Hey bunqers 🌈

Avec bunq, tu profites toujours d’un des meilleurs taux d’intérêt du marché 🚀

🚀 Tes taux MassInterest ont augmenté le 15 octobre 2026 à 09:30 CEST. Ton taux d’intérêt bonus est passé de 3,01 % à 3,11 %, et ton taux d’intérêt de départ est de 1,61 % sur tes 10 000 premiers euros. Ton épargne au-delà de 10 000 € et jusqu’à ton seuil continue de rapporter le taux d’intérêt de base de 1,51 %, jusqu’à 100 000 € au total.

Comptes personnels

• Pour 🇪🇺 les comptes d’épargne en euros

Quand tu commences à épargner chez bunq, tu gagnes le taux d’intérêt bonus (3,11 %) sur toute ton épargne jusqu’à ton premier calcul du seuil.

Ton seuil est le solde le plus élevé que tu as eu sur tes comptes d’épargne pendant le semestre précédent (de janvier à juin, ou de juillet à décembre). Nous calculons ton seuil deux fois par an :

• 1er janvier (00:00 UTC) : sur la base de ton solde le plus élevé entre le 1er juillet (00:00 UTC) et le 31 décembre (23:59 UTC)

• 1er juillet (00:00 UTC) : sur la base de ton solde le plus élevé entre le 1er janvier (00:00 UTC) et le 30 juin (23:59 UTC)

Une fois ton seuil défini, tu gagnes :

• Le taux d’intérêt de départ actuel de 1,61 %* sur tes 10 000 premiers euros, jusqu’à ton seuil.

• Le taux d’intérêt de base actuel de 1,51 %* sur ton épargne au-delà de 10 000 €, jusqu’à ton seuil.

• Le taux d’intérêt bonus actuel de 3,11 %* sur ton épargne au-delà de ton seuil, jusqu’à 100 000 €. Le taux d’intérêt bonus est là pour récompenser la croissance de ton épargne : chaque euro que tu ajoutes au-dessus de ton solde le plus élevé rapporte donc le taux le plus élevé.

Si ton seuil est de 10 000 € ou moins, toute ton épargne jusqu’à ton seuil rapporte à la place le taux d’intérêt de départ, plus élevé, et tout ce qui est au-dessus rapporte le taux d’intérêt bonus.

Exemple : Tu as 20 000 € d’épargne et un seuil de 15 000 €. 10 000 € rapportent 1,61 %, 5 000 € rapportent 1,51 % et 5 000 € rapportent 3,11 %.

*Le taux d’intérêt de départ, le taux d’intérêt de base et le taux d’intérêt bonus sont variables et peuvent changer.

• Pour 🌎 les comptes d’épargne en devises étrangères

Taux annuels variables de :

• 🇹🇷 TRY, livre turque : 30,01 %

• 🇿🇦 ZAR, rand sud-africain : 4,03 %

• 🇵🇱 PLN, zloty polonais : 4,01 %

• 🇦🇺 AUD, dollar australien : 3,56 %

• 🇬🇧 GBP, livre sterling : 3,51 %

• 🇺🇸 USD, dollar américain : 3,51 %

• 🇳🇴 NOK, couronne norvégienne : 3,32 %

• 🇦🇪 AED, dirham des Émirats arabes unis : 2,02 %

*Les taux pour les devises étrangères sont variables et peuvent changer.

Comptes professionnels

• Pour 🇪🇺 tous les résidents de l’EEE :

  • Taux annuel variable de 0,75 %*

*Le taux d’intérêt professionnel est variable et peut changer.

