Hej bunqers 🌈,

Z bunq zawsze dostajesz jedne z najlepszych stawek oprocentowania na rynku 🚀

Konta osobiste

• Dla 🇪🇺 EUR Savings Accounts

Gdy zaczynasz oszczędzać z bunq, zarabiasz Bonus Rate (3,11%) od wszystkich swoich oszczędności aż do pierwszego obliczenia progu. 

Twój próg to najwyższe saldo utrzymywane na twoich Savings Accounts w poprzedniej połowie roku (styczeń–czerwiec lub lipiec–grudzień). Próg jest obliczany dwa razy w roku, w dniach:

• 1 stycznia (00:00 UTC): na podstawie najwyższego salda pomiędzy 1 lipca (00:00 UTC) a 31 grudnia (23:59 UTC)

• 1 lipca (00:00 UTC): na podstawie najwyższego salda pomiędzy 1 stycznia (00:00 UTC) a 30 czerwca (23:59 UTC)

Gdy twój próg zostanie ustalony, zarabiasz:

• Obecne Starting Interest w wysokości 1,61%* od pierwszych 10 000 € – do wysokości twojego progu.

• Obecne Base Interest w wysokości 1,51%* od każdej kwoty oszczędności powyżej 10 000 €, do wysokości twojego progu.

• Obecne Bonus Interest w wysokości 3,11%* od każdej kwoty oszczędności powyżej twojego progu – do 100 000 €. Bonus Rate jest zaprojektowany tak, by nagradzać cię za zwiększanie oszczędności, więc każdy euro powyżej najwyższego salda zarabia najwyższą stawkę.

Jeśli twój próg wynosi 10 000 € lub mniej, wszystkie twoje oszczędności do tego progu zarabiają wyższe Starting Rate, a wszystko powyżej progu zarabia Bonus Rate.

Przykład: Masz 20 000 € oszczędności i próg 15 000 €. 10 000 € zarabia 1,61%, 5 000 € zarabia 1,51%, a 5 000 € zarabia 3,11%.

*Starting Interest, Base Interest i Bonus Interest są zmienne i mogą ulec zmianie.

• Dla 🌎 Foreign Currency Savings Accounts

Roczne zmienne stopy:

• 🇹🇷 TRY, lira turecka: 30,01%

• 🇿🇦 ZAR, rand południowoafrykański: 4,03%

• 🇵🇱 PLN, polski złoty: 4,01%

• 🇦🇺 AUD, dolar australijski: 3,56%

• 🇬🇧 GBP, funt brytyjski: 3,51%

• 🇺🇸 USD, dolar amerykański: 3,51%

• 🇳🇴 NOK, korona norweska: 3,32%

• 🇦🇪 AED, dirham Zjednoczonych Emiratów Arabskich: 2,02%

*Stopy procentowe dla Foreign Currency Interest są zmienne i mogą ulec zmianie.

Konta firmowe

• Dla 🇪🇺 wszystkich rezydentów EOG:

  • Roczna zmienna stopa w wysokości 0,75%*

*Oprocentowanie kont firmowych jest zmienne i może ulec zmianie.

• Dla 🌎 Foreign Currency Savings Accounts

Roczne zmienne stopy:

• 🇹🇷 TRY, lira turecka: 22,93%

• 🇿🇦 ZAR, rand południowoafrykański: 3,08%

• 🇵🇱 PLN, polski złoty: 3,06%

• 🇦🇺 AUD, dolar australijski: 2,72%

• 🇬🇧 GBP, funt brytyjski: 2,53%

• 🇳🇴 NOK, korona norweska: 2,53%

• 🇺🇸 USD, dolar amerykański: 2,53%

• 🇦🇪 AED, dirham Zjednoczonych Emiratów Arabskich: 1,54%

*Stopy procentowe dla Foreign Currency Interest są zmienne i mogą ulec zmianie.

Więcej informacji znajdziesz w Foreign Currency Savings Accounts.

Jak liczymy MassInterest?

Twoje odsetki są obliczane każdego dnia od 23:59 UTC i wtedy dzieje się to:

• Zaczynamy od sprawdzenia wszystkich Savings Accounts, które masz w danej walucie;

• Sumujemy salda wszystkich kont;

• Bierzemy pod uwagę wszystkie płatności wysłane i otrzymane w ciągu dnia;

• Jeśli masz Joint Savings Account (współdzielone w pełni, prawnie, między kilkoma osobami), dzielimy saldo konta po równo przez liczbę właścicieli;

• Znajdujemy dzienną minimalną sumę sald na wszystkich kontach;

• Stosujemy dzienną stopę procentową do dziennego minimum sumy twoich sald na Savings, aby obliczyć twoje dzienne odsetki.

