Hey bunqers 🌈,

Zawsze masz jedne z najlepszych stawek oprocentowania na rynku, kiedy oszczędzasz z bunq. Oto jak działa oprocentowanie w bunq.

🚀 Twoje stawki oprocentowania wzrosły 15 października 2026 o 09:30 CEST. Twój Bonus Interest skacze z 3,01% do 3,11%, a Starting Interest wynosi 1,61% dla pierwszych 10 000 €. Wszystkie oszczędności powyżej 10 000 € aż do twojego progu nadal zarabiają Base Interest w wysokości 1,51%, łącznie do 100 000 €. 

Oprocentowanie dla kont osobistych

Dla 🇪🇺 EUR Savings Accounts

Kiedy zaczynasz oszczędzać z bunq, zarabiasz Bonus Rate (3,11%) od wszystkich swoich oszczędności aż do pierwszego obliczenia progu.

Twój threshold to najwyższe saldo utrzymywane na twoich Savings Accounts w poprzedniej połowie roku (styczeń–czerwiec lub lipiec–grudzień). Próg jest obliczany dwa razy w roku, w dniach:

• 1 stycznia (00:00 UTC): na podstawie najwyższego salda między 1 lipca (00:00 UTC) a 31 grudnia (23:59 UTC)

• 1 lipca (00:00 UTC): na podstawie najwyższego salda między 1 stycznia (00:00 UTC) a 30 czerwca (23:59 UTC)

Gdy twój threshold zostanie ustalony, zarabiasz:

• Aktualną Starting Rate w wysokości 1,61%* dla pierwszych 10 000 €, aż do twojego progu.

• Aktualną Base Rate w wysokości 1,51%* dla wszystkich oszczędności powyżej 10 000 €, aż do twojego progu.

• Aktualną Bonus Rate w wysokości 3,11%* dla wszystkich oszczędności powyżej twojego progu, aż do 100 000 €. Bonus Rate ma nagradzać cię za zwiększanie oszczędności, więc każdy euro, który dodasz powyżej najwyższego salda, zarabia najwyższą stawkę.

Jeśli twój threshold wynosi 10 000 € lub mniej, wszystkie oszczędności do tego progu zarabiają wyższą Starting Rate, a wszystko powyżej progu zarabia Bonus Rate.

Przykład: Masz 20 000 € oszczędności i threshold 15 000 €. 10 000 € zarabia 1,61%, 5 000 € zarabia 1,51%, a 5 000 € zarabia 3,11%.

*Starting Rate, Base Rate i Bonus Rate są zmienne i mogą ulec zmianie.

Dla 🌎 Foreign Currency Savings Accounts:

Roczne zmienne stawki:

• 🇹🇷 TRY, lira turecka: 30,01%

• 🇿🇦 ZAR, rand południowoafrykański: 4,03%

• 🇵🇱 PLN, złoty polski: 4,01%

• 🇦🇺 AUD, dolar australijski: 3,56%

• 🇬🇧 GBP, funt brytyjski: 3,51%

• 🇺🇸 USD, dolar amerykański: 3,51%

• 🇳🇴 NOK, korona norweska: 3,32%

• 🇦🇪 AED, dirham Zjednoczonych Emiratów Arabskich: 2,02%

*Oprocentowanie Foreign Currency jest zmienne i może ulec zmianie.

Oprocentowanie dla kont firmowych

Dla 🇪🇺 wszystkich rezydentów EOG

• Zarabiasz roczną zmienną stawkę 0,75%*.

*Oprocentowanie dla firm jest zmienne i może ulec zmianie.

Dla Foreign Currency Savings Accounts:

Roczne zmienne stawki:

• 🇹🇷 TRY, lira turecka: 22,93%

• 🇿🇦 ZAR, rand południowoafrykański: 3,08%

• 🇵🇱 PLN, złoty polski: 3,06%

• 🇦🇺 AUD, dolar australijski: 2,72%

• 🇬🇧 GBP, funt brytyjski: 2,53%

• 🇳🇴 NOK, korona norweska: 2,53%

• 🇺🇸 USD, dolar amerykański: 2,53%

• 🇦🇪 AED, dirham Zjednoczonych Emiratów Arabskich: 1,54%

*Business Foreign Currency Interest rates są zmienne i mogą ulec zmianie.

Jak działa oprocentowanie?

• Oprocentowanie w bunq obowiązuje do 100 000 € dla użytkowników bunq Free, Core, Pro i Elite i dotyczy wszystkich twoich Savings Accounts.

• Twój osobisty threshold jest ponownie obliczany dwa razy w roku, 1 stycznia i 1 lipca.

• Nie ma żadnych kar ani ujemnego oprocentowania dla kwot powyżej 100 000 €. Jednak nie zarabiasz odsetek od depozytów powyżej tego limitu. Jeśli więc masz 200 000 € na swoim Savings Account, otrzymasz odsetki tylko od 100 000 €. Limit dotyczy każdej waluty osobno. Jeśli masz 100 000 € na swoim Euro Savings Account, wciąż zarabiasz odsetki na swoich Foreign Currency Savings Accounts i działa to też w drugą stronę.

