Hey bunqers 🌈,

Unser Ziel ist es, dein Bankkonto und dein Geld sicher zu halten.

Deshalb überwachen wir die Aktivitäten und Transaktionen auf allen bunq Konten, um Missbrauch unserer Services zu verhindern und ein sicheres Banking-Umfeld zu gewährleisten. Bei unserer Überprüfung können wir zusätzliche Infos und Dokumente von unseren Nutzer:innen anfordern, um besser zu verstehen, wie das Konto genutzt wird und welche Aktivitäten wir darauf erwarten können – wie in Kapitel 9. Eligibility and account requirements unserer Terms & Conditions beschrieben.

So bewahren wir die Integrität des Bankensystems, stellen eine faire Nutzung sicher und halten deine bunq Business Konten aktuell und auf Kurs ✅

Solche Anfragen basieren auf:

• unseren gesetzlichen Pflichten zur kontinuierlichen Prüfung unserer Kund:innen (Customer Due Diligence)

• dem WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)

• aller damit zusammenhängenden und gleichwertigen europäischen Gesetzgebung und Rechtsprechung

Wie läuft der Prozess ab?

Wir senden dir eine Anfrage über den In-App-Chat und bitten dich bei Bedarf um weitere Details und Dokumente zu deiner Kontonutzung und deinen Aktivitäten. Das ist ein regelmäßiger, routinemäßiger Prüfprozess, den jede Bank durchführen muss – wenn du also eine solche Anfrage erhältst, gibt es keinen Grund zur Sorge.

Sobald du uns die benötigten Infos bereitgestellt hast, prüft unser zuständiges Team alles für dich, und von deiner Seite ist zunächst nichts weiter nötig. Unser Team meldet sich nur wieder bei dir, wenn wir zusätzliche Fragen zu den Aktivitäten auf deinem Konto haben.

Hinweis: Bitte denk daran, dass wir uns bei umfangreicheren Dokumenten- und Informationsanfragen auch über review@bunq.com bei dir melden können.

Was wird in so einem Fall angefordert?

Da wir einen klaren Überblick über deine Einkommensquelle(n) und die Aktivitäten auf deinem Konto benötigen, stellen wir dir dazu gezielte Fragen. Das sind die gängigsten Informationen und Unterlagen, die wir von dir anfordern können:

Anfrage zum Kontozweck und zur Nutzung

Wenn wir nach dem Zweck deines bunq Business Kontos fragen, können wir dich bitten, uns Folgendes zu erklären:

• Was ist deine wichtigste Einkommensquelle bzw. was sind deine wichtigsten Einkommensquellen? Bitte teile Infos zu deinen Lieferanten, Kund:innen oder anderen Partnern mit uns.

• Für welchen Teil deines Geschäfts nutzt du bunq?

• Hast du eine Website oder andere online Plattformen, die mit deinem Unternehmen verbunden sind? Falls ja, teile sie bitte mit uns.

Um sicherzustellen, dass unsere Unterlagen korrekt und compliant sind, können wir dich bei Bedarf bitten, entsprechende Nachweise einzureichen. So können wir dir besser helfen und die Integrität deines Kontos wahren.

Anfrage zur Herkunft der Gelder

Wenn wir nach der Herkunft der Gelder bzw. deines Unternehmensvermögens fragen, können wir folgende Unterlagen anfordern:

• Rechnungen, die im normalen Geschäftsbetrieb ausgestellt wurden

• Verträge mit deinen wichtigsten Lieferanten oder Kund:innen

• Steuerbescheide bzw. steuerliche Nachweise

• Finanzberichte für das letzte Kalenderjahr.

Zahlungsanfrage

Wenn wir zu einer bestimmten Zahlung nachfragen, bitten wir dich, uns – entsprechend dem Verwendungszweck – passende Nachweise zu dieser Zahlung zur Verfügung zu stellen.

Wenn der Verwendungszweck zum Beispiel auf eine Rechnungszahlung hinweist, kannst du uns eine Kopie der Rechnung des Händlers schicken, den du bezahlst. Oder wenn die Zahlung mit einem Vertrag zusammenhängt, reicht der Vertrag als Nachweis aus.

