¡Hola, bunqer! 🌈
Abrir una cuenta de empresa con nosotros es muy fácil y rápido: ¡puedes tenerla lista en solo 5 minutos! Para que el proceso sea lo más sencillo posible, te recomendamos tener a mano algo de información sobre tu empresa. Esto es lo que te pediremos:
Necesitamos conocer algunos detalles clave sobre tu empresa:
Las actividades de tu empresa
El propósito de la cuenta de empresa
El volumen de transacciones mensuales previsto
Quién es el UBO (titular real o beneficiario final)
Los administradores de la empresa
La página web de la empresa
💡Consejo profesional: si nos facilitas la web de tu empresa, aceleraremos el proceso de verificación todavía más.
Documentación adicional que podríamos pedirte
Dependiendo de dónde esté registrada tu empresa y de su estructura legal, es posible que también necesitemos algunos de los siguientes documentos:
Estructura y registro de la empresa
Estatutos sociales (Statuten): Documento legal redactado por un notario que define el propósito de tu empresa, sus normas internas y su estructura de gobierno.
Extracto de la Cámara de Comercio: Un documento oficial que muestra los detalles actuales del registro de tu empresa.
Escritura de constitución (Akte van Oprichting): El documento legal que formaliza la creación de tu empresa.
Acuerdo de asociación: El contrato que detalla los términos de tu asociación comercial, si cuentas con uno.
Organigrama: Una representación visual sencilla de la estructura de tu empresa que muestra los diferentes roles, responsabilidades y participantes.
Propiedad y gestión
Libro registro de socios o accionistas (Aandeelhoudersregister): Lista de todas las personas o entidades que poseen acciones en la empresa.
Prueba de titularidad real: Documento que identifica a las personas físicas que finalmente poseen o controlan la empresa. Por favor, asegúrate de que el documento incluya todas las firmas requeridas. Solo podemos aceptar la versión original emitida por la autoridad competente. El documento exacto dependerá de dónde esté registrada tu empresa:
🇳🇱 Países Bajos y 🇧🇪 Bélgica: extracto del registro de UBO, emitido por la Cámara de Comercio
🇪🇸 España: Acta de Titularidad Real, emitida por un notario
Confirmación escrita de los beneficiarios finales: Nuestro formulario para declarar a los titulares reales de la empresa.
Documentos de identidad de administradores y beneficiarios (UBO): Copia clara del documento de identidad de los administradores y beneficiarios finales.
Consentimiento por escrito para administradores con firma conjunta: Un formulario que demuestra que todos los administradores mancomunados están de acuerdo con la apertura de la cuenta de empresa en el momento de crearla.
Prueba de dirección del administrador: Un documento oficial que confirme la dirección de residencia actual de un administrador.
Resolución de nombramiento de la administración (Verwalter): Si procede, el acta o acuerdo que designa la presidencia del consejo de administración.
Contrato de administración (Verwaltervertrag): En caso de que se actúe como representante autorizado, contrato de gestión de propiedad que confirme la facultad para operar la cuenta en nombre de la entidad.
Acta de la Junta General de designación del síndico: Justificante legal del nombramiento.
Contrato de síndico/administrador: Mandato que detalla las funciones y responsabilidades asignadas.
Acuerdo de apertura: Acuerdo oficial que autoriza la apertura de la cuenta bancaria.
Contrato de agente administrador: Si se ha nombrado un agente o gestor del patrimonio, documento que acredite dicho nombramiento.
Delegación de facultades para agentes (operativa de cuenta): Mandato que autorice explícitamente al agente para la gestión u operativa de la cuenta bancaria.
Acta de nombramiento de la presidencia: Si procede, el documento formal que acredite el nombramiento de la persona que ejerza la presidencia o administración.
Poder general/especial (si la administración es persona jurídica): Escritura de poder o documento legal que designe al representante persona jurídica de la sociedad.
Información financiera
Informe de auditoría de cuentas: Las últimas cuentas anuales de la empresa auditadas y firmadas.
Declaración del impuesto sobre sociedades: Copia de la declaración de impuestos más reciente de la empresa.
Justificante de origen de fondos: Documento que acredite de dónde procede el dinero de la empresa, como un contrato de préstamo o un extracto de cuenta de ahorros.
Declaración de IVA: Tu última presentación del IVA. Si estás exento, también nos sirve un documento oficial de exención.
Número de Identificación Fiscal (NIF): Documento acreditativo del NIF de la empresa, mediante el Modelo 036 o 037
Documentos de actividad específica y acuerdos
Licencia de taxi: Tarjeta o documento que te acredite como profesional del taxi registrado.
Prueba de titularidad del dominio de la web: Para verificar que la web de tu negocio te pertenece. Puede ser la factura de compra del dominio, un recibo o una captura de pantalla del registrador donde aparezcas como titular.
Contrato de gestión / management: Acuerdo completo firmado entre el propietario y el gestor o sociedad de gestión (en formato PDF o una foto de calidad).
Carta de intenciones: Documento que formalice la intención de adquirir acciones de la sociedad o asumir su control, con todas las firmas incluidas.
Nota simple del registro de la propiedad (Grundbuch): Certificado de titularidad catastral para empresas del sector inmobiliario.
Escritura de división horizontal (Teilungserklärung): Documento notarial que define la propiedad de los diferentes inmuebles.
Estatutos de la comunidad: Normativa que rige la comunidad de propietarios del edificio.
Prueba de la dirección de la propiedad: Cualquier recibo o documento oficial que certifique la dirección del inmueble.
Por favor, facilítanos fotos nítidas o un archivo PDF del documento completo y original. No aceptamos capturas de pantalla.
¿Por qué necesitamos pedirte esto?
En pocas palabras: por imperativo legal. Conforme a la Cuarta Directiva Europea contra el Blanqueo de Capitales (4AMLD), estamos obligados a registrar el nombre, fecha de nacimiento e identificación de los beneficiarios finales (UBO) de tu sociedad.
Sociedades de capital: Se considera UBO a cualquier persona física que posea, directa o indirectamente, más de un 25 % del capital o derechos de voto, o controle de algún modo el negocio.
Asociaciones y fundaciones: El beneficiario final es quien cuente con más del 25 % del capital, ostente más del 25 % de los derechos de voto en la junta o ejerza el control de la entidad.
Sociedades civiles u ordinarias: Titular con participación directa o indirecta superior al 25 % de la propiedad o control general de la sociedad.
En bunq identificamos como titulares reales a todas las personas que cuenten con un 25 % o más de participación. Por ello solicitamos a todas ellas la información requerida.
Para dejar tu cuenta lista, te indicaremos qué documentos concretos necesitamos mediante solicitudes directas en la app de bunq.
Resumen de requisitos para cuentas de empresa según el país
¿Es necesario el número de IVA (NIF-IVA)?
Disponer de NIF-IVA de operador intracomunitario NO es obligatorio para abrir la cuenta de empresa, aunque sí podríamos solicitártelo para determinadas operaciones específicas.
¿Dónde tengo que subir estos documentos?
Puedes subir todos los documentos requeridos durante tu proceso de verificación. Si nuestro equipo de cumplimiento te solicita algún documento adicional después, te aparecerá como un evento pendiente en la pestaña de tu Perfil: solo tendrás que pulsar sobre él y adjuntarlo. Si tienes cualquier inconveniente para subirlo directamente desde la app, siempre puedes facilitárnoslo abriendo una consulta en nuestro Centro de Soporte.