• Savings Accounts są zawsze objęte ochroną do 100 000 € przez Deposit Guarantee Scheme, bez względu na wszystko.

• Oprocentowanie obowiązuje też dla wszystkich Savings Accounts należących do minors!

• Środki mogą być wypłacane maksymalnie 3 razy w miesiącu kalendarzowym.

• Odsetki są wypłacane co tydzień na podstawie twojego Payday.

• Żeby zacząć zarabiać odsetki, musisz otworzyć bunq Savings Account. Przeczytaj więcej o otwieraniu Savings Account.

Te przykłady pomogą ci lepiej zrozumieć, jak działa oprocentowanie:

Przykład 1:

Między lipcem a grudniem 2026 twoje najwyższe saldo oszczędności wynosiło 5 000 €. 1 stycznia 2027 obliczamy twój threshold, który zostaje ustawiony na 5 000 €. Do 30 czerwca 2027 zarabiasz roczną Starting Rate w wysokości 1,61% od oszczędności do tego progu, czyli 80,5 € rocznie.

Obliczenie Starting Rate:

• Roczne odsetki: 5 000 € × 1,61% = 80,5 €

• Dzienne odsetki: 80,5 € ÷ 365 = 0,22055 €

• Tygodniowe odsetki: 0,22055 € × 7 = 1,54 €

W styczniu 2027 dodajesz 7 000 € do swoich oszczędności, podnosząc całkowite saldo do 12 000 €. Dodatkowe 7 000 € znajduje się powyżej twojego threshold, więc zarabia aktualną roczną Bonus Rate w wysokości 3,11%. Mimo że twoje saldo jest teraz powyżej 10 000 €, Base Rate nie ma zastosowania, ponieważ twój threshold wynosi 10 000 € lub mniej. Jeśli utrzymasz tę dodatkową kwotę do czerwca 2027, zarobi ona 217,7 € rocznie w bonusowych odsetkach.

Obliczenie bonusowych odsetek:

• Roczne odsetki: 7 000 € × 3,11% = 217,7 €

• Dziennie bonusowe odsetki: 217,7 € ÷ 365 = 0,59644 €

• Tygodniowe bonusowe odsetki: 0,59644 € × 7 = 4,18 €

Łączne tygodniowe odsetki:
1,54 € (Starting Rate) + 4,18 € (bonusowe odsetki) = 5,72 € tygodniowych odsetek.

Przykład 2:

Między 1 lipca 2026 a 31 grudnia 2026 twoje najwyższe saldo oszczędności wynosiło 10 000 €. To staje się twoim threshold na kolejny okres, zaczynając od 1 stycznia 2027.

Jeśli wypłacisz 9 500 € z konta przed 1 stycznia 2027, zostawiając tylko 500 € na oszczędnościach, twój threshold pozostaje na poziomie 10 000 €, ponieważ opiera się na najwyższym saldzie na twoich Savings Accounts w poprzedniej połowie roku.

Jeśli następnie wpłacisz z powrotem 9 500 € na konto 2 stycznia 2027, podnosząc saldo z powrotem do 10 000 €, będziesz zarabiać tylko roczną Starting Rate w wysokości 1,61% od swoich oszczędności. Dzieje się tak dlatego, że twoje saldo nie przekroczyło threshold wynoszącego 10 000 €.

Żeby zarabiać Bonus Rate, twoje saldo musi przekroczyć threshold 10 000 €. Na przykład jeśli zaoszczędzisz dodatkowe 2 000 € w lutym 2027, podnosząc saldo do 12 000 €, te dodatkowe 2 000 € od razu zarabia aktualną roczną Bonus Rate w wysokości 3,11%. 1 lipca 2027 twój threshold zostaje zaktualizowany do nowego najwyższego salda 12 000 €.

Przykład 3:

Otwierasz Savings Account 2 listopada 2026 z początkowym threshold 0 €. Oznacza to, że zarabiasz aktualną roczną Bonus Rate w wysokości 3,11% od wszystkich oszczędności aż do kolejnej daty obliczania threshold, czyli 1 stycznia 2027. Jeśli wpłacisz 2 000 €, zarobią one 62,2 € rocznie w bonusowych odsetkach.

Obliczenie bonusowych odsetek (przed 1 stycznia 2027):

• Dziennie bonusowe odsetki: 62,2 € ÷ 365 = 0,17041 €

• Tygodniowe bonusowe odsetki: 0,17041 € × 7 = 1,19 €

1 stycznia 2027 twój threshold jest ponownie obliczany na podstawie najwyższego salda między 2 listopada 2026 a 31 grudnia 2026. Ponieważ najwyższe saldo wynosiło 2 000 €, threshold zostaje ustawiony na 2 000 €. Jeśli po 1 stycznia wpłacisz kolejne 3 000 €, podnosząc saldo do 5 000 €, będziesz zarabiać roczną Starting Rate w wysokości 1,61% od kwoty threshold 2 000 € oraz aktualną roczną Bonus Rate w wysokości 3,11% od dodatkowych 3 000 €.

