Hej bunqers 🌈,

Z bunq zawsze masz jedne z najlepszych stawek oprocentowania na rynku, kiedy oszczędzasz. Tak działa oprocentowanie w bunq.

🚀 Twoje stopy procentowe wzrosły 15 października 2026. Twój Bonus Rate podskoczył z 3,01% do 3,11%, a Starting Rate wynosi 1,61% dla pierwszych 10 000 €. Wszystkie oszczędności powyżej 10 000 € i do twojego progu wciąż zarabiają Base Rate w wysokości 1,51%, łącznie do 100 000 €.

Oprocentowanie dla kont osobistych

Dla 🇪🇺 EUR Savings Accounts

Kiedy zaczynasz oszczędzać z bunq, zarabiasz Bonus Rate (3,11%) od wszystkich swoich oszczędności aż do pierwszego obliczenia progu.

Twój threshold to najwyższe saldo utrzymywane na twoich Savings Accounts w poprzedniej połowie roku (od stycznia do czerwca albo od lipca do grudnia). Próg jest obliczany dwa razy w roku:

• 1 stycznia (00:00 UTC): na podstawie najwyższego salda między 1 lipca (00:00 UTC) a 31 grudnia (23:59 UTC)

• 1 lipca (00:00 UTC): na podstawie najwyższego salda między 1 stycznia (00:00 UTC) a 30 czerwca (23:59 UTC)

Kiedy twój próg zostanie ustalony, zarabiasz:

• Aktualny Starting Rate w wysokości 1,61%* dla pierwszych 10 000 €, aż do twojego progu.

• Aktualny Base Rate w wysokości 1,51%* dla oszczędności powyżej 10 000 €, aż do twojego progu.

• Aktualny Bonus Rate w wysokości 3,11%* dla oszczędności powyżej twojego progu, aż do 100 000 €. Bonus Rate został stworzony po to, żeby nagradzać cię za zwiększanie oszczędności, więc każdy euro, który dodasz powyżej swojego najwyższego salda, zarabia najwyższą stawkę.

Jeśli twój próg wynosi 10 000 € lub mniej, wszystkie oszczędności do wysokości tego progu zarabiają wyższą stawkę Starting Rate, a wszystko powyżej progu zarabia Bonus Rate.

Przykład: Masz odłożone 20 000 € i próg 15 000 €. 10 000 € zarabia 1,61%, 5 000 € zarabia 1,51%, a 5 000 € zarabia 3,11%.

*Starting Rate, Base Rate i Bonus Rate są zmienne i mogą się zmieniać.

Dla 🌎 Foreign Currency Savings Accounts:

Roczne zmienne stopy procentowe:

• 🇹🇷 TRY, lira turecka: 30,01%

• 🇿🇦 ZAR, rand południowoafrykański: 4,03%

• 🇵🇱 PLN, polski złoty: 4,01%

• 🇦🇺 AUD, dolar australijski: 3,56%

• 🇬🇧 GBP, funt brytyjski: 3,51%

• 🇺🇸 USD, dolar amerykański: 3,51%

• 🇳🇴 NOK, korona norweska: 3,32%

• 🇦🇪 AED, dirham Zjednoczonych Emiratów Arabskich: 2,02%

*Oprocentowanie dla Foreign Currency jest zmienne i może się zmieniać.

Oprocentowanie dla kont firmowych

Dla 🇪🇺 wszystkich rezydentów EOG

• Zarabiasz roczną zmienną stopę procentową w wysokości 0,75%*.

*Oprocentowanie dla kont firmowych jest zmienne i może się zmieniać.

Dla Foreign Currency Savings Accounts:

Roczne zmienne stopy procentowe:

• 🇹🇷 TRY, lira turecka: 22,93%

• 🇿🇦 ZAR, rand południowoafrykański: 3,08%

• 🇵🇱 PLN, polski złoty: 3,06%

• 🇦🇺 AUD, dolar australijski: 2,72%

• 🇬🇧 GBP, funt brytyjski: 2,53%

• 🇳🇴 NOK, korona norweska: 2,53%

• 🇺🇸 USD, dolar amerykański: 2,53%

• 🇦🇪 AED, dirham Zjednoczonych Emiratów Arabskich: 1,54%

*Oprocentowanie Business Foreign Currency jest zmienne i może się zmieniać.

Jak działa oprocentowanie?

• Oprocentowanie w bunq obowiązuje do 100 000 € dla użytkowników bunq Free, Core, Pro i Elite i dotyczy wszystkich twoich Savings Accounts.

• Twój osobisty threshold jest ponownie obliczany dwa razy w roku, 1 stycznia i 1 lipca.

