Wie werden meine MassInterest-Zinsen berechnet und ausgezahlt?

Hey bunqer 🌈,

Mit MassInterest von bunq bekommst du viel höhere Zinsen als bei herkömmlichen Banken.

🚀 Wir haben den Bonus-Zinssatz für Privatkonten am 1. Juli 2026 von 2,01 % auf 3,01 % erhöht. Der Basiszins bleibt unverändert bei 1,51 %.

Privatkonten

Für 🇪🇺 EUR-Sparkonten

Wenn du anfängst, mit bunq zu sparen, bekommst du den Bonus-Zinssatz (3,01 %) auf dein gesamtes Sparguthaben bis zu deiner ersten Schwellenwert-Berechnung.

Dein Schwellenwert ist das höchste Guthaben auf deinem Sparkonto in den letzten 6 Monaten. Er wird zweimal im Jahr berechnet, und zwar am:

1. Januar (00:00 UTC): basierend auf deinem höchsten Guthaben zwischen dem 1. Juli (00:00 UTC) und dem 31. Dezember (23:59 UTC)
1. Juli (00:00 UTC): basierend auf deinem höchsten Guthaben zwischen dem 1. Januar (00:00 UTC) und dem 30. Juni (23:59 UTC)

Sobald dein Schwellenwert feststeht, bekommst du:

Den aktuellen Basiszins von 1,51 %* auf dein Erspartes bis zum festgelegten Schwellenwert.
Den aktuellen Bonus-Zinssatz von 3,01 %* auf alles Ersparte, das über dem Schwellenwert liegt.

*Der Basiszins und der Bonus-Zinssatz sind variabel und können sich ändern.

Für 🌎 Fremdwährungs-Sparkonten

Variable Jahressätze von:

🇦🇪 AED, Vereinigte Arabische Emirate Dirham — 2,02 %
🇦🇺 AUD, Australischer Dollar — 3,56 %
🇬🇧 GBP, Britisches Pfund — 3,01 %
🇳🇴 NOK, Norwegische Krone — 3,32 %
🇵🇱 PLN, Polnischer Złoty — 2,12 %
🇹🇷 TRY, Türkische Lira — 27,06 %
🇺🇸 USD, US-Dollar — 3,01 %
🇿🇦 ZAR, Südafrikanischer Rand — 4,03 %

*Zinssätze für Fremdwährungen sind variabel und können sich ändern.

Geschäftskonten

Für 🇪🇺 alle im EWR Ansässigen:
- Variabler Jahressatz von 0,75 %*

*Der Geschäftszinssatz ist variabel und kann sich ändern.

Für 🌎 Fremdwährungs-Sparkonten

Variable Jahressätze von:

🇦🇪 AED, Vereinigte Arabische Emirate Dirham — 1,54 %
🇦🇺 AUD, Australischer Dollar — 2,72 %
🇬🇧 GBP, Britisches Pfund — 2,30 %
🇳🇴 NOK, Norwegische Krone — 2,53 %
🇵🇱 PLN, Polnischer Złoty — 1,62 %
🇹🇷 TRY, Türkische Lira — 20,68 %
🇺🇸 USD, US-Dollar — 2,30 %
🇿🇦 ZAR, Südafrikanischer Rand — 3,08 %

*Zinssätze für Fremdwährungen sind variabel und können sich ändern.

Mehr Infos zu den Fremdwährungs-Sparkonten findest du hier.

Du fragst dich, wie das berechnet wird und wie du deinen jährlichen Zinssatz vorhersagen kannst? Lies unten einfach weiter.

Wie berechnen wir MassInterest?

Deine Zinsen werden jeden Tag ab 23:59 UTC berechnet, und das passiert dabei:

Wir prüfen zuerst alle Sparkonten, die du pro Währung hast;
Wir zählen das Guthaben aller Konten zusammen;
Wir berücksichtigen alle Zahlungen, die im Laufe des Tages ein- und ausgegangen sind;
Wenn du ein Gemeinschaftssparkonto hast (rechtlich gleichmäßig zwischen mehreren Personen aufgeteilt), teilen wir das Guthaben des Kontos zu gleichen Teilen durch die Anzahl der Inhaber;
Wir ermitteln den täglichen Mindestgesamtbetrag aller Konten zusammen;
Wir wenden die täglichen Zinsen auf diesen täglichen Mindestgesamtbetrag deines Sparguthabens an, um deine täglichen Zinsen zu berechnen.