Pamiętaj: W roku przestępnym twoje dzienne odsetki są nieco niższe, ponieważ roczna stopa jest rozłożona na 366 dni.

Kiedy dostanę wypłatę odsetek?

Otrzymasz swoje tygodniowe odsetki (obliczane na podstawie najniższego salda, jakie masz codziennie na swoim Savings Account) w swój tygodniowy Payday.

Żeby sprawdzić, czy masz włączony Payday, wykonaj te kroki:

1. Stuknij w swój 👤Profil w lewym górnym rogu

2. Stuknij ⚙️Settings

3. Przewiń w dół i wybierz Rewards

4. Tutaj możesz sprawdzić, czy Payday jest włączony, jaki dzień tygodnia masz przypisany jako Payday i na które konto trafiają twoje odsetki.

Nie zarabiasz odsetek, jeśli:

• Twój przełącznik Payday jest wyłączony

• Nie masz otwartego bunq Savings Account

• Nie masz wystarczającego salda, by wygenerować 0,005 € odsetek do dnia Payday

Pamiętaj: w przypadku ujemnego salda na którymkolwiek z twoich Bank Accounts sumujemy łączne saldo konta. Jeśli łączne saldo konta jest ujemne, saldo odsetek wynosi zero każdego dnia aż do rozwiązania sytuacji.

Więcej o swoim tygodniowym Payday możesz przeczytać tutaj.

Jak obliczyć MassInterest dla konta osobistego?

Twoje odsetki są wypłacane co tydzień, więc możesz od razu z nich korzystać. Oto podsumowanie naszych rocznych stawek oprocentowania dla Personal Savings Accounts:

• Euro Savings Accounts: 1,61%, 1,51% lub 3,11% – w zależności od twojego progu

• Foreign Currency Savings Accounts różnią się następująco: 30,01% dla 🇹🇷 TRY, 4,03% dla 🇿🇦 ZAR, 4,01% dla 🇵🇱 PLN, 3,56% dla 🇦🇺 AUD, 3,51% dla 🇬🇧 GBP i 🇺🇸 USD, 3,32% dla 🇳🇴 NOK oraz 2,02% dla 🇦🇪 AED

🇪🇺 Jeśli jesteś rezydentem kraju europejskiego

Przykład 1:

Między lipcem a grudniem 2026 twoje najwyższe saldo oszczędności wynosiło 5 000 €. 1 stycznia 2027 obliczamy twój próg, który zostaje ustalony na 5 000 €. Do 30 czerwca 2027 zarabiasz roczną Starting Rate w wysokości 1,61% od oszczędności do tego progu, co daje 80,5 € rocznie.

Obliczenie Starting Rate:

• Roczne odsetki: 5 000 € × 1,61% = 80,5 €

• Dzienne odsetki: 80,5 € ÷ 365 = 0,22055 €

• Tygodniowe odsetki: 0,22055 € × 7 = 1,54 €

W styczniu 2027 dodajesz 7 000 € do swoich oszczędności, podnosząc saldo do 12 000 €. Dodatkowe 7 000 € jest powyżej twojego progu, więc zarabia aktualną roczną Bonus Rate w wysokości 3,11%. Mimo że twoje saldo jest teraz powyżej 10 000 €, Base Rate się nie stosuje, ponieważ twój próg wynosi 10 000 € lub mniej. Jeśli utrzymasz tę dodatkową kwotę do czerwca 2027, zarobi ona 217,7 € rocznie w odsetkach bonusowych.

Obliczenie bonusowych odsetek:

• Roczne odsetki: 7 000 € × 3,11% = 217,7 €

• Dzienne odsetki bonusowe: 217,7 € ÷ 365 = 0,59644 €

• Tygodniowe odsetki bonusowe: 0,59644 € × 7 = 4,18 €

Łączne tygodniowe odsetki:
1,54 € (odsetki ze Starting Rate) + 4,18 € (odsetki bonusowe) = 5,72 € tygodniowo.

Przykład 2:

Między 1 lipca 2026 a 31 grudnia 2026 twoje najwyższe saldo oszczędności wynosiło 10 000 €. To staje się twoim progiem na kolejny okres, zaczynający się 1 stycznia 2027.

Jeśli wypłacisz 9 500 € ze swojego konta przed 1 stycznia 2027, zostawiając tylko 500 € na oszczędnościach, twój próg nadal wynosi 10 000 €, ponieważ jest oparty na najwyższym saldzie na Savings Accounts z poprzedniej połowy roku.

