SWIFT-Zahlungen: Was ist das und wie funktionieren sie?

Hey bunqers 🌈,

wie du weißt, gibt es verschiedene Arten von Banküberweisungen. Eine davon heißt SWIFT und einige von euch nutzen sie ziemlich oft.

SWIFT-Zahlungen sind internationale Überweisungen, die über das SWIFT international payment network abgewickelt werden – im Gegensatz zu normalen SEPA-Zahlungen. Dieses Netzwerk gehört zu den größten der Welt. Die meisten dieser Zahlungen kommen von Banken, die nicht im SEPA (EWR) Raum liegen. 🌍

Wie funktioniert SWIFT?

Damit dein Geld sicher und geschützt am Ziel ankommt, werden internationale Überweisungen über unsere lizenzierten Partnerbanken über das SWIFT-Netzwerk verarbeitet. Das ist gängige Praxis und sorgt für eine sichere und regelkonforme Abwicklung – stell es dir wie ein verbundenes Netzwerk vertrauenswürdiger Banken vor, die zusammenarbeiten, um dein Geld rund um den Globus zu bewegen.

Je nachdem, wohin du Geld sendest und in welcher Währung, kann es sein, dass es durch mehrere verschiedene Banken läuft, bevor es sein Ziel erreicht. Jede einzelne SWIFT-Zahlung erhält eine eigene eindeutige Sendungsnummer, die sogenannte UETR (Unique End-to-End Transaction Reference), mit der du ihre Reise verfolgen kannst.

Wie lange dauert es, bis eine SWIFT-Zahlung ankommt?

Wenn du eine SWIFT-Überweisung erwartest, kann es bis zu 5 Werktage dauern, bis du sie erhältst. Die längere Wartezeit bei dieser Art von Zahlung liegt an der speziellen Art und Weise, wie deine Gelder verarbeitet werden müssen, da sie von einer Bank außerhalb des EWR-Bankensystems überwiesen werden. Manchmal dauert es länger, bis die Informationen bei uns verarbeitet sind – und die genaue Dauer hängt von ein paar Dingen ab:

Das Zielland und die Währung.
Die Anzahl der Partnerbanken in der Kette.
Standard-Sicherheits- und Compliance-Prüfungen.
Die Bearbeitungszeit für Währungsumrechnungen.
Wochenenden, Feiertage und Zeitunterschiede.

Mehr über die Bearbeitungszeiten erfährst du hier 🚀

Denk dran: Um SWIFT-Überweisungen zu erhalten, musst du dein Konto vollständig verifiziert haben. Wenn du nicht verifiziert bist, wird die Zahlung an die sendende Bank zurückgeschickt.

Was, wenn meine SWIFT-Zahlung nicht angekommen ist?

Falls deine Zahlung länger dauert als erwartet, kein Stress! Oft liegt es nur an einem kleinen Problemchen. Hier ein paar einfache Schritte, die du gehen kannst:

Überprüfe die Empfängerdaten doppelt: Ein kleiner Tippfehler kann eine große Verzögerung verursachen. Bitte stell sicher, dass du alle Empfängerdaten korrekt eingegeben hast: Dazu gehören IBAN, vollständiger Name und Adresse.
Teile die UETR mit dem Empfänger: Du findest die eindeutige Sendungsnummer (UETR) für deine Zahlung direkt in den Transaktionsdetails in deiner App. Teile diesen Code und einen Transaktionsbeleg mit dem Empfänger – so kann seine Bank am schnellsten herausfinden, wo die Zahlung steckt.
Behalte normale Bearbeitungsverzögerungen im Blick: Zahlungen können für kurze Zeit angehalten werden, um Standardverfahren durchzuführen, die dein Geld schützen. Dazu können Compliance-Prüfungen durch uns, unsere Partner oder andere Banken in der Kette gehören.

Wenn mehr als 5 Tage vergangen sind und du die obigen Punkte bereits geprüft hast, kannst du jederzeit eine In-App-Zahlungsrecherche für eine SWIFT-Überweisung starten, die dein Konto noch nicht erreicht oder es nicht verlassen hat. Folge dafür einfach den Schritten hier 🕵️

Wie viel kosten SWIFT-Zahlungen?

Alle Pläne haben unabhängig vom Betrag eine Gebühr von 5 € für den Empfang von SWIFT-Zahlungen. Wenn jedoch der bunq Nutzer (Empfänger/Begünstigte) die Gebühr zahlt, beträgt sie 10 €.

One time FX payments

Du kannst dich jederzeit auf die integrierte Funktion unserer App verlassen, um Geld in über 40 Währungen zu senden. Alles darüber, wie das funktioniert, erfährst du hier!