Bitte beachten: In einem Schaltjahr bekommst du einen etwas niedrigeren Zinssatz, da das Jahr 366 Tage hat.

Wann bekomme ich meine MassInterest-Auszahlung?

Du erhältst deine wöchentlichen Zinsen (berechnet auf Basis des niedrigsten Guthabens auf deinem Sparkonto an jedem Tag) an deinem wöchentlichen Payday.

So prüfst du, ob dein Payday aktiviert ist:

Tippe oben links auf dein 👤Profil
Tippe auf das ⚙️Zahnrad (Einstellungen)
Scrolle nach unten und tippe auf Rewards
Hier siehst du, ob dein Payday aktiv ist, welcher Wochentag dein Payday ist und auf welches Konto deine Zinsen überwiesen werden.

In diesen Fällen bekommst du kein MassInterest:

Wenn dein Payday-Schalter deaktiviert ist, erhältst du kein MassInterest.
Wenn du kein aktives bunq-Sparkonto hast.
Wenn dein Guthaben nicht ausreicht, um mindestens 0,01 € Zinsen auf deinem Sparkonto zu generieren.

Bitte beachten: Falls eines deiner Bankkonten ein negatives Guthaben aufweist, rechnen wir das Gesamtguthaben all deiner Konten zusammen. Ist dieser Gesamtbetrag negativ, liegt das Zinsguthaben für jeden Tag bei Null, bis das Konto wieder ausgeglichen ist.

Mehr über deinen wöchentlichen Payday erfährst du hier

Wie berechne ich MassInterest für ein Privatkonto?

Deine Zinsen werden wöchentlich ausgezahlt, damit du direkt davon profitierst. Hier ist die Übersicht unserer jährlichen Zinssätze für private Sparkonten:

Euro-Sparkonten: 1,51 % oder 3,01 %, je nach der halbjährlichen Schwellenwert-Neuberechnung
Fremdwährungs-Sparkonten variieren wie folgt: 2,02 % (AED), 3,01 % (GBP), 3,32 % (NOK), 3,56 % (AUD), 2,12 % (PLN), 4,03 % (ZAR), 27,06 % (TRY) und 3,01 % (USD).

🇪🇺 Wenn du in einem europäischen Land wohnst

Beispiel 1:

Zwischen Januar und Juni 2026 lag dein höchstes Sparguthaben bei 5.000 €. Am 1. Juli 2026 berechnen wir deinen Schwellenwert, der dann auf 5.000 € festgelegt wird. Bis zum 31. Dezember 2026 bekommst du auf Erspartes bis zu diesem Schwellenwert den Basiszins von 1,51 % pro Jahr, was jährlich 75,50 € Zinsen entspricht.

Berechnung des Basiszinses:

Jahreszins: 5.000 € x 1,51 % = 75,50 €
Täglicher Zins: 75,50 € ÷ 365 = 0,20685 €
Wöchentlicher Zins: 0,20685 € × 7 = 1,45 €

Im Juli 2026 zahlst du weitere 2.000 € auf dein Sparkonto ein, sodass dein Guthaben nun bei 7.000 € liegt. Da die zusätzlichen 2.000 € über deinem Schwellenwert liegen, bekommst du darauf den aktuellen Bonus-Zinssatz von 3,01 % pro Jahr. Wenn du diesen Zusatzbetrag bis Dezember 2026 auf dem Konto lässt, bringt dir das jährlich 60,20 € an Bonuszinsen.

Berechnung des Bonus-Zinssatzes:

Jahreszins: 2.000 € x 3,01 % = 60,20 €
Täglicher Bonuszins: 60,20 € ÷ 365 = 0,16493 €
Wöchentlicher Bonuszins: 0,16493 € × 7 = 1,15 €

Wöchentlicher Gesamtzins:
1,45 € (Basiszins) + 1,15 € (Bonuszins) = 2,60 € Zinsen pro Woche.