Jeśli potem wpłacisz z powrotem 9 500 € na konto 2 stycznia 2027, przywracając swoje saldo do 10 000 €, będziesz zarabiać tylko roczną Starting Rate w wysokości 1,61% na swoich oszczędnościach. Dzieje się tak dlatego, że twoje saldo nie przekroczyło progu 10 000 €.

Aby zarabiać Bonus Rate, twoje saldo musi przekroczyć próg 10 000 €. Na przykład jeśli w lutym 2027 zaoszczędzisz dodatkowe 2 000 €, podnosząc saldo do 12 000 €, te dodatkowe 2 000 € zarabiają aktualną roczną Bonus Rate 3,11% od razu. 1 lipca 2027 twój próg aktualizuje się do nowego najwyższego salda – 12 000 €.

Przykład 3:

Otwierasz Savings Account 2 listopada 2026 z początkowym progiem 0 €. Oznacza to, że zarabiasz aktualną roczną Bonus Rate 3,11% od wszystkich oszczędności aż do kolejnej daty obliczania progu, 1 stycznia 2027. Jeśli wpłacisz 2 000 €, kwota ta zarobi 62,2 € rocznie w odsetkach bonusowych.

Obliczenie bonusowych odsetek (przed 1 stycznia 2027):

• Dzienne odsetki bonusowe: 62,2 € ÷ 365 = 0,17041 €

• Tygodniowe odsetki bonusowe: 0,17041 € × 7 = 1,19 €

1 stycznia 2027 twój próg jest przeliczany na podstawie najwyższego salda między 2 listopada 2026 a 31 grudnia 2026. Ponieważ najwyższe saldo wyniosło 2 000 €, próg zostaje ustawiony na 2 000 €. Jeśli wpłacisz kolejne 3 000 € po 1 stycznia, podnosząc saldo do 5 000 €, będziesz zarabiać roczną Starting Rate 1,61% od kwoty progu 2 000 € oraz aktualną roczną Bonus Rate 3,11% od dodatkowych 3 000 €.

Obliczenie Starting Rate:

• Roczne odsetki od 2 000 €: 2 000 € × 1,61% = 32,2 €

• Dzienne odsetki: 32,2 € ÷ 365 = 0,08822 €

• Tygodniowe odsetki: 0,08822 € × 7 = 0,62 €

Obliczenie bonusowych odsetek:

• Roczne odsetki od 3 000 €: 3 000 € × 3,11% = 93,3 €

• Dzienne odsetki bonusowe: 93,3 € ÷ 365 = 0,25562 €

• Tygodniowe odsetki bonusowe: 0,25562 € × 7 = 1,79 €

Łączne tygodniowe odsetki (po 1 stycznia 2027):

0,62 € (odsetki ze Starting Rate) + 1,79 € (odsetki bonusowe) = 2,41 € tygodniowo.

Przykład 4:

Między lipcem a grudniem 2026 twoje najwyższe saldo oszczędności wynosiło 25 000 €, więc twój próg od 1 stycznia 2027 to 25 000 €. W styczniu 2027 masz 32 000 € na Savings Accounts. Zarabiasz wszystkie 3 stawki:

• Starting Rate: 10 000 € × 1,61% = 161 € rocznie, czyli 3,09 € tygodniowo

• Base Rate: 15 000 € (od 10 000 € do progu 25 000 €) × 1,51% = 226,5 € rocznie, czyli 4,34 € tygodniowo

• Bonus Rate: 7 000 € (powyżej progu) × 3,11% = 217,7 € rocznie, czyli 4,18 € tygodniowo

Łączne tygodniowe odsetki:
3,09 € + 4,34 € + 4,18 € = 11,61 € tygodniowo.

Jeśli zamiast tego od stycznia do lipca masz mniej na Savings Accounts, przy tym samym progu 25 000 €: 

• 15 000 € oszczędności: 10 000 € zarabia Starting Rate (3,09 € tygodniowo), a 5 000 € zarabia Base Rate (5 000 € × 1,51% = 75,5 € rocznie, czyli 1,45 € tygodniowo). To w sumie 4,54 € tygodniowo. Nie zarabiasz Bonus Rate, bo twoje saldo jest poniżej progu.

• 8 000 € oszczędności: Całe 8 000 € zarabia Starting Rate (8 000 € × 1,61% = 128,8 € rocznie, czyli 2,47 € tygodniowo). Base Rate dotyczy tylko oszczędności powyżej 10 000 €, a Bonus Rate tylko oszczędności powyżej progu.

