Hey bunqers 🌈,

Unser Ziel ist es, dein Bankkonto und dein Geld sicher zu halten.

Deshalb überwachen wir die Aktivitäten und Transaktionen auf allen bunq Konten, um jeglichen Missbrauch unserer Dienste zu verhindern und ein sicheres Banking-Umfeld zu gewährleisten. Im Rahmen unserer Überprüfungen können wir unsere Nutzer um zusätzliche Informationen und Dokumente bitten, um besser zu verstehen, wie das Konto genutzt wird und womit darauf zu rechnen ist – wie in Kapitel 9. Eligibility and account requirements unserer Terms & Conditions erwähnt und erklärt.

Das machen wir, um die Integrität des Bankensystems zu wahren, eine faire Nutzung zu gewährleisten und deine Konten aktuell und auf Kurs zu halten ✅

Solche Anfragen basieren auf:

• unseren gesetzlichen Verpflichtungen zur kontinuierlichen Kundensorgfalt (Customer Due Diligence)

• dem WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)

• allen dazugehörigen und gleichwertigen europäischen Gesetzen und Vorschriften

Wie läuft der Prozess ab?

Wir schicken dir eine Anfrage über den In-App-Chat und bitten gegebenenfalls um weitere Details und Dokumente zu deiner Kontonutzung und deinen Aktivitäten. Das ist ein ganz normaler, regelmäßiger Prüfprozess, der bei jeder Bank erforderlich ist. Wenn du also so eine Anfrage bekommst, musst du dir keine Sorgen machen.

Sobald du uns die benötigten Infos bereitgestellt hast, prüft unser zuständiges Team alles für dich und du musst nichts weiter tun. Unser Team meldet sich nur wieder bei dir, wenn wir zusätzliche Fragen zu den Aktivitäten auf deinem Konto haben.

Hinweis: Bitte beachte, dass wir dich bei umfangreicheren Dokumenten- und Informationsanfragen eventuell über review@bunq.com kontaktieren.

Was soll ich euch zur Verfügung stellen?

Da wir einen klaren Nachweis über deine Einkommensquelle(n) und die Aktivitäten auf deinem Konto brauchen, stellen wir Fragen zu genau diesen Aktivitäten. Um deine Haupt-Einkommensquelle zu bestätigen, kannst du eines der folgenden Dokumente einreichen:

• ✅ Aktuelle Gehaltsabrechnung

• ✅ Arbeitsvertrag

• ✅ Steuerbescheid

• ✅ Kontoauszug eines anderen Kontos von dir, nicht älter als 6 Monate (mit Nachweis eines regelmäßigen Einkommens)

• ✅ Dokument, das die Herkunft der Gelder auf deinem bunq Konto erläutert, nicht älter als 6 Monate

• ✅ Erklärung zum Zweck bestimmter Transaktionen auf deinem bunq Konto.

Um herauszufinden, ob wir dich bereits gebeten haben, uns einige der oben genannten Informationen zur Verfügung zu stellen, kannst du einfach die Schritte hier folgen.

Wenn kein ausstehendes Ereignis oder keine unbeantwortete Anfrage vorhanden ist, kannst du unser Support-Team für weitere Unterstützung kontaktieren. Denk daran, dass die zuständige Abteilung die von dir bereitgestellten Informationen innerhalb der nächsten 5 Arbeitstage prüft.

Wir können auch zu einer bestimmten Transaktion oder einer Person/Gegenpartei, mit der du in Kontakt standest, nachfragen. In solchen Fällen bitten wir dich, uns mehr Einblick in den Grund der Zahlung(en), deine Beziehung zu der anderen Person oder dem Unternehmen sowie unterstützende Dokumente zur Transaktion/zuhen zu geben. Das können sein:

• ✅ eine Rechnung

• ✅ ein gemeinsamer Vertrag oder eine Vereinbarung

• ✅ jedes andere relevante Dokument, das als Nachweis der Zahlung(en) dient und einen klaren Verlauf und eine Begründung liefert

Gib uns in jedem Fall bitte möglichst genaue und detaillierte Informationen. So können wir deine Kontobewegungen bestmöglich verstehen und die Dauer unserer Anfrage und des Prüfprozesses auf ein Minimum reduzieren.

