Hey bunqers 🌈,

Vais sempre ter das melhores taxas de juro do mercado quando poupas com o bunq. Eis como funciona o juro no bunq.

🚀 As tuas taxas de juro aumentaram a 15 de outubro de 2026 às 09:30 CEST. O teu Bonus Interest sobe de 3.01% para 3.11% e o teu Starting Interest é de 1.61% sobre os primeiros 10.000 €. Quaisquer poupanças acima de 10.000 € e até ao teu threshold continuam a ganhar o Base Interest de 1.51%, até um total de 100.000 €. 

Juro para contas Pessoais

Para 🇪🇺 EUR Savings Accounts

Quando começas a poupar com o bunq, ganhas a Bonus Rate (3.11%) em todas as tuas poupanças até ao primeiro threshold calculation.

O teu threshold é o saldo mais elevado que tiveste nas tuas Savings Accounts durante a anterior metade do ano (janeiro a junho, ou julho a dezembro). O threshold é calculado duas vezes por ano em:

• 1 de janeiro (00:00 UTC): com base no teu saldo mais elevado entre 1 de julho (00:00 UTC) e 31 de dezembro (23:59 UTC)

• 1 de julho (00:00 UTC): com base no teu saldo mais elevado entre 1 de janeiro (00:00 UTC) e 30 de junho (23:59 UTC)

Depois de o teu threshold ser definido, passas a ganhar:

• A Starting Rate atual de 1.61%* sobre os teus primeiros 10.000 €, até ao teu threshold.

• A Base Rate atual de 1.51%* sobre quaisquer poupanças acima de 10.000 €, até ao teu threshold.

• A Bonus Rate atual de 3.11%* sobre quaisquer poupanças acima do teu threshold, até 100.000 €. A Bonus Rate foi criada para te recompensar por fazeres crescer as tuas poupanças, por isso cada euro que adicionas acima do teu saldo mais alto ganha a taxa máxima.

Se o teu threshold for 10.000 € ou menos, todas as tuas poupanças até esse limite ganham a Starting Rate mais alta e tudo o que estiver acima ganha a Bonus Rate.

Exemplo: Tens 20.000 € poupados e um threshold de 15.000 €. 10.000 € ganham 1.61%, 5.000 € ganham 1.51% e 5.000 € ganham 3.11%.

*A Starting Rate, Base Rate e Bonus Rate são variáveis e podem mudar.

Para 🌎 Foreign Currency Savings Accounts:

Taxas anuais variáveis de:

• 🇹🇷 TRY, lira turca: 30.01%

• 🇿🇦 ZAR, rand sul-africano: 4.03%

• 🇵🇱 PLN, zloty polaco: 4.01%

• 🇦🇺 AUD, dólar australiano: 3.56%

• 🇬🇧 GBP, libra esterlina: 3.51%

• 🇺🇸 USD, dólar americano: 3.51%

• 🇳🇴 NOK, coroa norueguesa: 3.32%

• 🇦🇪 AED, dirham dos Emirados Árabes Unidos: 2.02%

*As taxas de juro em moeda estrangeira são variáveis e podem mudar.

Juro para contas Business

Para 🇪🇺 Todos os residentes do EEE

• Ganharás uma taxa anual variável de 0.75%*.

*A taxa de juro para negócios é variável e pode mudar.

Para Foreign Currency Savings Accounts:

Taxas anuais variáveis de:

• 🇹🇷 TRY, lira turca: 22.93%

• 🇿🇦 ZAR, rand sul-africano: 3.08%

• 🇵🇱 PLN, zloty polaco: 3.06%

• 🇦🇺 AUD, dólar australiano: 2.72%

• 🇬🇧 GBP, libra esterlina: 2.53%

• 🇳🇴 NOK, coroa norueguesa: 2.53%

• 🇺🇸 USD, dólar americano: 2.53%

• 🇦🇪 AED, dirham dos Emirados Árabes Unidos: 1.54%

*As taxas de juro Business em moeda estrangeira são variáveis e podem mudar.

Como funciona o juro?

• O juro do bunq aplica-se até 100.000 € para utilizadores bunq Free, Core, Pro e Elite e é aplicado a todas as tuas Savings Accounts.

• O teu threshold pessoal é recalculado duas vezes por ano, a 1 de janeiro e a 1 de julho.