Jeśli oszczędzasz w Foreign Currencies z konta osobistego

Otrzymasz inną stawkę MassInterest dla każdej waluty obcej, w której oszczędzasz. To znaczy, że dostajesz 30,01% dla 🇹🇷 TRY, 4,03% dla 🇿🇦 ZAR, 4,01% dla 🇵🇱 PLN, 3,56% dla 🇦🇺 AUD, 3,51% dla 🇬🇧 GBP i 🇺🇸 USD, 3,32% dla 🇳🇴 NOK oraz 2,02% dla 🇦🇪 AED. Zawsze możesz zobaczyć aktualną listę dostępnych walut i odpowiadających im stawek procentowych bezpośrednio w aplikacji!

Na przykład, jeśli masz 100 000 $ na swoim bunq Savings Account każdego dnia, możesz zarobić do 3 510 $ rocznie. Odsetki, które zarabiasz, są obliczane i naliczane codziennie, ale wypłacane co tydzień, co oznacza, że zarabiasz około 9,62 $ dziennie lub 67,31 $ tygodniowo, przed przewalutowaniem.

Możesz zarabiać odsetki na każdym ze swoich Foreign Currency Savings Accounts dla łącznych sald do równowartości 100 000 €. Jeśli saldo na Foreign Currency Savings przekroczy równowartość 100 000 €, tylko część do tego limitu zarabia odsetki w danej walucie.

Jak obliczyć MassInterest dla konta firmowego?

Stawka 0,75% to roczna stopa oprocentowania dla twojego Business Savings Account.

• Jeśli masz 100 000 € na swoim bunq Savings Account każdego dnia, otrzymasz 750 € rocznie.

• Dzień, w którym dostaniesz swoje odsetki, możesz zobaczyć w Payday.

Odsetki, które zarabiasz, są obliczane i naliczane codziennie, ale wypłacane co tydzień. To daje 750 € ÷ 365 = 2,05 € dziennie. Dzięki temu zarabiasz 2,05 € × 7 dni = 14,35 € tygodniowo.

Jeśli oszczędzasz w Foreign Currencies z konta firmowego

Otrzymasz inną roczną stawkę MassInterest w zależności od waluty obcej, w której oszczędzasz. Stawki wynoszą 22,93% dla 🇹🇷 TRY, 3,08% dla 🇿🇦 ZAR, 3,06% dla 🇵🇱 PLN, 2,72% dla 🇦🇺 AUD, 2,53% dla 🇬🇧 GBP, 🇳🇴 NOK i 🇺🇸 USD oraz 1,54% dla 🇦🇪 AED. Zawsze możesz zobaczyć najnowszą listę dostępnych walut i ich stawek procentowych bezpośrednio w aplikacji!

Na przykład, jeśli masz 100 000 $ na swoim firmowym bunq Savings Account każdego dnia, otrzymasz 2 530 $ rocznie, przy stopie 2,53%. Odsetki, które zarabiasz, są obliczane i naliczane codziennie, ale wypłacane co tydzień. To daje 2 530 $ ÷ 365 = 6,93 $ dziennie. Dzięki temu zarabiasz 6,93 $ × 7 dni = 48,51 $ tygodniowo, przed przewalutowaniem.

Możesz zarabiać odsetki na każdym ze swoich Foreign Currency Savings Accounts dla sald do równowartości 100 000 €. Jeśli saldo na Foreign Currency Savings przekroczy równowartość 100 000 €, tylko część do tego limitu zarabia odsetki w danej walucie.

Jak obliczyć MassInterest dla Joint Savings Account?

Każdy członek otrzymuje stopę procentową, która go dotyczy zgodnie z krajem i walutą Savings Account, naliczaną od równo podzielonej części łącznej kwoty sald na Joint Savings Account.

Jeśli twój Joint Savings Account otrzymuje tygodniowe odsetki w wysokości 100 € i współdzielisz je z jeszcze jednym znajomym, każde z was otrzyma odsetki od 50 € (odsetki z Joint Savings Account podzielone przez dwa).

Pamiętaj, że na swoim indywidualnym Personal Account możesz otrzymywać MassInterest do 100 000 €. Ten limit obejmuje zarówno twoje Personal Savings Account/s, jak i Joint Savings Account/s.

Jaka jest minimalna kwota, którą muszę mieć na Savings Account?

🇪🇺 Jeśli jesteś z kraju europejskiego

Żeby zarobić MassInterest w dniu Payday, musisz do tego czasu uzbierać więcej niż 0,005 € łącznych odsetek. Oznacza to, że przez 7 dni musisz zarabiać co najmniej 0,00073 € dziennie (obliczone jako 0,0051 € ÷ 7 = 0,00073 €).