Beispiel 2:

Zwischen dem 1. Januar 2026 und dem 30. Juni 2026 lag dein höchstes Sparguthaben bei 10.000 €. Dies wird dein Schwellenwert für den nächsten Zeitraum ab dem 1. Juli 2026.

Wenn du vor dem 1. Juli 2026 9.500 € von deinem Konto abhebst und nur 500 € übrig lässt, bleibt dein Schwellenwert trotzdem bei 10.000 €, da er auf dem höchsten Kontostand der letzten 6 Monate basiert.

Zahlst du dann am 2. Juli 2026 wieder 9.500 € ein, sodass dein Guthaben wieder bei 10.000 € liegt, bekommst du auf dein gesamtes Erspartes nur den Basiszins von 1,51 % pro Jahr. Der Grund: Dein Guthaben hat deinen Schwellenwert von 10.000 € nicht überschritten.

Um den aktuellen Bonus-Zinssatz von 3,01 % pro Jahr zu erhalten, muss dein Sparguthaben zwischen dem 1. Juli und dem 31. Dezember 2026 irgendwann die 10.000 € überschreiten. Wenn dein Schwellenwert dann am 1. Januar 2027 neu berechnet wird, spiegelt er dein neues Höchstguthaben wider. Wenn du zum Beispiel weitere 2.000 € sparst (insgesamt also 12.000 €), bekommst du auf die zusätzlichen 2.000 € den Bonus-Zinssatz.

*❗️Die Zinssätze sind variabel und können sich ändern. Wir informieren dich bei Änderungen immer per E-Mail.

Beispiel 3:

Du eröffnest am 15. April 2026 ein Sparkonto mit einem Start-Schwellenwert von 0 €. Das bedeutet, dass du bis zur nächsten Schwellenwert-Berechnung am 1. Juli 2026 auf dein gesamtes Erspartes den aktuellen Bonus-Zinssatz von 3,01 % pro Jahr bekommst. Wenn du 2.000 € einzahlst und diese bis zum 31. Dezember 2026 auf dem Konto lässt, generiert das jährlich 60,20 € an Bonuszinsen.

Berechnung des Bonus-Zinssatzes (Vor dem 1. Juli 2025):

Täglicher Bonuszins: 60,20 € ÷ 365 = 0,16493 €
Wöchentlicher Bonuszins: 0,16493 € × 7 = 1,15 €

Am 1. Juli 2026 wird dein Schwellenwert basierend auf deinem höchsten Guthaben zwischen dem 15. April 2026 und dem 30. Juni 2026 neu berechnet. Da dein höchster Kontostand 2.000 € war, wird dein Schwellenwert auf 2.000 € festgesetzt. Wenn du nach dem 1. Juli weitere 3.000 € einzahlst und dein Guthaben auf 5.000 € erhöht wird, bekommst du auf den Schwellenwert-Betrag von 2.000 € den Basiszins von 1,51 % pro Jahr und auf die restlichen 3.000 € den aktuellen Bonus-Zinssatz von 3,01 %.

Berechnung des Basiszinses:

Jährlicher Zins auf 2.000 €: 2.000 € × 1,51 % = 30,20 €
Täglicher Zins: 30,20 € ÷ 365 = 0,08274 €
Wöchentlicher Zins: 0,08274 € × 7 = 0,58 €

Berechnung des Bonus-Zinssatzes:

Jährlicher Zins auf 3.000 €: 3.000 € × 3,01 % = 90,30 €
Täglicher Bonuszins: 90,30 € ÷ 365 = 0,24740 €
Wöchentlicher Bonuszins: 0,24740 € × 7 = 1,73 €

Wöchentlicher Gesamtzins (Nach dem 1. Juli 2025):

0,58 € (Basiszins) + 1,73 € (Bonuszins) = 2,31 € Zinsen pro Woche.

Wenn du mit einem Privatkonto in einer Fremdwährung sparst

Je nachdem, in welcher Fremdwährung du sparst, gelten unterschiedliche MassInterest-Sätze. Das bedeutet beispielsweise 3,01 % auf 🇺🇸USD und 🇬🇧 GBP, 2,02 % für 🇦🇪 AED, 3,32 % für 🇳🇴 NOK, 3,56 % für 🇦🇺 AUD, 2,12 % für 🇵🇱 PLN, 4,03 % für 🇿🇦 ZAR und 27,06 % für 🇹🇷 TRY. Die aktuellste Liste der verfügbaren Währungen und Zinssätze findest du immer direkt in der App!