• Pour 🌎 les comptes d’épargne en devises étrangères

Taux annuels variables de :

• 🇹🇷 TRY, livre turque : 22,93 %

• 🇿🇦 ZAR, rand sud-africain : 3,08 %

• 🇵🇱 PLN, zloty polonais : 3,06 %

• 🇦🇺 AUD, dollar australien : 2,72 %

• 🇬🇧 GBP, livre sterling : 2,53 %

• 🇳🇴 NOK, couronne norvégienne : 2,53 %

• 🇺🇸 USD, dollar américain : 2,53 %

• 🇦🇪 AED, dirham des Émirats arabes unis : 1,54 %

*Les taux professionnels pour les devises étrangères sont variables et peuvent changer.

Tu trouveras plus d’informations dans comptes d’épargne en devises étrangères.

Comment calculons-nous MassInterest ?

Nous calculons tes intérêts chaque jour à partir de 23:59 UTC. Voici comment ça se passe :

• Nous regardons d’abord tous tes comptes d’épargne par devise ;

• Nous additionnons les soldes de tous tes comptes ;

• Nous prenons en compte tous les paiements envoyés et reçus pendant la journée ;

• Si tu as un compte d’épargne commun (entièrement et légalement partagé entre plusieurs personnes), nous divisons le solde du compte à parts égales entre les titulaires ;

• Nous déterminons chaque jour la somme minimale des soldes de tous tes comptes ;

• Nous appliquons le taux d’intérêt quotidien à cette somme minimale quotidienne de tes soldes d’épargne pour calculer tes intérêts quotidiens.

Important : Lors d’une année bissextile, tes intérêts quotidiens sont un peu plus bas, car le taux annuel est réparti sur 366 jours.

Quand mes intérêts sont-ils versés ?

Tu reçois tes intérêts hebdomadaires (calculés sur le solde le plus bas de ton compte d’épargne chaque jour) lors de ton Payday hebdomadaire.

Pour vérifier si ton Payday est activé :

1. Appuie sur ton 👤 Profil en haut à gauche

2. Appuie sur ⚙️ Réglages

3. Fais défiler vers le bas et appuie sur Récompenses

4. Tu y vois si ton Payday est activé, quel jour de la semaine il tombe et sur quel compte nous versons tes intérêts.

Tu ne gagnes pas d’intérêts si :

• Ton interrupteur Payday est désactivé

• Tu n’as pas de compte d’épargne bunq ouvert

• Ton solde est trop bas pour générer 0,005 € d’intérêts avant ton Payday

Remarque : si l’un de tes comptes bancaires a un solde négatif, nous additionnons le solde total de tes comptes. Si ce total est négatif, ton solde d’intérêts est de zéro chaque jour, jusqu’à ce que la situation soit réglée.

Tu peux en savoir plus sur ton Payday hebdomadaire.

Comment MassInterest est-il calculé pour un compte personnel ?

Nous versons tes intérêts chaque semaine, tu en profites donc tout de suite. Voici nos taux d’intérêt annuels pour les comptes d’épargne personnels :

• Comptes d’épargne en euros : 1,61 %, 1,51 % ou 3,11 %, selon ton seuil

• Les comptes d’épargne en devises étrangères varient selon la devise : 30,01 % pour 🇹🇷 TRY, 4,03 % pour 🇿🇦 ZAR, 4,01 % pour 🇵🇱 PLN, 3,56 % pour 🇦🇺 AUD, 3,51 % pour 🇬🇧 GBP et 🇺🇸 USD, 3,32 % pour 🇳🇴 NOK et 2,02 % pour 🇦🇪 AED

🇪🇺 Si tu résides dans un pays européen

Exemple 1 :

Entre juillet et décembre 2026, ton solde d’épargne le plus élevé était de 5 000 €. Le 1er janvier 2027, nous calculons ton seuil, qui est fixé à 5 000 €. Jusqu’au 30 juin 2027, tu gagnes le taux d’intérêt de départ annuel de 1,61 % sur ton épargne jusqu’à ce seuil, soit 80,50 € par an.

