Ehi bunqers 🌈,

Il nostro obiettivo è mantenere il tuo conto bancario e i tuoi fondi al sicuro.

Per questo monitoriamo le attività e le transazioni su tutti i conti bunq, per prevenire qualsiasi uso improprio dei nostri servizi e garantire un ambiente bancario sicuro. In seguito a una revisione, potremmo chiedere ai nostri utenti ulteriori informazioni e documenti, per capire meglio come viene utilizzato il conto e cosa aspettarci di vedere su di esso, come indicato e spiegato nel Capitolo 9. Requisiti di idoneità e requisiti del conto dei nostri Termini & Condizioni.

Facciamo tutto questo per preservare l’integrità del sistema bancario, garantire un uso equo dei servizi e mantenere i tuoi conti bunq Business aggiornati e sulla giusta strada ✅

Tali richieste si basano su:

• I nostri obblighi legali di svolgere una continua verifica della clientela (customer due diligence)

• La WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)

• Tutta la normativa e la legislazione europea correlate ed equivalenti

Come funziona il processo?

Ti invieremo una richiesta tramite la chat in-app chiedendoti qualche dettaglio in più e, se necessario, dei documenti relativi all’uso del conto e alle tue attività. Questo è un normale controllo di routine richiesto da qualsiasi banca, quindi se ricevi una richiesta del genere non c’è nulla di cui preoccuparti.

Una volta che ci avrai fornito le informazioni necessarie, il nostro team dedicato le esaminerà per te e non saranno richieste ulteriori azioni da parte tua. Torneremo da te solo se avremo altre domande sull’attività del tuo conto.

Nota: tieni presente che per richieste più estese di documenti e informazioni potremmo contattarti via review@bunq.com.

Cosa viene richiesto in questi casi?

Dato che dobbiamo avere una chiara documentazione della tua fonte (o delle tue fonti) di reddito e delle attività sul tuo conto, ti faremo domande relative a questi aspetti. Ecco le informazioni e i documenti che più comunemente potremmo richiederti:

Domande su finalità e utilizzo del conto

Quando ti chiediamo informazioni sullo scopo del tuo conto bunq Business, potremmo domandarti:

• Qual è la tua principale fonte (o quali sono le tue principali fonti) di reddito? Condividi con noi informazioni sui tuoi fornitori, clienti o altri partner.

• Per quale parte della tua attività usi bunq?

• Hai un sito web o altre piattaforme Online collegate alla tua attività? Se sì, condividile con noi.

Per assicurarci di avere una documentazione accurata e conforme, potremmo chiederti di fornirci documenti giustificativi quando rilevante. Questo ci aiuta a servirti meglio e a mantenere l’integrità del tuo conto.

Domande sulla provenienza dei fondi

Quando ti chiediamo informazioni sulla provenienza dei fondi o sulla ricchezza della tua azienda, potremmo richiedere:

• fatture emesse nel normale svolgimento della tua attività

• contratti con i tuoi principali fornitori o clienti

• documentazione relativa alle dichiarazioni fiscali

• bilanci o report finanziari dell’ultimo anno solare.

Domande su un pagamento

Quando ti chiediamo informazioni su un pagamento specifico, ti chiederemo di fornirci la documentazione di supporto relativa a quel pagamento, in linea con la sua descrizione.

Ad esempio, se la descrizione è collegata al pagamento di una fattura, puoi fornirci una copia della fattura del commerciante che stai pagando. Oppure, nel caso in cui il pagamento sia collegato a un contratto, il contratto stesso sarà una prova sufficiente.

In ogni caso, ti chiediamo di fornirci informazioni accurate e dettagliate che ci aiutino a capire al meglio le attività sul tuo conto e a ridurre al minimo la durata del nostro processo di richiesta e revisione.

Cosa succede se non fornisco i documenti richiesti?

A volte potremmo limitare temporaneamente il tuo conto se non rispondi alle richieste sopra menzionate. Ci assicureremo sempre di informarti su qualsiasi azione che intraprendiamo sul tuo conto. Per maggiori informazioni a riguardo puoi dare un’occhiata qui.

Se la richiesta era collegata a un pagamento in sospeso, potremmo rifiutare il pagamento perché non sono state fornite informazioni sufficienti.

bunq non chiude un conto senza ulteriori spiegazioni, perché la chiusura di un conto è qualcosa che prendiamo molto seriamente. Potremmo dover procedere e chiudere il tuo conto solo se notiamo attività in violazione dei nostri Termini & Condizioni. Puoi trovare maggiori informazioni qui.

Posso inviare i documenti in anticipo per assicurarmi che il mio pagamento vada a buon fine?

Il nostro sistema di monitoraggio è completamente automatizzato, il che significa che non possiamo prevedere quali transazioni potrebbero richiedere controlli aggiuntivi. Per questo non ti chiediamo e non ci aspettiamo che tu fornisca documenti giustificativi prima che una transazione venga effettivamente creata. Stai tranquillo: se dovessimo aver bisogno di ulteriori dettagli sulle tue transazioni, ti contatteremo tramite la chat sicura in-app. Riceverai anche una notifica nella sezione Eventi in attesa sulla tua schermata Home e nel registro Attività.

Perché il mio pagamento è in revisione?

Come parte delle nostre procedure di monitoraggio delle transazioni, a volte i pagamenti possono essere temporaneamente sospesi per controlli di sicurezza. Questo fa parte delle nostre normali attività di prevenzione delle frodi e di monitoraggio delle transazioni, che ci aiutano a mantenere al sicuro il tuo conto — e l’intera community di bunq 🔐

Quindi, se vedi che il tuo pagamento è "in revisione", non preoccuparti! Non si tratta di un errore o di una limitazione, ma solo di una rapida procedura richiesta per legge per assicurarci che sia tutto a posto.

Se il tuo pagamento è in revisione da meno di 24 ore, non è necessario aprire un’indagine sul pagamento o contattare il Supporto — attendi mentre i nostri sistemi avanzati completano i controlli. Il tuo pagamento verrà eseguito automaticamente una volta completata la revisione e confermato che è tutto in ordine.

Se il tuo pagamento impiega più di 24 ore, di solito è per uno dei seguenti motivi:

• Potremmo aver bisogno del tuo aiuto: Controlla di nuovo la chat in-app e gli eventi per vedere se ti abbiamo inviato una richiesta di ulteriori informazioni. Rispondere è il modo più veloce per far ripartire il tuo pagamento.

• Il nostro partner di pagamento lo sta esaminando: A volte un partner che ci aiuta a elaborare i pagamenti deve trattenerli per un controllo extra. Se avessero bisogno di più informazioni da parte tua, ti contatteremo direttamente nell’app. Queste revisioni vengono solitamente completate entro 72 ore.

• Stiamo aspettando una parte esterna: In alcuni casi dobbiamo ottenere una convalida da un’altra istituzione, come la banca del beneficiario. L’elaborazione del pagamento può richiedere più tempo, a volte fino a 7 giorni lavorativi.

Se per qualsiasi motivo dovessimo aver bisogno di ulteriori informazioni da parte tua, ti contatteremo sempre in modo proattivo tramite la chat in-app. Sarai sempre aggiornato e al corrente di eventuali azioni richieste 🌈