Hey bunqer:in 🌈,
Du kannst dich darauf verlassen, dass wir dir immer die bestmöglichen Zinsen bieten. So funktioniert MassInterest bei bunq.
MassInterest für Privatkonten
Für 🇪🇺 EUR-Sparkonten
Wenn du zum ersten Mal mit bunq sparst, erhältst du den Bonuszinssatz (2,01 %) auf alle deine Ersparnisse bis zu deiner ersten Schwellenwertberechnung.
Dein Schwellenwert ist der höchste Kontostand, den du in den letzten 6 Monaten auf deinem Sparkonto hattest. Der Schwellenwert wird zweimal im Jahr berechnet, und zwar am:
1. Januar (00:00 UTC): basierend auf deinem höchsten Kontostand zwischen dem 1. Juli (00:00 UTC) und dem 31. Dezember (23:59 UTC)
1. Juli (00:00 UTC): basierend auf deinem höchsten Kontostand zwischen dem 1. Januar (00:00 UTC) und dem 30. Juni (23:59 UTC)
Sobald dein Schwellenwert festgelegt wurde, erhältst du:
Den aktuellen Basiszinssatz von 1,51 %* auf deine Ersparnisse bis zum festgelegten Schwellenwert.
Den aktuellen Bonuszinssatz von 2,01 %* auf alle Ersparnisse über dem festgelegten Schwellenwert.
*Der Basiszinssatz und der Bonuszinssatz sind variabel und können sich ändern.
Für 🌎 Fremdwährungs-Sparkonten:
Jährliche variable Zinssätze von:
🇦🇪 AED, VAE-Dirham — 2,02 %
🇦🇺 AUD, Australischer Dollar — 3,56 %
🇬🇧 GBP, Britisches Pfund — 3,01 %
🇳🇴 NOK, Norwegische Krone — 3,32 %
🇵🇱 PLN, Polnischer Złoty — 2,12 %
🇹🇷 TRY, Türkische Lira — 27,06 %
🇺🇸 USD, US-Dollar — 3,01 %
🇿🇦 ZAR, Südafrikanischer Rand — 4,03 %
*Die Zinssätze für Fremdwährungen sind variabel und können sich ändern.
MassInterest für Geschäftskonten
Für 🇪🇺 alle EWR-Bewohner
Du erhältst einen jährlichen variablen Zinssatz von 0,75 %*.
*Der Zinssatz für Geschäftskonten ist variabel und kann sich ändern.
Für Fremdwährungs-Sparkonten:
Jährliche variable Zinssätze von:
🇦🇪 AED, VAE-Dirham — 1,54 %
🇦🇺 AUD, Australischer Dollar — 2,72 %
🇬🇧 GBP, Britisches Pfund — 2,30 %
🇳🇴 NOK, Norwegische Krone — 2,53 %
🇵🇱 PLN, Polnischer Złoty — 1,62 %
🇹🇷 TRY, Türkische Lira — 20,68 %
🇺🇸 USD, US-Dollar — 2,30 %
🇿🇦 ZAR, Südafrikanischer Rand — 3,08 %
*Die Zinssätze für Fremdwährungen bei Geschäftskonten sind variabel und können sich ändern.
Wie funktioniert MassInterest?
bunq MassInterest gilt bis zu 100.000 € für bunq Free-, Core-, Pro- und Elite-Nutzer:innen und gilt für alle deine Sparkonten.
Der Schwellenwert wird zweimal pro Jahr neu berechnet – am 1. Januar und am 1. Juli.
Es gibt keine Strafe oder Negativzinsen für Beträge über 100.000 €. Du erhältst jedoch keine Zinsen auf Einlagen über dieser Grenze. Wenn du also 200.000 € auf deinem Sparkonto hast, erhältst du nur auf 100.000 € Zinsen. Die Grenze gilt für jede Währung separat. Wenn du also 100.000 € auf deinem Euro-Sparkonto hast, erhältst du trotzdem Zinsen auf deinen Fremdwährungs-Sparkonten und umgekehrt.