Gib uns in jedem Fall bitte genaue und aussagekräftige Informationen, damit wir deine Kontobewegungen bestmöglich nachvollziehen können. So verkürzt du die Dauer unserer Anfrage und des Prüfprozesses.

Was passiert, wenn ich die benötigten Dokumente nicht bereitstelle?

Manchmal müssen wir dein Konto vorübergehend einschränken, wenn du auf die oben genannten Anfragen nicht reagierst. Wir informieren dich aber immer über jede Maßnahme, die wir in Bezug auf dein Konto ergreifen. Mehr Infos dazu findest du hier.

Wenn sich die Anfrage auf eine ausstehende Zahlung bezog, können wir diese ablehnen, wenn uns nicht genügend Informationen vorliegen.

bunq beendet ein Konto nicht ohne weitere Erklärung – eine Kündigung nehmen wir sehr ernst. Wir können dein Konto nur dann schließen, wenn wir Aktivitäten feststellen, die gegen unsere Terms & Conditions verstoßen. Mehr Infos findest du hier.

Kann ich Dokumente im Voraus schicken, um sicherzustellen, dass meine Zahlung durchgeht?

Unser Überwachungssystem ist vollständig automatisiert, das bedeutet, wir können nicht vorhersagen, bei welchen Transaktionen zusätzliche Prüfungen nötig sein werden. Deshalb bitten wir dich nicht darum und erwarten auch nicht, dass du Unterlagen einreichst, bevor eine Transaktion tatsächlich erstellt wurde. Sei sicher: Wenn wir für deine Transaktion(en) weitere Details benötigen, melden wir uns über den sicheren In-App-Chat bei dir. Du erhältst außerdem eine Benachrichtigung im Bereich „Awaiting Events“ auf deinem Home Screen und im Activity-Log.

Warum wird meine Zahlung überprüft?

Im Rahmen unserer Transaktionsüberwachung kann es vorkommen, dass Zahlungen vorübergehend für Sicherheitsprüfungen angehalten werden. Das ist Teil unseres standardmäßigen Betrugs- und Transaktionsmonitorings und hilft uns, dein Konto – und die gesamte bunq Community – zu schützen 🔐

Wenn du also siehst, dass deine Zahlung „under review“ ist, mach dir keine Sorgen! Es handelt sich nicht um einen Fehler oder eine Einschränkung, sondern um ein schnelles, gesetzlich vorgeschriebenes Verfahren, mit dem wir sicherstellen, dass alles in Ordnung ist.

Wenn deine Zahlung seit weniger als 24 Stunden überprüft wird, musst du keine Zahlungsreklamation eröffnen und auch nicht den Support kontaktieren – bitte warte einfach, bis unsere fortschrittlichen Systeme die Prüfung abgeschlossen haben. Deine Zahlung wird automatisch ausgeführt, sobald die Überprüfung abgeschlossen ist und alles in Ordnung ist.

Wenn deine Zahlung länger als 24 Stunden braucht, liegt das normalerweise an einem der folgenden Gründe:

• Wir brauchen eventuell deine Hilfe: Bitte schau noch einmal in deinen In-App-Chat und deine Events, um zu sehen, ob wir dich nach weiteren Infos gefragt haben. Zu antworten ist der schnellste Weg, deine Zahlung wieder in Gang zu bringen.

• Unser Zahlungspartner prüft sie: Manchmal muss ein Partner, der uns bei der Abwicklung von Zahlungen unterstützt, diese für eine zusätzliche Kontrolle anhalten. Wenn er mehr Infos von dir benötigt, melden wir uns direkt in der App bei dir. Diese Prüfungen sind in der Regel innerhalb von 72 Stunden abgeschlossen.

• Wir warten auf eine externe Partei: In einigen Fällen benötigen wir eine Bestätigung von einer anderen Institution, zum Beispiel der Empfängerbank. Dadurch kann es länger dauern – manchmal bis zu 7 Werktage –, bis die Zahlung verarbeitet wird.

Wenn wir aus irgendeinem Grund zusätzliche Informationen von dir benötigen, melden wir uns immer proaktiv über den In-App-Chat bei dir. So bist du immer im Bilde und auf dem neuesten Stand, was eventuell nötige Schritte angeht 🌈