Hey bunqers 🌈,

Ons doel is om je bankrekening en je geld veilig te houden.

Met dat in gedachten houden we de activiteiten en transacties op alle bunq-rekeningen in de gaten om misbruik van onze diensten te voorkomen en een veilige bankomgeving te behouden. Bij een controle kunnen we extra info en documenten opvragen bij onze gebruikers, om beter te begrijpen hoe de rekening wordt gebruikt en wat we daarop kunnen verwachten, zoals vermeld en uitgelegd in Hoofdstuk 9. Geschiktheid en rekeningvereisten van onze Terms & Conditions.

We doen dit om de integriteit van het banksysteem te waarborgen, eerlijk gebruik te garanderen en je bunq Business-rekeningen up-to-date en op koers te houden ✅

Dergelijke verzoeken zijn gebaseerd op:

• Onze wettelijke verplichtingen om doorlopend klantonderzoek uit te voeren

• De WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)

• Alle gerelateerde en gelijkwaardige Europese wet- en regelgeving

Hoe werkt het proces?

We sturen je via de in-app chat een verzoek met wat extra vragen en, indien nodig, documenten over het gebruik en de activiteiten van je rekening. Dit is een reguliere, routinematige controle die elke bank moet uitvoeren, dus als je zo’n verzoek krijgt, hoef je je geen zorgen te maken.

Zodra jij de benodigde info hebt aangeleverd, bekijkt ons gespecialiseerde team alles voor je en zijn er geen verdere acties van jouw kant nodig. Ons team komt alleen bij je terug als we nog extra vragen hebben over de activiteit op je rekening.

Let op: Houd er rekening mee dat we je bij uitgebreidere verzoeken om documenten en informatie mogelijk benaderen via review@bunq.com.

Wat wordt er in zo’n geval gevraagd?

Omdat we een duidelijk overzicht moeten hebben van je bron(nen) van inkomsten en de activiteiten op je rekening, stellen we daarover gerichte vragen. Dit is de meest voorkomende informatie en documentatie die we van je kunnen vragen:

Vragen over het doel en gebruik van de rekening

Als we vragen naar het doel van je bunq Business-rekening, kunnen we vragen:

• Wat is je belangrijkste bron (of wat zijn je belangrijkste bronnen) van inkomsten? Deel alsjeblieft ook informatie over je leveranciers, klanten of andere partners met ons.

• Voor welk deel van je bedrijf gebruik je bunq?

• Heb je een website of andere online platforms die aan je bedrijf gekoppeld zijn? Zo ja, deel deze dan met ons.

Om te zorgen dat we een nauwkeurig en compliant dossier hebben, kunnen we je vragen om waar nodig ondersteunende documenten aan te leveren. Dit helpt ons om je beter van dienst te zijn en de integriteit van je rekening te bewaren.

Vragen over herkomst van middelen

Als we vragen naar de herkomst van de middelen / het vermogen van je bedrijf, kunnen we verzoeken om:

• facturen die zijn uitgegeven in de normale bedrijfsvoering

• contracten met je belangrijkste leveranciers of klanten

• documentatie van je belastingaangifte

• jaarrekeningen of financiële verslagen van het afgelopen kalenderjaar.

Vragen over een betaling

Als we vragen hebben over een specifieke betaling, vragen we je om ons ondersteunende documentatie over die betaling te sturen, passend bij de omschrijving ervan.

Als de omschrijving bijvoorbeeld verwijst naar een factuurbetaling, kun je een kopie van de factuur van de leverancier die je betaalt meesturen. En als de betaling betrekking heeft op een contract, dan is het contract voldoende bewijs.

Stuur ons in alle gevallen nauwkeurige en gedetailleerde informatie die ons helpt je rekeningactiviteiten zo goed mogelijk te begrijpen en de duur van ons onderzoek en beoordelingsproces zo kort mogelijk te houden.

Wat gebeurt er als ik de benodigde document(en) niet aanlever?

Soms kunnen we je rekening tijdelijk beperken als je niet reageert op de hierboven genoemde verzoeken. We zorgen er altijd voor dat we je informeren over elke actie die we aan onze kant op je rekening ondernemen. Voor meer informatie hierover kun je hier kijken.

Als het verzoek te maken had met een lopende betaling, kunnen we deze afwijzen omdat er onvoldoende informatie is aangeleverd.

bunq beëindigt een rekening niet zonder verdere uitleg, omdat we beëindiging van een rekening zeer serieus nemen. We kunnen alleen overgaan tot het beëindigen van je rekening als we activiteiten hebben geconstateerd die in strijd zijn met onze Terms & Conditions. Bekijk gerust meer info hier.

Kan ik documenten alvast sturen om zeker te zijn dat mijn betaling lukt?

Ons monitoringsysteem is volledig geautomatiseerd, wat betekent dat we niet kunnen voorspellen welke transacties extra controles nodig hebben. Daarom vragen of verwachten we niet dat je al documenten aanlevert voordat een transactie daadwerkelijk is aangemaakt. Wees gerust: als we extra details nodig hebben voor je transactie(s), dan nemen we contact met je op via de beveiligde in-app chat. Je krijgt ook een notificatie in de sectie Wachtende gebeurtenissen op je Home-scherm en in het Activiteitenlogboek.

Waarom staat mijn betaling onder beoordeling?

Als onderdeel van onze transactiemonitoring kan het gebeuren dat betalingen tijdelijk worden vastgehouden voor veiligheidscontroles. Dit is onderdeel van onze standaard fraudebestrijding en transactiemonitoring, waarmee we jouw rekening — en de hele bunq community — veilig houden 🔐

Dus als je ziet dat je betaling "onder beoordeling" is, geen paniek! Dit is geen fout of beperking, maar gewoon een korte, wettelijk vereiste controle om te checken of alles in orde is.

Als je betaling korter dan 24 uur onder beoordeling is, hoef je geen betalingsonderzoek te starten of Support te contacteren — wacht even terwijl onze geavanceerde systemen de controles afronden. Je betaling wordt automatisch uitgevoerd zodra de beoordeling is afgerond en alles in orde is bevonden.

Als je betaling langer dan 24 uur duurt, is dat meestal om een van de volgende redenen:

• We hebben misschien je hulp nodig: Check alsjeblieft je in-app chat en gebeurtenissen om te zien of we je om extra informatie hebben gevraagd. Reageren is de snelste manier om je betaling weer op gang te krijgen.

• Onze betalingspartner beoordeelt de betaling: Soms moet een partner die ons helpt bij het verwerken van betalingen deze iets langer vasthouden voor een extra controle. Als zij extra info van je nodig hebben, nemen we rechtstreeks in de app contact met je op. Deze beoordelingen worden meestal binnen 72 uur afgerond.

• We wachten op een externe partij: In sommige gevallen hebben we bevestiging nodig van een andere instelling, zoals de ontvangende bank. Het kan dan langer duren, soms tot wel 7 werkdagen, voordat de betaling is verwerkt.

Als we om welke reden dan ook extra informatie van je nodig hebben, nemen we altijd proactief contact met je op via de in-app chat. Je blijft altijd op de hoogte en weet precies welke acties er eventueel van je nodig zijn 🌈