os juros estejam totalmente liquidados. 

   • Podes continuar a usar o teu limite de crédito para novas compras no mês em curso. Isto significa que os novos pagamentos que fizeres com o teu crédito não terão juros, desde que os reembolses até ao dia 1 do mês seguinte. 

1. Após 30 dias: 

   • O teu saldo de crédito em atraso continua a acumular juros e vamos bloquear o teu crédito temporariamente para evitar que a dívida aumente. 

   • Para o desbloqueares, só tens de reembolsar a totalidade do saldo em dívida, incluindo os juros acumulados. 

   • Durante este período, podes continuar a usar o teu cartão para gastar o dinheiro da tua conta bancária. 

1. Após 60 dias:

   • Se algum saldo de crédito em atraso dos últimos 60 dias continuar por pagar, bloqueamos definitivamente o teu limite de crédito para te proteger de acumulares mais dívida. 

   • Durante este período, podes continuar a usar o teu cartão para gastar o dinheiro da tua conta. 

1. Após 90 dias: 

   • Somos obrigados a comunicar a dívida em aberto à central de responsabilidades de crédito, e o nosso parceiro de cobrança, a PairFinance, assume o processo. Vai entrar em contacto contigo para combinar o pagamento do crédito em atraso e dos juros. 

   • Os juros continuam a acumular sobre o montante total em atraso até estar totalmente liquidado. 

O que acontece se eu gastar mais do que o meu limite de crédito? 

Sabemos que a vida pode ser imprevisível e que, às vezes, podes precisar de fazer compras acima do limite de crédito. Pois bem, nós tratamos disso! 

Basta ativares uma conta bancária de reserva para o teu crédito. Quando está ativada, o teu cartão paga automaticamente a partir da conta que escolheste depois de atingires o teu limite de crédito. Isto significa que, sempre que fizeres pagamentos que ultrapassem o limite de crédito escolhido para o teu Cartão de Crédito, o montante é debitado diretamente da tua conta bancária de reserva. Simples assim. 

Podes ativar isto assim: 

1. Vai ao teu separador Cartões 

2. Seleciona o teu Cartão de Crédito com crédito 

3. Toca em Pagar a partir de 

4. Ativa Usar conta bancária como reserva 

5. Seleciona a conta bancária que queres usar como reserva 

6. Pronto! 

E se tiver mais saldo disponível no cartão do que o meu limite de crédito? 

Se o saldo do teu Cartão de Crédito for superior ao limite de crédito, por exemplo porque recebeste um reembolso de um comerciante, podes levantar o dinheiro extra para a tua conta bancária. Vê como: 

1. Vai ao teu separador Cartões 

2. Seleciona o teu Cartão de Crédito com crédito 

3. Toca em Levantar dinheiro extra

4. O saldo total disponível para levantar é sempre apresentado na parte inferior deste ecrã 

5. Escolhe quanto queres levantar e toca em Continuar 

6. Seleciona a conta bancária para onde queres transferir o saldo 

7. Confirma o levantamento 

8. Pronto, o teu dinheiro extra foi levantado! 

Porque é que não consigo adicionar crédito ao meu cartão de crédito? 

A nossa principal prioridade é proteger o teu bem-estar financeiro. 

Durante a nossa avaliação de crédito, analisamos a tua situação financeira para encontrar um limite de crédito seguro e comportável para ti. Se a nossa avaliação mostrar que oferecer-te crédito pode pôr-te em risco financeiro, ou se o montante mais seguro que podemos oferecer for inferior ao mínimo de 500 €, não vamos poder oferecer-te crédito. É uma medida de segurança para que possas usar as nossas funcionalidades com confiança e sem preocupações.

Podes continuar a usar o Cartão de Crédito bunq, sem limite de crédito. Basta pedires um Cartão de Crédito bunq e aproveitares a flexibilidade de pagar em qualquer parte do mundo. 

Como posso substituir o meu cartão de crédito? 