Verfügst du beispielsweise an jedem Tag über ein Guthaben von 100.000 $ auf deinem bunq-Sparkonto, kannst du bis zu 3.010 $ pro Jahr verdienen. Die Zinsen werden täglich berechnet und wöchentlich ausgezahlt. Das entspricht ungefähr 8,25 $ pro Tag oder 57,75 $ pro Woche (vor der Währungsumrechnung).

Du kannst Zinsen auf jedes deiner Fremdwährungs-Sparkonten bis zu einem Gesamtguthaben im Gegenwert von 100.000 € erhalten. Wenn dein Guthaben den Gegenwert von 100.000 € übersteigt, wird nur der Teil bis zu dieser Grenze in der jeweiligen Fremdwährung verzinst.

Wie berechne ich MassInterest für ein Geschäftskonto?

Der Zinssatz von 0,75 % ist ein jährlicher Zinssatz für dein Geschäfts-Sparkonto.

Wenn du täglich 100.000 € auf deinem bunq-Sparkonto hast, erhältst du 750 € pro Jahr.
An welchem Tag dir die Zinsen ausgezahlt werden, siehst du in deiner Payday-Übersicht.

Deine Zinsen werden täglich berechnet und wöchentlich ausgezahlt. Das macht 750 € / 365 = 2,05 € pro Tag. Das bedeutet, du erhältst 2,05 € x 7 Tage = 14,35 € pro Woche.

Wenn du mit einem Geschäftskonto in einer Fremdwährung sparst

Je nach der Fremdwährung, in der du sparst, gilt ein anderer jährlicher MassInterest-Satz. Die Sätze liegen bei 2,3 % für 🇺🇸 USD und 🇬🇧 GBP, 1,54 % für 🇦🇪 AED, 2,53 % für 🇳🇴 NOK, 2,72 % für 🇦🇺 AUD, 1,62 % für 🇵🇱 PLN, 3,08 % für 🇿🇦 ZAR und 20,68 % für 🇹🇷 TRY. Die aktuellste Liste der verfügbaren Währungen und Zinssätze findest du direkt in der App!

Wenn du zum Beispiel jeden Tag 100.000 $ auf deinem bunq Geschäfts-Sparkonto hast, bekommst du bei einem Zinssatz von 2,3 % jährlich 2.300 $. Die Zinsen werden täglich berechnet und wöchentlich ausgezahlt. Das macht 2.300 $ / 365 = 6,30 $ pro Tag. Somit verdienst du 6,30 $ x 7 Tage = 44,10 $ pro Woche (vor der Währungsumrechnung).

Du erhältst Zinsen auf jedes deiner Fremdwährungs-Sparkonten für Guthaben bis zu einem Gegenwert von 100.000 €. Wenn dein Guthaben diesen Wert von 100.000 € übersteigt, wird nur der Teil bis zur Grenze verzinst.

Wie berechne ich MassInterest für ein Gemeinschaftssparkonto?

Jedes Mitglied erhält den für sie/ihn geltenden Zinssatz je nach Land und Kontowährung oder einen gleichmäßig aufgeteilten Anteil des Gesamtbetrags aller Guthaben auf dem Gemeinschaftssparkonto.

Sammelt dein Gemeinschaftssparkonto wöchentlich beispielsweise 100 € an Zinsen an und du teilst es dir mit einer weiteren Person, erhaltet ihr jeweils Zinsen in Höhe von 50 € (die Zinsen des Gemeinschaftskontos geteilt durch zwei).

Denk daran, dass du für dein persönliches Einzelkonto MassInterest für ein Guthaben von bis zu 100.000 € bekommen kannst. Diese Grenze umfasst sowohl dein(e) persönliche(n) Sparkonto(-en) als auch deine Gemeinschaftssparkonten.

Wie viel Geld muss ich mindestens auf meinem Sparkonto haben?