• Nie ma żadnych kar ani ujemnego oprocentowania dla kwot powyżej 100 000 €. Jednak nie zarabiasz odsetek od depozytów powyżej tego limitu. Więc jeśli masz 200 000 € na swoim Savings Account, odsetki dostaniesz tylko od 100 000 €. Limit dotyczy każdej waluty osobno. Jeśli więc masz 100 000 € na swoim Euro Savings Account, wciąż zarabiasz odsetki na swoich Foreign Currency Savings Accounts i na odwrót.

• Savings Accounts są zawsze chronione do 100 000 € przez Deposit Guarantee Scheme, bez względu na wszystko.

• Odsetki naliczane są też dla wszystkich Savings Accounts należących do minors!

• Środki mogą być wypłacane maksymalnie 3 razy w miesiącu kalendarzowym.

• Odsetki są wypłacane co tydzień, zgodnie z twoim Payday.

• Żeby zacząć zarabiać odsetki, musisz otworzyć bunq Savings Account. Przeczytaj więcej o opening a Savings Account.

Te przykłady pomogą ci lepiej zrozumieć, jak działa oprocentowanie:

Example 1:

Między lipcem a grudniem 2026 twoje najwyższe saldo oszczędności wynosiło 5 000 €. 1 stycznia 2027 obliczamy twój threshold, który zostaje ustalony na poziomie 5 000 €. Do 30 czerwca 2027 zarabiasz roczny Starting Rate w wysokości 1,61% od oszczędności do tego progu, co daje 80,5 € rocznie.

Obliczenie Starting Rate:

• Roczne odsetki: 5 000 € × 1,61% = 80,5 €

• Dziennie: 80,5 € ÷ 365 = 0,22055 €

• Tygodniowo: 0,22055 € × 7 = 1,54 €

W styczniu 2027 dodajesz 7 000 € do swoich oszczędności, zwiększając całkowite saldo do 12 000 €. Dodatkowe 7 000 € jest powyżej twojego progu, więc zarabia aktualny roczny Bonus Rate w wysokości 3,11%. Mimo że twoje saldo jest teraz powyżej 10 000 €, Base Rate nie ma zastosowania, ponieważ twój próg wynosi 10 000 € lub mniej. Jeśli utrzymasz tę dodatkową kwotę do czerwca 2027, zarobi ona 217,7 € rocznie w bonusowych odsetkach.

Obliczenie bonusowych odsetek:

• Roczne odsetki: 7 000 € × 3,11% = 217,7 €

• Dziennie: 217,7 € ÷ 365 = 0,59644 €

• Tygodniowo: 0,59644 € × 7 = 4,18 €

Całkowite tygodniowe odsetki:
1,54 € (od Starting Rate) + 4,18 € (bonusowe odsetki) = 5,72 € tygodniowo.

Example 2:

Między 1 lipca 2026 a 31 grudnia 2026 twoje najwyższe saldo oszczędności wynosiło 10 000 €. To staje się twoim progiem na kolejny okres, rozpoczynający się 1 stycznia 2027.

Jeśli wypłacisz 9 500 € ze swojego konta przed 1 stycznia 2027, zostawiając na oszczędnościach tylko 500 €, twój próg wciąż wynosi 10 000 €, ponieważ jest oparty na najwyższym saldzie na twoich Savings Accounts w poprzedniej połowie roku.

Jeśli następnie wpłacisz z powrotem 9 500 € na konto 2 stycznia 2027, zwiększając saldo z powrotem do 10 000 €, będziesz zarabiać tylko roczny Starting Rate w wysokości 1,61% od swoich oszczędności. Dzieje się tak, ponieważ twoje saldo nie przekroczyło progu 10 000 €.

Żeby zacząć zarabiać Bonus Rate, twoje saldo musi przekroczyć próg 10 000 €. Na przykład jeśli w lutym 2027 odłożysz dodatkowe 2 000 €, zwiększając saldo do 12 000 €, te dodatkowe 2 000 € od razu zaczną zarabiać aktualny roczny Bonus Rate w wysokości 3,11%. 1 lipca 2027 twój próg jest aktualizowany do nowego najwyższego salda 12 000 €.

Example 3:

Otwierasz Savings Account 2 listopada 2026 z początkowym progiem 0 €. Oznacza to, że zarabiasz aktualny roczny Bonus Rate w wysokości 3,11% od wszystkich oszczędności aż do kolejnej daty obliczenia progu, czyli 1 stycznia 2027. Jeśli wpłacisz 2 000 €, zarobisz 62,2 € rocznie w bonusowych odsetkach.

Obliczenie bonusowych odsetek (przed 1 stycznia 2027):

• Dziennie: 62,2 € ÷ 365 = 0,17041 €

• Tygodniowo: 0,17041 € × 7 = 1,19 €

1 stycznia 2027 twój próg jest ponownie obliczany na podstawie najwyższego salda między 2 listopada 2026 a 31 grudnia 2026. Ponieważ najwyższe saldo wynosiło 2 000 €, twój próg zostaje ustawiony na 2 000 €. Jeśli po 1 stycznia wpłacisz kolejne 3 000 €, zwiększając saldo do 5 000 €, będziesz zarabiać roczny Starting Rate w wysokości 1,61% od kwoty progu 2 000 € oraz aktualny roczny Bonus Rate w wysokości 3,11% od dodatkowych 3 000 €.