Przy rocznej Starting Rate 1,61%* dzienna stopa procentowa wynosi 0,00441% (obliczone jako 1,61% ÷ 365 dni).

Aby znaleźć minimalny depozyt potrzebny do osiągnięcia wymaganego dziennego poziomu odsetek, podziel wymóg dziennych odsetek przez dzienną stopę procentową: 0,00073 € ÷ 0,00441% = 16,55 €

Dla prostoty zalecamy zaokrąglenie w górę i utrzymywanie co najmniej 17 € oszczędności, żeby mieć pewność, że dostaniesz wypłatę odsetek w swój Payday.

*Starting Interest, Base Interest i Bonus Interest są zmienne i mogą ulec zmianie.

Jeśli oszczędzasz w Foreign Currencies z konta osobistego lub firmowego

Żeby zarobić MassInterest w dniu Payday, musisz do tego czasu uzbierać więcej niż 0,005 € – lub równowartość w twojej walucie obcej – łącznych odsetek. Ponieważ odsetki są liczone na podstawie dziennego salda, musisz utrzymywać na koncie pewną minimalną kwotę, żeby przekroczyć ten próg wypłaty.

Dokładne minimum zależy od waluty i jej stopy procentowej. Oto przykład, jak to działa w praktyce:

• Jeśli oszczędzasz w USD, musisz uzbierać co najmniej 0,00071 $ dziennych odsetek przez 7 dni (obliczone jako 0,005 $ ÷ 7).

• Przy rocznej stopie 3,51% dzienna stopa procentowa wynosi 0,00962% (obliczone jako 3,51% ÷ 365 dni).

• Aby znaleźć minimalne saldo potrzebne do osiągnięcia tych dziennych odsetek, podziel wymóg dziennych odsetek przez dzienną stopę procentową: 0,00071 $ ÷ 0,00962% = 7,43 $.

• Dla prostoty zalecamy zaokrąglenie w górę i utrzymywanie co najmniej 8 $ oszczędności w USD, żeby mieć pewność, że dostaniesz wypłatę odsetek w swój Payday.

🇪🇺 Jeśli jesteś z innego kraju europejskiego i oszczędzasz z konta firmowego

Żeby zarobić MassInterest w dniu Payday, musisz do tego czasu uzbierać więcej niż 0,0050 € łącznych odsetek, co oznacza zarabianie co najmniej 0,00073 € dziennie przez 7 dni (obliczone jako 0,00073 € × 7 = 0,0050 €).

Przy rocznej stopie 0,75% dzienna stopa procentowa wynosi 0,00205% (obliczone jako 0,75% ÷ 365 dni).

Aby znaleźć minimalny depozyt potrzebny do osiągnięcia wymaganego dziennego poziomu odsetek, podziel wymóg dziennych odsetek przez dzienną stopę procentową: 0,00073 € ÷ 0,00205% = 35,61 €.

Dla prostoty zalecamy zaokrąglenie w górę i utrzymywanie co najmniej 36 € oszczędności, żeby mieć pewność, że dostaniesz wypłatę odsetek w swój Payday.

Dlaczego mój próg się nie zaktualizował?

Gdy wykonujesz płatność, pieniądze nie zawsze opuszczają twoje konto bankowe od razu. Czasem między wykonaniem przelewu a jego pełnym przetworzeniem jest krótka przerwa. Może się tak dziać z kilku powodów:

• Dodatkowa warstwa bezpieczeństwa – Z powodu Safety Shield niektóre płatności przechodzą dzień dłużej, żeby lepiej chronić twoje konto.

• Różnice czasowe – Twój próg liczymy na podstawie czasu UTC. Jeśli wykonałeś płatność przed 23:59 czasu lokalnego, może ona nadal zostać zaliczona do kalkulacji następnego dnia.

Płatność zostanie uwzględniona w ponownym obliczeniu progu dopiero po pełnym przetworzeniu.

Jak mogę zmienić moje konto wypłaty odsetek (payout Bank Account)?

Możesz zmienić swoje payout Bank Account tylko na konto w tej samej walucie, w której otrzymujesz Payday earnings. Żeby to zrobić, wykonaj poniższe kroki:

1. Przejdź do 👤 Profile

2. Stuknij ⚙️ Settings w prawym górnym rogu

3. Przewiń w dół i wybierz Rewards

4. Stuknij Paid to

5. Wybierz docelowe Bank Account