Calcul du taux d’intérêt de départ :

• Intérêts annuels : 5 000 € × 1,61 % = 80,50 €

• Intérêts quotidiens : 80,50 € ÷ 365 = 0,22055 €

• Intérêts hebdomadaires : 0,22055 € × 7 = 1,54 €

En janvier 2027, tu ajoutes 7 000 € à ton épargne, ce qui porte ton solde total à 12 000 €. Ces 7 000 € supplémentaires dépassent ton seuil : ils rapportent donc le taux d’intérêt bonus annuel actuel de 3,11 %. Ton solde dépasse maintenant 10 000 €, mais le taux d’intérêt de base ne s’applique pas, car ton seuil est de 10 000 € ou moins. Si tu laisses ce montant supplémentaire jusqu’en juin 2027, il rapporte 217,70 € par an d’intérêts bonus.

Calcul du taux d’intérêt bonus :

• Intérêts annuels : 7 000 € × 3,11 % = 217,70 €

• Intérêts bonus quotidiens : 217,70 € ÷ 365 = 0,59644 €

• Intérêts bonus hebdomadaires : 0,59644 € × 7 = 4,18 €

Total des intérêts hebdomadaires :
1,54 € (taux d’intérêt de départ) + 4,18 € (taux d’intérêt bonus) = 5,72 € d’intérêts hebdomadaires.

Exemple 2 :

Entre le 1er juillet 2026 et le 31 décembre 2026, ton solde d’épargne le plus élevé était de 10 000 €. Il devient ton seuil pour la période suivante, à partir du 1er janvier 2027.

Tu retires 9 500 € avant le 1er janvier 2027, et il ne reste que 500 € sur ton compte d’épargne ? Ton seuil reste de 10 000 €, car il se base sur ton solde le plus élevé du semestre précédent.

Le 2 janvier 2027, tu remets 9 500 € et ton solde total revient à 10 000 € ? Tu gagnes alors uniquement le taux d’intérêt de départ annuel de 1,61 % sur ton épargne, car ton solde ne dépasse pas ton seuil de 10 000 €.

Pour gagner le taux d’intérêt bonus, ton solde doit dépasser ton seuil de 10 000 €. Si tu épargnes par exemple 2 000 € de plus en février 2027, pour un total de 12 000 €, ces 2 000 € supplémentaires rapportent tout de suite le taux d’intérêt bonus annuel actuel de 3,11 %. Le 1er juillet 2027, ton seuil est mis à jour avec ton nouveau solde le plus élevé, soit 12 000 €.

Exemple 3 :

Tu ouvres un compte d’épargne le 2 novembre 2026, avec un seuil de départ de 0 €. Tu gagnes donc le taux d’intérêt bonus annuel actuel de 3,11 % sur toute ton épargne jusqu’au prochain calcul du seuil, le 1er janvier 2027. Si tu déposes 2 000 €, cela rapporte 62,20 € par an d’intérêts bonus.

Calcul du taux d’intérêt bonus (avant le 1er janvier 2027) :

• Intérêts bonus quotidiens : 62,20 € ÷ 365 = 0,17041 €

• Intérêts bonus hebdomadaires : 0,17041 € × 7 = 1,19 €

Le 1er janvier 2027, nous recalculons ton seuil sur la base de ton solde le plus élevé entre le 2 novembre 2026 et le 31 décembre 2026. Ton solde le plus élevé était de 2 000 € : ton seuil est donc fixé à 2 000 €. Si tu déposes 3 000 € de plus après le 1er janvier, pour un solde total de 5 000 €, tu gagnes le taux d’intérêt de départ annuel de 1,61 % sur ton seuil de 2 000 € et le taux d’intérêt bonus annuel actuel de 3,11 % sur les 3 000 € supplémentaires.