Obliczenie Starting Rate:

• Roczne odsetki od 2 000 €: 2 000 € × 1,61% = 32,2 €

• Dzienne odsetki: 32,2 € ÷ 365 = 0,08822 €

• Tygodniowe odsetki: 0,08822 € × 7 = 0,62 €

Obliczenie bonusowych odsetek:

• Roczne odsetki od 3 000 €: 3 000 € × 3,11% = 93,3 €

• Dziennie bonusowe odsetki: 93,3 € ÷ 365 = 0,25562 €

• Tygodniowe bonusowe odsetki: 0,25562 € × 7 = 1,79 €

Łączne tygodniowe odsetki (po 1 stycznia 2027):

0,62 € (Starting Rate) + 1,79 € (bonusowe odsetki) = 2,41 € tygodniowych odsetek.

Przykład 4:

Między lipcem a grudniem 2026 twoje najwyższe saldo oszczędności wynosiło 25 000 €, więc twój threshold od 1 stycznia 2027 to 25 000 €. W styczniu 2027 masz 32 000 € na Savings Accounts. Zarabiasz wszystkie 3 stawki:

• Starting Rate: 10 000 € × 1,61% = 161 € rocznie, czyli 3,09 € tygodniowo

• Base Rate: 15 000 € (od 10 000 € do threshold 25 000 €) × 1,51% = 226,5 € rocznie, czyli 4,34 € tygodniowo

• Bonus Rate: 7 000 € (powyżej threshold) × 3,11% = 217,7 € rocznie, czyli 4,18 € tygodniowo

Łączne tygodniowe odsetki:
3,09 € + 4,34 € + 4,18 € = 11,61 € tygodniowych odsetek.

Jeśli zamiast tego masz mniej na Savings Accounts od stycznia do lipca, przy tym samym threshold 25 000 €: 

• 15 000 € oszczędności: 10 000 € zarabia Starting Rate (3,09 € tygodniowo), a 5 000 € zarabia Base Rate (5 000 € × 1,51% = 75,5 € rocznie, czyli 1,45 € tygodniowo). To 4,54 € tygodniowych odsetek. Nie zarabiasz Bonus Rate, ponieważ twoje saldo jest poniżej threshold.

• 8 000 € oszczędności: Całe 8 000 € zarabia Starting Rate (8 000 € × 1,61% = 128,8 € rocznie, czyli 2,47 € tygodniowo). Base Rate obowiązuje tylko dla oszczędności powyżej 10 000 €, a Bonus Rate tylko dla oszczędności powyżej threshold.

Jak mogę zobaczyć moje łączne odsetki?

Łatwo sprawdzisz swoje łączne odsetki, wykonując poniższe kroki:

1. Przejdź do zakładki 💰Savings

2. Stuknij Next Payout pod wykresem odsetek

3. Sprawdź swoje łączne zarobione odsetki w sekcji Total Interest Earned

Gdzie znajdę mój osobisty threshold?

To proste. Możesz:

1. Otworzyć zakładkę Savings

2. Stuknąć Expected Interest Earnings

3. Sprawdzić swój osobisty threshold w sekcji Savings Threshold

4. Twój osobisty bonus threshold jest wyświetlany właśnie tutaj

Zawsze możesz też zapytać Finn w czacie Support — pomoże odpowiedzieć na wszystkie pytania dotyczące twojej stawki oprocentowania.

Co jeśli nie chcę otrzymywać odsetek?

Jeśli nie chcesz otrzymywać odsetek na swoim koncie, możesz po prostu wyłączyć przełącznik Payday, wykonując te kroki:

1. Stuknij swój 👤Profile w lewym górnym rogu

2. Stuknij ⚙️Settings

3. Przewiń w dół i stuknij Rewards

4. Wyłącz przełącznik bunq Payday

Pamiętaj, że wyłączając przełącznik Payday, nie będziesz mógł otrzymywać Cashback Partner earnings. Możesz dowiedzieć się więcej o swoim Payday.

Zgłaszanie odsetek do urzędu skarbowego

Raportujemy do holenderskiego urzędu skarbowego. Na podstawie Common Reporting Standard organy podatkowe państw członkowskich Unii Europejskiej współpracują ze sobą, więc holenderski urząd skarbowy komunikuje się też z niemieckim urzędem skarbowym.

To jednak nie oznacza, że nie musisz zgłaszać zarobionych odsetek w swoich rozliczeniach podatkowych. Wciąż powinieneś zadbać, żeby odsetki były poprawnie zgłoszone do lokalnego urzędu skarbowego 🙌

Dlaczego jeszcze nie widzę nowych stawek?

Korzystasz z nowych stawek oprocentowania od 9:30 CEST 15 października 2026, nawet jeśli jeszcze nie widzisz ich w swojej aplikacji. Wynika to po prostu z tego, że starsze wersje aplikacji ich nie pokazują.

Żeby zobaczyć nowe stawki, zaktualizuj swoją aplikację bunq do wersji 32.3.0 na iOS lub 32.3.1 na Android w swoim App Store lub Google Play 🏃