🇪🇺 Wenn du aus einem europäischen Land kommst

Um an deinem Payday Zinsen zu erhalten, müssen sich deine Zinsen bis zu diesem Zeitpunkt auf insgesamt mehr als 0,005 € belaufen. Das bedeutet, dass du über einen Zeitraum von 7 Tagen täglich mindestens 0,00073 € an Zinsen verdient haben musst (berechnet als 0,0051 € ÷ 7 = 0,00073 €).

Bei einem jährlichen Zinssatz von 1,51 %* beträgt der tägliche Zinssatz 0,00414 % (berechnet als 1,51 % ÷ 365 Tage).

Um die erforderliche Mindesteinzahlung zu ermitteln, teile den benötigten täglichen Zinsbetrag durch den täglichen Zinssatz: 0,00073 € ÷ 0,00414 % = 17,63 €.

Der Einfachheit halber empfehlen wir, aufzurunden und mindestens 18 € auf deinem Sparkonto zu halten, damit am Payday auch garantiert eine Auszahlung erfolgt.

*Der Basiszins und der Bonus-Zinssatz sind variabel und können sich ändern.

Wenn du mit einem Privat- oder Geschäftskonto in Fremdwährungen sparst

Um Zinsen an deinem Payday zu erhalten, müssen sich deine Zinsen bis dahin auf insgesamt mehr als 0,005 € (oder den entsprechenden Gegenwert in der Fremdwährung) belaufen. Da die Zinsen auf dein tägliches Guthaben berechnet werden, musst du einen bestimmten Mindestbetrag auf deinem Konto haben, um diese Auszahlungsgrenze zu erreichen.

Die genaue Mindesteinzahlung hängt von der Währung und dem jeweiligen Zinssatz ab. Hier ist ein Beispiel aus der Praxis:

Wenn du in USD sparst, musst du über 7 Tage hinweg täglich mindestens 0,00073 $ an Zinsen sammeln (berechnet als 0,005 $ ÷ 7 = 0,00073 $).
Bei einem Jahreszins von 3,01 % beträgt der tägliche Zinssatz 0,00824 % (berechnet als 3,01 % ÷ 365 Tage).
Um die erforderliche Mindesteinzahlung zu berechnen, teile den täglichen Zinsbedarf durch den täglichen Zinssatz: 0,00073 $ ÷ 0,00824 % = 8,86 $.
Der Einfachheit halber empfehlen wir, aufzurunden und mindestens 8 € (Wert von rund 9 $) auf dem Konto zu halten, um eine Auszahlung am Payday zu sichern.

🇪🇺 Wenn du aus einem anderen europäischen Land kommst und mit einem Geschäftskonto sparst

Um an deinem Payday Zinsen zu erhalten, musst du bis dahin insgesamt mehr als 0,0050 € an Zinsen angesammelt haben. Das bedeutet, dass du über einen Zeitraum von 7 Tagen täglich mindestens 0,00073 € an Zinsen verdient haben musst (berechnet als 0,00073 € × 7 = 0,0050 €).

Bei einem jährlichen Zinssatz von 0,75 % beträgt der tägliche Zinssatz 0,00205 % (berechnet als 0,75 % ÷ 365 Tage).

Um das erforderliche Mindestguthaben zu ermitteln, teile den täglichen Zinsbedarf durch den täglichen Zinssatz: 0,00073 € ÷ 0,00205 % = 35,61 €.

Wir empfehlen, den Betrag aufzurunden und mindestens 36 € auf dem Sparkonto zu halten, um am Payday eine Zinsauszahlung zu erhalten.

Warum hat sich mein Schwellenwert nicht aktualisiert?

Wenn du eine Überweisung machst, verlässt das Geld dein Bankkonto nicht immer sofort. Manchmal gibt es eine kurze Verzögerung zwischen der Ausführung und der vollständigen Bearbeitung. Das kann folgende Gründe haben:

Zusätzliche Sicherheit – Wegen unseres Safety Shield brauchen manche Zahlungen einen Tag länger. Das dient dem Schutz deines Kontos.
Zeitzonen-Unterschied – Wir berechnen deinen Schwellenwert nach UTC-Zeit. Wenn du also eine Zahlung vor 23:59 Uhr Ortszeit getätigt hast, zählt sie möglicherweise erst für den nächsten Tag.

Die Zahlung wird erst dann bei der Schwellenwert-Berechnung berücksichtigt, wenn sie komplett verbucht ist.