• Não há penalização nem juro negativo para montantes acima de 100.000 €. No entanto, não ganhas juro sobre depósitos acima deste limite. Portanto, se tiveres 200.000 € na tua Savings Account, recebes juro apenas sobre 100.000 €. O limite aplica-se a cada moeda separadamente. Assim, se tiveres 100.000 € na tua Euro Savings Account, continuas a ganhar juro nas tuas Foreign Currency Savings Accounts e vice‑versa.

• As Savings Accounts estão sempre cobertas até 100.000 € pelo Deposit Guarantee Scheme, aconteça o que acontecer.

• O juro também se aplica a todas as Savings Accounts detidas por menores de idade!

• Os fundos podem ser levantados no máximo 3 vezes por mês de calendário.

• Os juros ganhos são pagos semanalmente com base no teu Payday.

• Para começares a ganhar juro, tens de abrir uma bunq Savings Account. Lê mais sobre opening a Savings Account.

Estes exemplos ajudam a perceber melhor como funciona o juro:

Exemplo 1:

Entre julho e dezembro de 2026, o teu saldo de poupança mais elevado foi 5.000 €. A 1 de janeiro de 2027, calculamos o teu threshold, que fica definido em 5.000 €. Até 30 de junho de 2027, ganhas a Starting Rate anual de 1.61% sobre poupanças até esse threshold, o que equivale a 80.5 € por ano.

Cálculo da Starting Rate:

• Juro anual: 5.000 € × 1.61% = 80.5 €

• Juro diário: 80.5 € ÷ 365 = 0.22055 €

• Juro semanal: 0.22055 € × 7 = 1.54 €

Em janeiro de 2027, adicionas 7.000 € às tuas poupanças, passando o teu saldo total para 12.000 €. Os 7.000 € extra estão acima do teu threshold, por isso ganham a Bonus Rate anual atual de 3.11%. Mesmo que o teu saldo esteja agora acima de 10.000 €, a Base Rate não se aplica, porque o teu threshold é de 10.000 € ou menos. Se mantiveres este montante extra até junho de 2027, ele ganha 217.7 € por ano em bonus interest.

Cálculo do bonus interest:

• Juro anual: 7.000 € × 3.11% = 217.7 €

• Juro diário de bónus: 217.7 € ÷ 365 = 0.59644 €

• Juro semanal de bónus: 0.59644 € × 7 = 4.18 €

Total de juro semanal:
1.54 € (juro da Starting Rate) + 4.18 € (bonus interest) = 5.72 € de juro semanal.

Exemplo 2:

Entre 1 de julho de 2026 e 31 de dezembro de 2026, o teu saldo de poupança mais elevado foi 10.000 €. Este passa a ser o teu threshold para o período seguinte, a partir de 1 de janeiro de 2027.

Se levantares 9.500 € da tua conta antes de 1 de janeiro de 2027, deixando apenas 500 € nas tuas poupanças, o teu threshold mantém‑se nos 10.000 €, porque é baseado no saldo mais elevado nas tuas Savings Accounts durante a anterior metade do ano.

Se depois voltares a depositar 9.500 € na tua conta a 2 de janeiro de 2027, voltando a ter um saldo total de 10.000 €, vais ganhar apenas a Starting Rate anual de 1.61% nas tuas poupanças. Isto porque o teu saldo não ultrapassou o teu threshold de 10.000 €.

Para ganhar a Bonus Rate, o teu saldo tem de ficar acima do teu threshold de 10.000 €. Por exemplo, se poupares mais 2.000 € em fevereiro de 2027, passando o teu total para 12.000 €, esses 2.000 € extra ganham imediatamente a Bonus Rate anual atual de 3.11%. A 1 de julho de 2027, o teu threshold é atualizado para o teu novo saldo mais elevado de 12.000 €.

Exemplo 3:

Abres uma Savings Account a 2 de novembro de 2026 com um threshold inicial de 0 €. Isto significa que vais ganhar a Bonus Rate anual atual de 3.11% em todas as poupanças até à próxima data de cálculo do threshold, 1 de janeiro de 2027. Se depositares 2.000 €, vais ganhar 62.2 € anuais em bonus interest.