Kann ich Dokumente im Voraus schicken, damit meine Zahlung sicher durchgeht?

Unser Überwachungssystem ist vollständig automatisiert, das bedeutet, wir können nicht vorhersagen, bei welchen Transaktionen zusätzliche Prüfungen nötig sind. Deshalb bitten wir dich nicht darum – und erwarten es auch nicht –, unterstützende Dokumente einzureichen, bevor eine Transaktion tatsächlich erstellt wurde. Sei dir sicher: Wenn wir für deine Transaktion(en) weitere Details benötigen, melden wir uns bei dir über den sicheren In-App-Chat. Du erhältst außerdem eine Benachrichtigung in den ausstehenden Ereignissen (Awaiting Events) auf deinem Startbildschirm und im Aktivitätenprotokoll.

Was passiert, wenn ich die benötigten Dokumente nicht bereitstelle?

Manchmal können wir dein Konto vorübergehend einschränken, wenn du auf die oben genannten Anfragen nicht reagierst. Wir informieren dich immer über jede Aktion, die wir auf deinem Konto vornehmen. Weitere Infos dazu findest du hier.

War die Anfrage mit einer ausstehenden Zahlung verbunden, können wir diese wegen unzureichender Informationen ablehnen.

bunq kündigt ein Konto nicht ohne weitere Erklärung, da eine Kontokündigung etwas ist, das wir sehr ernst nehmen. Wir können dein Konto nur dann kündigen, wenn wir Aktivitäten feststellen, die gegen unsere Terms & Conditions verstoßen. Weitere Infos findest du hier.

Warum wird meine Zahlung überprüft?

Im Rahmen unserer Transaktionsüberwachung kann es vorkommen, dass Zahlungen vorübergehend für Sicherheitsprüfungen angehalten werden. Das ist Teil unserer standardmäßigen Betrugs- und Transaktionsüberwachung und hilft uns, dein Konto – und die gesamte bunq Community – sicher zu halten 🔐

Wenn du also siehst, dass deine Zahlung „unter Überprüfung“ ist, mach dir keine Sorgen! Das ist kein Fehler und keine Einschränkung, sondern nur ein kurzer, gesetzlich vorgeschriebener Prozess, um sicherzugehen, dass alles in Ordnung ist.

Wenn deine Zahlung seit weniger als 24 Stunden überprüft wird, musst du keine Zahlungsuntersuchung eröffnen oder den Support kontaktieren – bitte warte, während unsere fortschrittlichen Systeme die Prüfungen abschließen. Deine Zahlung wird automatisch ausgeführt, sobald die Überprüfung abgeschlossen ist und alles in Ordnung ist.

Wenn deine Zahlung länger als 24 Stunden benötigt, liegt das normalerweise an einem der folgenden Gründe:

• Wir brauchen eventuell deine Hilfe: Bitte prüfe noch einmal deinen In-App-Chat und deine Ereignisse, um zu sehen, ob wir dich um weitere Informationen gebeten haben. Eine Antwort ist der schnellste Weg, deine Zahlung wieder in Bewegung zu bringen.

• Unser Zahlungspartner überprüft sie: Manchmal muss ein Partner, der uns bei der Abwicklung von Zahlungen hilft, die Zahlung für eine zusätzliche Prüfung anhalten. Wenn er weitere Infos von dir braucht, melden wir uns direkt in der App bei dir. Diese Prüfungen sind normalerweise innerhalb von 72 Stunden abgeschlossen.

• Wir warten auf eine externe Partei: In manchen Fällen müssen wir eine Bestätigung von einer anderen Institution einholen, zum Beispiel der empfangenden Bank. Das kann länger dauern – manchmal bis zu 7 Werktagen –, bis die Zahlung verarbeitet ist.

Wenn wir aus irgendeinem Grund zusätzliche Informationen von dir brauchen, melden wir uns immer proaktiv über den In-App-Chat bei dir. Du bist immer auf dem Laufenden und weißt genau, ob und welche Aktionen nötig sind 🌈