Calcul du taux d’intérêt de départ :

• Intérêts annuels sur 2 000 € : 2 000 € × 1,61 % = 32,20 €

• Intérêts quotidiens : 32,20 € ÷ 365 = 0,08822 €

• Intérêts hebdomadaires : 0,08822 € × 7 = 0,62 €

Calcul du taux d’intérêt bonus :

• Intérêts annuels sur 3 000 € : 3 000 € × 3,11 % = 93,30 €

• Intérêts bonus quotidiens : 93,30 € ÷ 365 = 0,25562 €

• Intérêts bonus hebdomadaires : 0,25562 € × 7 = 1,79 €

Total des intérêts hebdomadaires (après le 1er janvier 2027) :

0,62 € (taux d’intérêt de départ) + 1,79 € (taux d’intérêt bonus) = 2,41 € d’intérêts hebdomadaires.

Exemple 4 :

Entre juillet et décembre 2026, ton solde d’épargne le plus élevé était de 25 000 €. Ton seuil à partir du 1er janvier 2027 est donc de 25 000 €. En janvier 2027, tu as 32 000 € sur tes comptes d’épargne. Tu gagnes alors les 3 taux :

• Taux d’intérêt de départ : 10 000 € × 1,61 % = 161 € par an, soit 3,09 € par semaine

• Taux d’intérêt de base : 15 000 € (de 10 000 € jusqu’à ton seuil de 25 000 €) × 1,51 % = 226,50 € par an, soit 4,34 € par semaine

• Taux d’intérêt bonus : 7 000 € (au-dessus de ton seuil) × 3,11 % = 217,70 € par an, soit 4,18 € par semaine

Total des intérêts hebdomadaires :
3,09 € + 4,34 € + 4,18 € = 11,61 € d’intérêts hebdomadaires.

Et si tu as moins sur tes comptes d’épargne entre janvier et juillet, avec le même seuil de 25 000 € ?

• 15 000 € d’épargne : 10 000 € rapportent le taux d’intérêt de départ (3,09 € par semaine) et 5 000 € rapportent le taux d’intérêt de base (5 000 € × 1,51 % = 75,50 € par an, soit 1,45 € par semaine). Cela fait 4,54 € d’intérêts hebdomadaires. Tu ne gagnes pas le taux d’intérêt bonus, car ton solde est inférieur à ton seuil.

• 8 000 € d’épargne : Les 8 000 € rapportent le taux d’intérêt de départ (8 000 € × 1,61 % = 128,80 € par an, soit 2,47 € par semaine). Le taux d’intérêt de base ne s’applique qu’à l’épargne au-delà de 10 000 € et le taux d’intérêt bonus uniquement à l’épargne au-delà de ton seuil.

Si tu épargnes en devises étrangères depuis un compte personnel

Ton taux MassInterest dépend de chaque devise étrangère dans laquelle tu épargnes. Tu obtiens 30,01 % pour 🇹🇷 TRY, 4,03 % pour 🇿🇦 ZAR, 4,01 % pour 🇵🇱 PLN, 3,56 % pour 🇦🇺 AUD, 3,51 % pour 🇬🇧 GBP et 🇺🇸 USD, 3,32 % pour 🇳🇴 NOK et 2,02 % pour 🇦🇪 AED. Tu retrouves toujours la liste la plus récente des devises disponibles et de leurs taux directement dans l’application !

Un exemple : si tu as chaque jour 100 000 $ sur ton compte d’épargne bunq, tu peux gagner jusqu’à 3 510 $ par an. Nous calculons et cumulons tes intérêts chaque jour, mais nous les versons chaque semaine : tu gagnes donc environ 9,62 $ par jour, soit 67,31 $ par semaine, avant conversion de devise.

Tu peux gagner des intérêts sur chacun de tes comptes d’épargne en devises étrangères pour un solde total allant jusqu’à l’équivalent de 100 000 €. Si ton solde en devises étrangères dépasse l’équivalent de 100 000 €, seule la partie jusqu’à cette limite rapporte des intérêts dans cette devise.

Comment MassInterest est-il calculé pour un compte professionnel ?

Le taux de 0,75 % est un taux annuel pour ton compte d’épargne professionnel.