Obliczenie Starting Rate:

• Roczne odsetki od 2 000 €: 2 000 € × 1,61% = 32,2 €

• Dziennie: 32,2 € ÷ 365 = 0,08822 €

• Tygodniowo: 0,08822 € × 7 = 0,62 €

Obliczenie bonusowych odsetek:

• Roczne odsetki od 3 000 €: 3 000 € × 3,11% = 93,3 €

• Dziennie: 93,3 € ÷ 365 = 0,25562 €

• Tygodniowo: 0,25562 € × 7 = 1,79 €

Całkowite tygodniowe odsetki (po 1 stycznia 2027):

0,62 € (od Starting Rate) + 1,79 € (bonusowe odsetki) = 2,41 € tygodniowo.

Example 4:

Między lipcem a grudniem 2026 twoje najwyższe saldo oszczędności wynosiło 25 000 €, więc twój próg od 1 stycznia 2027 to 25 000 €. W styczniu 2027 masz 32 000 € na swoich Savings Accounts. Zarabiasz wszystkie 3 stawki:

• Starting Rate: 10 000 € × 1,61% = 161 € rocznie, czyli 3,09 € tygodniowo

• Base Rate: 15 000 € (od 10 000 € do twojego progu 25 000 €) × 1,51% = 226,5 € rocznie, czyli 4,34 € tygodniowo

• Bonus Rate: 7 000 € (powyżej progu) × 3,11% = 217,7 € rocznie, czyli 4,18 € tygodniowo

Całkowite tygodniowe odsetki:
3,09 € + 4,34 € + 4,18 € = 11,61 € tygodniowo.

Jeśli zamiast tego od stycznia do lipca masz mniej na Savings Accounts, przy tym samym progu 25 000 €:

• 15 000 € oszczędności: 10 000 € zarabia Starting Rate (3,09 € tygodniowo), a 5 000 € zarabia Base Rate (5 000 € × 1,51% = 75,5 € rocznie, czyli 1,45 € tygodniowo). To 4,54 € tygodniowo. Nie zarabiasz Bonus Rate, ponieważ twoje saldo jest poniżej progu.

• 8 000 € oszczędności: Całe 8 000 € zarabia Starting Rate (8 000 € × 1,61% = 128,8 € rocznie, czyli 2,47 € tygodniowo). Base Rate dotyczy tylko oszczędności powyżej 10 000 €, a Bonus Rate tylko oszczędności powyżej progu.

Jak mogę zobaczyć moje całkowite odsetki?

Łatwo możesz sprawdzić swoje całkowite odsetki, wykonując te kroki:

1. Przejdź do zakładki 💰Savings

2. Stuknij w Next Payout pod wykresem odsetek

3. Sprawdź swoje łączne odsetki pod Total Interest Earned

Gdzie znajdę mój osobisty próg?

To proste. Możesz:

1. Otworzyć zakładkę Savings

2. Stuknąć w Expected Interest Earnings

3. Sprawdzić swój osobisty próg pod Savings Threshold

4. Twój osobisty bonus threshold jest wyświetlony właśnie tutaj

I zawsze możesz zapytać Finn w czacie Support — jest tam po to, żeby pomóc ci ze wszystkimi pytaniami dotyczącymi twojej stopy procentowej.

Co jeśli nie chcę otrzymywać odsetek?

Jeśli nie chcesz otrzymywać odsetek na swoim koncie, możesz po prostu wyłączyć przełącznik Payday, wykonując poniższe kroki:

1. Stuknij w swój 👤Profile w lewym górnym rogu

2. Stuknij w ⚙️Settings

3. Przewiń w dół i stuknij w Rewards

4. Wyłącz przełącznik bunq Payday

Pamiętaj, że po wyłączeniu przełącznika Payday nie będziesz otrzymywać Cashback Partner earnings. Więcej o swoim Payday możesz dowiedzieć się tutaj.

Zgłaszanie odsetek do urzędu skarbowego

Raportujemy do holenderskich organów podatkowych. Na podstawie Common Reporting Standard organy podatkowe państw członkowskich Unii Europejskiej współpracują ze sobą, więc holenderskie organy podatkowe komunikują się też z niemieckimi organami podatkowymi.

To jednak nie oznacza, że nie powinieneś uwzględniać swoich odsetek w deklaracjach podatkowych. Wciąż musisz zadbać o to, żeby odsetki były poprawnie zgłoszone do lokalnych organów podatkowych 🙌