Hej bunqers 🌈,
Naszym celem jest utrzymanie bezpieczeństwa Twojego konta bankowego i Twoich środków.
Mając to na uwadze, monitorujemy aktywność i transakcje na wszystkich kontach bunq, by zapobiegać nadużyciom naszych usług i utrzymać bezpieczne środowisko bankowe. W ramach tej kontroli możemy poprosić naszych użytkowników o dodatkowe informacje i dokumenty, aby lepiej zrozumieć, jak konto jest używane i jakich operacji możemy się na nim spodziewać, zgodnie z rozdziałem 9. „Warunki kwalifikowalności i wymagania dotyczące konta” naszych Warunków & Zasad.
Robimy to, aby zachować integralność systemu bankowego, zapewnić uczciwe korzystanie z usług i utrzymać Twoje konta bunq Business na bieżąco i na właściwym kursie ✅
Takie zapytania opierają się na:
Naszych prawnych obowiązkach prowadzenia ciągłego badania due diligence klienta
WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)
Całym powiązanym i równoważnym ustawodawstwie oraz prawie europejskim
Jak działa ten proces?
Wyślemy Ci zapytanie przez czat w aplikacji, prosząc w razie potrzeby o dodatkowe szczegóły i dokumenty dotyczące sposobu korzystania z konta i Twojej aktywności. To standardowa, rutynowa kontrola wymagana w każdym banku, więc jeśli otrzymasz takie zapytanie, nie ma powodu do niepokoju.
Gdy tylko przekażesz nam wymagane informacje, nasz zespół je przejrzy i z Twojej strony nie będzie potrzeby podejmowania dalszych działań. Odezwie się do Ciebie ponownie tylko wtedy, jeśli pojawią się dodatkowe pytania dotyczące aktywności na Twoim koncie.
Uwaga: Pamiętaj, że w przypadku bardziej rozbudowanych próśb o dokumenty i informacje możemy skontaktować się z Tobą przez review@bunq.com.
Co jest wymagane w takim przypadku?
Ponieważ potrzebujemy jasnej dokumentacji Twoich źródeł dochodu i aktywności na koncie, będziemy zadawać pytania z tym związane. Oto najczęstsze informacje i dokumenty, o które możemy Cię poprosić:
Zapytanie o cel i sposób używania konta
Gdy pytamy o cel Twojego konta bunq Business, możemy zapytać:
Jakie jest Twoje główne źródło (lub źródła) dochodu? Podziel się z nami informacjami o swoich dostawcach, klientach lub innych partnerach.
Do jakiej części swojej działalności używasz bunq?
Czy masz stronę internetową lub inne platformy online powiązane z Twoją firmą? Jeśli tak, podziel się z nami linkami.
Aby mieć dokładne i zgodne z przepisami dane, możemy poprosić Cię o przedstawienie dokumentów potwierdzających, jeśli będzie to istotne. Dzięki temu możemy lepiej Ci służyć i zachować integralność Twojego konta.
Zapytanie o źródło środków
Gdy pytamy o źródło środków / majątku Twojej firmy, możemy poprosić o:
faktury wystawiane w ramach zwykłej działalności firmy
umowy z Twoimi głównymi dostawcami lub klientami
dokumentację zeznania podatkowego
sprawozdania finansowe za ostatni rok kalendarzowy.
Zapytanie o płatność
Gdy pytamy o konkretną płatność, poprosimy Cię o dostarczenie dokumentów potwierdzających dotyczącą jej transakcję, zgodnie z jej opisem.
Na przykład, jeśli opis dotyczy płatności faktury, możesz przekazać kopię faktury wystawionej przez sprzedawcę, któremu płacisz. Jeśli płatność wiąże się z umową, sama umowa będzie wystarczającym potwierdzeniem.
W każdym przypadku prosimy, abyś przekazał nam dokładne i szczegółowe informacje, które pozwolą nam jak najlepiej zrozumieć aktywność na Twoim koncie i zminimalizować czas trwania naszego zapytania oraz procesu weryfikacji.
Co się stanie, jeśli nie dostarczę wymaganych dokumentów?