Se quiseres substituir o teu cartão, podes fazê-lo facilmente seguindo estes passos: 

1. Abre a tua app bunq 

2. Seleciona o cartão de crédito que queres substituir 

3. Toca em Definições no canto superior direito 

4. Seleciona Substituir cartão & Confirmar 

5. Preenche e edita os dados do cartão

6. Toca em **Pedir o meu cartão**

7. Pronto, o teu cartão antigo fica bloqueado e arquivado 

8. Podes pagar com o teu limite de crédito usando o novo cartão

Todas as substituições estão sujeitas às comissões de substituição habituais. Sabe mais sobre os custos de substituição: aqui. 

O que acontece se o meu cartão de crédito expirar? 

Se o teu cartão estiver prestes a expirar, não te preocupes! Enviamos-te sempre uma notificação a lembrar que o teu cartão vai expirar. Para o substituíres, basta: 

1. Tocar na notificação no ecrã de bloqueio

2. Tocar em Substituir cartão

3. Preencher os dados do cartão 

4. Tocar em Pedir o meu cartão

5. Pronto: o teu cartão antigo foi bloqueado e arquivado. 

Se o teu cartão estiver prestes a expirar, substituímo-lo gratuitamente. 

O teu limite de crédito está associado a ti, não ao teu cartão bunq. Se o teu cartão expirar, for substituído ou bloqueado, o teu limite de crédito e o teu plano de reembolso continuam ativos. O crédito é simplesmente transferido para o teu novo cartão!  

Como posso bloquear o meu cartão de crédito?

Se quiseres bloquear o teu cartão temporariamente: 

1. Abre a tua app bunq 

2. Seleciona o cartão de crédito que queres bloquear temporariamente 

3. Toca em Definições no canto superior direito

4. Seleciona Bloquear cartão

5. Seleciona Bloquear temporariamente

6. O teu cartão fica bloqueado temporariamente - não pode ser usado para pagamentos nem levantamentos

Tem em conta que qualquer saldo em dívida continua a vencer na data habitual. 

Para desbloquear o cartão de crédito, podes: 

1. Abrir a tua app bunq 

2. Selecionar o teu cartão

3. Tocar em Desbloquear cartão

4. Pronto - o teu cartão está desbloqueado

Se quiseres bloquear o teu cartão definitivamente:

1. Abre a tua app bunq 

2. Seleciona o cartão que queres bloquear definitivamente

3. Toca em Definições no canto superior direito

4. Seleciona Bloquear cartão

5. Seleciona Bloquear definitivamente: o teu cartão vai ser cancelado - isto não pode ser anulado ⚠️

6. Pronto, o teu cartão está bloqueado e arquivado. Não vais poder pagar com este cartão e vais precisar de um novo cartão para gastar dentro do teu limite de crédito. 

Tem em conta – tens de reembolsar qualquer saldo de crédito em dívida antes de poderes bloquear o teu cartão definitivamente. 

Existe uma comissão de adiantamento de numerário? 

A comissão de adiantamento de numerário é um encargo que aplicamos quando usas o teu cartão de crédito para operações equiparadas a numerário em vez de compras normais. Isto inclui levantar dinheiro num multibanco, enviar dinheiro para o estrangeiro, carregar cartões pré-pagos, operações de jogo e comprar criptomoedas. A comissão é de 4% (ou um mínimo de 4,5 €) do montante da operação.

Onde posso encontrar os T&C? 

Consulta os T&C do Limite de crédito. 

Também te enviamos os Termos e Condições diretamente para o endereço de email associado à tua conta bunq, logo depois de aceitares a tua oferta de crédito na app bunq.

Não encontro a opção para adicionar um limite de crédito na minha app bunq. Porquê?

A opção para adicionar crédito ao teu Cartão de Crédito só aparece na tua app bunq depois de te inscreveres através do formulário de acesso antecipado e de receberes o nosso email de convite. Enviamos-te um email assim que o teu lugar estiver pronto, por isso não precisas de verificar a app.

Se ainda não recebeste o teu email de confirmação, a opção para adicionar crédito ainda não vai aparecer na tua app bunq. Entretanto, podes usar o teu Cartão de Crédito bunq sem limite de crédito e pagar com ele em qualquer parte do mundo com o dinheiro das tuas Contas Bancárias.