Sparkonten sind immer bis zu 100.000 € durch die Einlagensicherung abgedeckt, egal was passiert.
MassInterest gilt auch für alle Sparkonten, die Minderjährigen gehören!
Geld kann maximal 3-mal pro Kalendermonat abgehoben werden.
MassInterest-Erträge werden wöchentlich basierend auf deinem Payday ausgezahlt.
Weiter unten findest du Beispiele, die dir helfen, zu verstehen, wie MassInterest funktioniert.
Um MassInterest zu erhalten, musst du ein bunq Sparkonto eröffnen. Du kannst ein Sparkonto eröffnen, indem du die hier beschriebenen Schritte befolgst.
Beispiel 1:
Zwischen Januar und Juni 2025 betrug dein höchster Sparkontostand 5.000 €. Am 1. Juli 2025 berechnen wir deinen Schwellenwert, der auf 5.000 € festgelegt wird. Du erhältst einen jährlichen Basiszinssatz von 1,51 % auf Ersparnisse bis zu diesem Schwellenwert bis zum 31. Dezember 2025, was jährlich 75,50 € an Zinsen entspricht.
Basiszinsberechnung:
Tägliche Zinsen: 75,50 € ÷ 365 = 0,20685 €
Wöchentliche Zinsen: 0,20685 € × 7 = 1,45 €
Im Juli 2025 fügst du weitere 2.000 € zu deinen Ersparnissen hinzu, sodass dein Gesamtguthaben 7.000 € beträgt. Die zusätzlichen 2.000 €, die über deinem Schwellenwert liegen, werden mit dem aktuellen jährlichen Bonuszinssatz von 2,01 % verzinst. Wenn du diesen zusätzlichen Betrag bis Dezember 2025 behältst, erhältst du jährlich 40,20 € an Bonuszinsen.
Bonuszinsberechnung:
Tägliche Bonuszinsen: 40,20 € ÷ 365 = 0,11014 €
Wöchentliche Bonuszinsen: 0,11014 € × 7 = 0,77 €
Gesamte wöchentliche Zinsen:
1,45 € (Basiszinsen) + 0,77 € (Bonuszinsen) = 2,22 € wöchentliche Zinsen.
Beispiel 2:
Zwischen dem 1. Januar 2025 und dem 30. Juni 2025 betrug dein höchster Sparkontostand 10.000 €. Dies wird dein Schwellenwert für den nächsten Zeitraum ab dem 1. Juli 2025.
Wenn du vor dem 1. Juli 2025 9.500 € von deinem Konto abhebst und nur 500 € auf deinem Sparkonto verbleiben, bleibt dein Schwellenwert bei 10.000 €, da er auf deinem höchsten Kontostand während der letzten 6 Monate basiert.
Wenn du dann am 2. Juli 2025 wieder 9.500 € auf dein Konto einzahlst und dein Gesamtguthaben wieder 10.000 € beträgt, erhältst du nur den jährlichen Basiszinssatz von 1,51 % auf deine Ersparnisse. Das liegt daran, dass dein Kontostand deinen Schwellenwert von 10.000 € nicht überschritten hat.
Um den aktuellen jährlichen Bonuszinssatz von 2,01 % zu erhalten, müssen deine gesamten Ersparnisse zu irgendeinem Zeitpunkt zwischen dem 1. Juli 2025 und dem 31. Dezember 2025 10.000 € überschreiten. Wenn dein Schwellenwert dann am 1. Januar 2026 aktualisiert wird, spiegelt er deinen neuen höchsten Kontostand wider. Wenn du beispielsweise weitere 2.000 € sparst und dein Gesamtguthaben auf 12.000 € erhöhst, werden die zusätzlichen 2.000 € mit dem Bonuszinssatz verzinst.
*❗️MassInterest-Zinssätze sind variabel und können sich ändern. Wir informieren dich immer im Falle einer Änderung.