• Si tu as chaque jour 100 000 € sur ton compte d’épargne bunq, tu reçois 750 € par an.

• Le jour où nous versons tes intérêts est indiqué dans ton Payday.

Nous calculons et cumulons tes intérêts chaque jour, mais nous les versons chaque semaine. Cela donne 750 € ÷ 365 = 2,05 € par jour. Tu gagnes donc 2,05 € × 7 jours = 14,35 € par semaine.

Si tu épargnes en devises étrangères depuis un compte professionnel

Ton taux MassInterest annuel dépend de la devise étrangère dans laquelle tu épargnes. Les taux sont de 22,93 % pour 🇹🇷 TRY, 3,08 % pour 🇿🇦 ZAR, 3,06 % pour 🇵🇱 PLN, 2,72 % pour 🇦🇺 AUD, 2,53 % pour 🇬🇧 GBP, 🇳🇴 NOK et 🇺🇸 USD, et 1,54 % pour 🇦🇪 AED. Tu retrouves toujours la liste la plus récente des devises disponibles et de leurs taux directement dans l’application !

Un exemple : si tu as chaque jour 100 000 $ sur ton compte d’épargne bunq professionnel, tu reçois 2 530 $ par an, sur la base du taux de 2,53 %. Nous calculons et cumulons tes intérêts chaque jour, mais nous les versons chaque semaine. Cela donne 2 530 $ ÷ 365 = 6,93 $ par jour. Tu gagnes donc 6,93 $ × 7 jours = 48,51 $ par semaine, avant conversion de devise.

Tu peux gagner des intérêts sur chacun de tes comptes d’épargne en devises étrangères pour des soldes allant jusqu’à l’équivalent de 100 000 €. Si ton solde en devises étrangères dépasse l’équivalent de 100 000 €, seule la partie jusqu’à cette limite rapporte des intérêts dans cette devise.

Comment MassInterest est-il calculé pour un compte d’épargne commun ?

Chaque titulaire reçoit le taux d’intérêt qui lui est applicable selon le pays et la devise du compte d’épargne, sur une part égale du montant total de tous les soldes du compte d’épargne commun.

Ton compte d’épargne commun reçoit 100 € d’intérêts hebdomadaires et tu le partages avec un ami ? Chacun reçoit alors 50 € (les intérêts gagnés sur le compte d’épargne commun divisés par deux).

Important : sur ton compte personnel, tu peux recevoir MassInterest jusqu’à 100 000 €. Cette limite couvre à la fois ton ou tes comptes d’épargne personnels et ton ou tes comptes d’épargne communs.

Quel est le montant minimum dont j’ai besoin sur mon compte d’épargne ?

🇪🇺 Si tu résides dans un pays européen

Pour recevoir MassInterest lors de ton Payday, tu dois avoir cumulé plus de 0,005 € d’intérêts au total à ce moment-là. Cela signifie que tu dois gagner au moins 0,00073 € d’intérêts quotidiens sur 7 jours (calculé comme 0,0051 € ÷ 7 = 0,00073 €).

Avec le taux d’intérêt de départ annuel de 1,61 %*, le taux d’intérêt quotidien est de 0,00441 % (calculé comme 1,61 % ÷ 365 jours).

Pour trouver le dépôt minimum nécessaire pour atteindre ce montant d’intérêts quotidiens, divise les intérêts quotidiens nécessaires par le taux d’intérêt quotidien : 0,00073 ÷ 0,00441 % = 16,55 €

Pour plus de simplicité, nous te conseillons d’arrondir au supérieur et de garder au moins 17 € d’épargne pour être sûr de recevoir tes intérêts lors de ton Payday.

*Le taux d’intérêt de départ, le taux d’intérêt de base et le taux d’intérêt bonus sont variables et peuvent changer.