Czasem możemy tymczasowo ograniczyć korzystanie z Twojego konta, jeśli nie odpowiesz na powyższe zapytania. Zawsze poinformujemy Cię o wszelkich działaniach podjętych przez nas względem Twojego konta. Więcej informacji na ten temat znajdziesz tutaj.
Jeśli zapytanie dotyczyło oczekującej płatności, możemy ją odrzucić z powodu niewystarczających informacji.
bunq nie zamyka konta bez dodatkowego wyjaśnienia, ponieważ decyzję o zamknięciu konta traktujemy bardzo poważnie. Możemy być zmuszeni zamknąć Twoje konto tylko wtedy, gdy zaobserwujemy aktywność niezgodną z naszymi Warunkami & Zasadami. Więcej informacji znajdziesz tutaj.
Czy mogę wysłać dokumenty z wyprzedzeniem, żeby mieć pewność, że płatność się powiedzie?
Nasz system monitorowania jest w pełni zautomatyzowany, co oznacza, że nie możemy przewidzieć, które transakcje mogą wymagać dodatkowych kontroli. Dlatego nie prosimy Cię ani nie oczekujemy, że dostarczysz dokumenty potwierdzające przed faktycznym zainicjowaniem transakcji. Spokojnie, jeśli będziemy potrzebować jakichkolwiek dodatkowych informacji dotyczących Twoich transakcji, skontaktujemy się z Tobą przez bezpieczny czat w aplikacji. Otrzymasz też powiadomienie w sekcji Awaiting Events na ekranie Home oraz w historii aktywności.
Dlaczego moja płatność jest w trakcie weryfikacji?
W ramach naszych procedur monitorowania transakcji, niektóre płatności mogą zostać tymczasowo wstrzymane do przeprowadzenia kontroli bezpieczeństwa. To część naszego standardowego monitoringu oszustw i transakcji, który pomaga nam chronić Twoje konto — oraz całą społeczność bunq — przed zagrożeniami 🔐
Więc jeśli widzisz, że Twoja płatność jest „w trakcie weryfikacji”, nie martw się! To nie błąd ani blokada, tylko szybka, wymagana prawnie procedura, która ma upewnić nas, że wszystko jest w porządku.
Jeśli Twoja płatność jest w trakcie weryfikacji krócej niż 24 godziny, nie ma potrzeby otwierania zgłoszenia dotyczącego płatności ani kontaktowania się z Supportem — prosimy, poczekaj, aż nasze zaawansowane systemy zakończą sprawdzanie. Twoja płatność zostanie automatycznie zrealizowana, gdy weryfikacja się zakończy i wszystko będzie potwierdzone.
Jeśli weryfikacja płatności trwa dłużej niż 24 godziny, zazwyczaj dzieje się tak z jednego z poniższych powodów:
Możemy potrzebować Twojej pomocy: Sprawdź jeszcze raz czat w aplikacji i sekcję zdarzeń, aby zobaczyć, czy wysłaliśmy prośbę o dodatkowe informacje. Odpowiedź to najszybszy sposób, by Twoja płatność ruszyła dalej.
Nasz partner płatniczy ją sprawdza: Czasem partner, który pomaga nam przetwarzać płatności, musi zatrzymać je na dodatkową kontrolę. Jeśli będzie potrzebował od Ciebie więcej informacji, skontaktujemy się z Tobą bezpośrednio w aplikacji. Takie weryfikacje zazwyczaj kończą się w ciągu 72 godzin.
Czekamy na podmiot zewnętrzny: W niektórych przypadkach musimy uzyskać potwierdzenie od innej instytucji, na przykład banku odbiorcy. Może to potrwać dłużej — czasem nawet do 7 dni roboczych, zanim płatność zostanie przetworzona.
Jeśli z jakiegokolwiek powodu będziemy potrzebować od Ciebie dodatkowych informacji, zawsze skontaktujemy się z Tobą proaktywnie przez czat w aplikacji. Zawsze będziesz na bieżąco i będziesz wiedzieć, czy są wymagane jakiekolwiek działania z Twojej strony 🌈