Weitere Informationen findest du hier.
Beispiel 3:
Du eröffnest am 15. April 2025 ein Sparkonto mit einem Anfangsschwellenwert von 0 €. Das bedeutet, dass du den aktuellen jährlichen Bonuszinssatz von 2,01 % auf alle Ersparnisse bis zum nächsten Schwellenwertberechnungsdatum, dem 1. Juli 2025, erhältst. Wenn du 2.000 € einzahlst und bis zum 31. Dezember 2025 auf deinem Konto behältst, erhältst du jährlich 40,20 € an Bonuszinsen.
Bonuszinsberechnung (vor dem 1. Juli 2025):
Tägliche Bonuszinsen: 40,20 € ÷ 365 = 0,11014 €
Wöchentliche Bonuszinsen: 0,11014 € × 7 = 0,77 €
Am 1. Juli 2025 wird dein Schwellenwert basierend auf deinem höchsten Kontostand zwischen dem 15. April 2025 und dem 30. Juni 2025 neu berechnet. Da dein höchster Kontostand 2.000 € betrug, wird dein Schwellenwert auf 2.000 € festgelegt. Wenn du nach dem 1. Juli weitere 3.000 € einzahlst und dein Gesamtguthaben auf 5.000 € erhöhst, erhältst du einen jährlichen Basiszinssatz von 1,51 % auf den Schwellenwertbetrag von 2.000 € und den aktuellen jährlichen Bonuszinssatz von 2,01 % auf die zusätzlichen 3.000 €.
Basiszinsberechnung:
Jährliche Zinsen auf 2.000 €: 2.000 € × 1,51 % = 30,20 €
Tägliche Zinsen: 30,20 € ÷ 365 = 0,08274 €
Wöchentliche Zinsen: 0,08274 € × 7 = 0,58 €
Bonuszinsberechnung:
Jährliche Zinsen auf 3.000 €: 3.000 € × 2,01 % = 60,30 €
Tägliche Bonuszinsen: 60,30 € ÷ 365 = 0,16521 €
Wöchentliche Bonuszinsen: 0,16521 € × 7 = 1,16 €
Gesamte wöchentliche Zinsen (nach dem 1. Juli 2025):
0,58 € (Basiszinsen) + 1,16 € (Bonuszinsen) = 1,74 € wöchentliche Zinsen.
Wie kann ich meine gesamten MassInterest-Erträge sehen?
Du kannst deine gesamten MassInterest-Erträge ganz einfach überprüfen, indem du die folgenden Schritte befolgst:
Gehe zum 💰Sparen-Tab
Tippe auf Nächste Auszahlung unter dem Zinsen-Diagramm
Sieh dir deine insgesamt verdienten Zinsen unter Insgesamt verdiente Zinsen an
Was ist, wenn ich keine MassInterest erhalten möchte?
Wenn du keine MassInterest auf deinem Konto erhalten möchtest, kannst du einfach deinen Payday-Schalter deaktivieren, indem du die folgenden Schritte befolgst:
Tippe oben links auf dein 👤Profil
Tippe auf ⚙️Einstellungen
Scrolle nach unten und tippe auf Prämien
Deaktiviere den Schalter bunq Payday
Beachte, dass du durch Deaktivieren des Payday-Schalters keine Cashback-Partner-Erträge erhalten kannst. Mehr über deinen Payday erfährst du hier.
Meldung von Zinsen an die Steuerbehörden
Wir melden an die niederländischen Steuerbehörden. Basierend auf dem Common Reporting Standard arbeiten die Steuerbehörden der Mitgliedstaaten der Europäischen Union zusammen, sodass die niederländischen Steuerbehörden auch mit den deutschen Steuerbehörden kommunizieren.
Das bedeutet jedoch nicht, dass du deine verdienten Zinsen nicht in deinen Steuererklärungen angeben solltest. Du solltest trotzdem sicherstellen, dass die Zinsen korrekt an die lokalen Steuerbehörden gemeldet werden 🙌