Si tu épargnes en devises étrangères depuis un compte personnel ou professionnel

Pour recevoir MassInterest lors de ton Payday, tu dois avoir cumulé plus de 0,005 €, ou l’équivalent dans ta devise étrangère, d’intérêts au total à ce moment-là. Comme nous calculons tes intérêts sur ton solde quotidien, tu as besoin d’un montant minimum sur ton compte pour atteindre ce seuil de versement.

Le minimum exact dépend de la devise et de son taux d’intérêt. Voici un exemple concret :

• Si tu épargnes en USD, tu dois cumuler au moins 0,00071 $ d’intérêts quotidiens sur 7 jours (calculé comme 0,005 $ ÷ 7).

• Avec un taux d’intérêt annuel de 3,51 %, le taux d’intérêt quotidien est de 0,00962 % (calculé comme 3,51 % ÷ 365 jours).

• Pour trouver le solde minimum nécessaire pour atteindre ces intérêts quotidiens, divise les intérêts quotidiens nécessaires par le taux d’intérêt quotidien : 0,00071 $ ÷ 0,00962 % = 7,43 $.

• Pour plus de simplicité, nous te conseillons d’arrondir au supérieur et de garder au moins 8 $ d’épargne en USD pour être sûr de recevoir tes intérêts lors de ton Payday.

🇪🇺 Si tu résides dans un autre pays européen et que tu épargnes depuis un compte professionnel

Pour recevoir MassInterest lors de ton Payday, tu dois avoir cumulé plus de 0,0050 € d’intérêts au total à ce moment-là, soit au moins 0,00073 € d’intérêts quotidiens sur 7 jours (calculé comme 0,00073 € × 7 = 0,0050 €).

Avec un taux d’intérêt annuel de 0,75 %, le taux d’intérêt quotidien est de 0,00205 % (calculé comme 0,75 % ÷ 365 jours).

Pour trouver le dépôt minimum nécessaire pour atteindre ce montant d’intérêts quotidiens, divise les intérêts quotidiens nécessaires par le taux d’intérêt quotidien : 0,00073 € ÷ 0,00205 % = 35,61 €.

Pour plus de simplicité, nous te conseillons d’arrondir au supérieur et de garder au moins 36 € d’épargne pour être sûr de recevoir tes intérêts lors de ton Payday.

Pourquoi mon seuil ne s’est-il pas mis à jour ?

Quand tu fais un paiement, l’argent ne quitte pas toujours ton compte tout de suite. Parfois, il y a un court délai entre le moment où tu fais le paiement et le moment où il est entièrement traité. Cela peut avoir plusieurs raisons :

• Couche de sécurité supplémentaire : En raison de Safety Shield, certains paiements prennent un jour de plus pour aider à protéger ton compte.

• Décalage horaire : Nous calculons ton seuil sur la base de l’heure UTC. Si tu as fait un paiement avant 23:59 heure locale, il peut donc encore compter pour le calcul du jour suivant.

Le paiement n’est pris en compte dans le recalcul du seuil qu’une fois entièrement traité.

Comment changer le compte bancaire sur lequel mes intérêts sont versés ?

Tu ne peux changer ton compte de versement que pour un compte dans la même devise que tes gains Payday. Pour cela :

1. Va dans 👤 Profil

2. Appuie sur ⚙️ Réglages en haut à droite

3. Fais défiler vers le bas et appuie sur Récompenses

4. Appuie sur Versé sur

5. Choisis le compte bancaire souhaité

Pourquoi les nouveaux taux ne s’affichent-ils pas encore ?

Tu profites des nouveaux taux d’intérêt à partir du 15 octobre 2026 à 09:30 CEST, même si tu ne les vois pas encore dans ton application. C’est simplement parce que les anciennes versions de l’application ne les affichent pas.

Pour voir tes nouveaux taux, mets à jour ton application bunq vers la version 32.3.0 sur iOS ou 32.3.1 sur Android depuis l’App Store ou Google Play 🏃