Cálculo do bonus interest (antes de 1 de janeiro de 2027):

• Juro diário de bónus: 62.2 € ÷ 365 = 0.17041 €

• Juro semanal de bónus: 0.17041 € × 7 = 1.19 €

A 1 de janeiro de 2027, o teu threshold é recalculado com base no teu saldo mais elevado entre 2 de novembro de 2026 e 31 de dezembro de 2026. Como o teu saldo mais elevado foi 2.000 €, o teu threshold é definido em 2.000 €. Se depositares mais 3.000 € depois de 1 de janeiro, passando o teu saldo total para 5.000 €, vais ganhar a Starting Rate anual de 1.61% sobre o montante do threshold de 2.000 € e a Bonus Rate anual atual de 3.11% sobre os 3.000 € adicionais.

Cálculo da Starting Rate:

• Juro anual sobre 2.000 €: 2.000 € × 1.61% = 32.2 €

• Juro diário: 32.2 € ÷ 365 = 0.08822 €

• Juro semanal: 0.08822 € × 7 = 0.62 €

Cálculo do bonus interest:

• Juro anual sobre 3.000 €: 3.000 € × 3.11% = 93.3 €

• Juro diário de bónus: 93.3 € ÷ 365 = 0.25562 €

• Juro semanal de bónus: 0.25562 € × 7 = 1.79 €

Total de juro semanal (após 1 de janeiro de 2027):

0.62 € (juro da Starting Rate) + 1.79 € (bonus interest) = 2.41 € de juro semanal.

Exemplo 4:

Entre julho e dezembro de 2026, o teu saldo de poupança mais elevado foi 25.000 €, por isso o teu threshold a partir de 1 de janeiro de 2027 é 25.000 €. Em janeiro de 2027, tens 32.000 € nas tuas Savings Accounts. Vais ganhar as 3 taxas:

• Starting Rate: 10.000 € × 1.61% = 161 € anuais, ou 3.09 € por semana

• Base Rate: 15.000 € (dos 10.000 € até ao teu threshold de 25.000 €) × 1.51% = 226.5 € anuais, ou 4.34 € por semana

• Bonus Rate: 7.000 € (acima do teu threshold) × 3.11% = 217.7 € anuais, ou 4.18 € por semana

Total de juro semanal:
3.09 € + 4.34 € + 4.18 € = 11.61 € de juro semanal.

Se, em vez disso, tiveres menos nas tuas Savings Accounts de janeiro a julho, com o mesmo threshold de 25.000 €: 

• 15.000 € poupados: 10.000 € ganham a Starting Rate (3.09 € semanais) e 5.000 € ganham a Base Rate (5.000 € × 1.51% = 75.5 € anuais, ou 1.45 € semanais). São 4.54 € de juro semanal. Não ganhas a Bonus Rate, porque o teu saldo está abaixo do teu threshold.

• 8.000 € poupados: Os 8.000 € ganham a Starting Rate (8.000 € × 1.61% = 128.8 € anuais, ou 2.47 € semanais). A Base Rate só se aplica a poupanças acima de 10.000 €, e a Bonus Rate só se aplica a poupanças acima do teu threshold.

Como posso ver o total de juros ganhos?

Podes ver facilmente o total de juros ganhos seguindo estes passos:

1. Vai ao separador 💰Savings

2. Toca em Next Payout abaixo do gráfico de juro

3. Vê o total de juro ganho em Total Interest Earned

Onde posso ver o meu threshold pessoal?

É simples. Podes:

1. Abrir o separador Savings

2. Tocar em Expected Interest Earnings

3. Ver o teu threshold pessoal em Savings Threshold

4. O teu personal bonus threshold aparece ali

E podes sempre perguntar ao Finn no teu chat de Support — ele está lá para te ajudar com qualquer dúvida sobre a tua taxa de juro.

E se eu não quiser receber juro?

Se não quiseres receber juro na tua conta, podes simplesmente desativar o teu Payday toggle seguindo estes passos:

1. Toca no teu 👤Profile no canto superior esquerdo

2. Toca em ⚙️Settings

3. Desce e toca em Rewards

4. Desativa o toggle bunq Payday

Tem em conta que, ao desativar o Payday toggle, deixas de poder receber ganhos de Cashback Partner. Podes saber mais sobre o teu Payday.

Comunicar juros às Autoridades Fiscais

Comunicamos com as autoridades fiscais holandesas. Com base no Common Reporting Standard, as autoridades fiscais dos Estados‑Membros da União Europeia cooperam entre si, por isso as autoridades fiscais holandesas comunicam também com as autoridades fiscais alemãs.

Isto, no entanto, não significa que não devas declarar os teus juros ganhos nas tuas declarações de impostos. Tens sempre de garantir que os juros são comunicados corretamente às autoridades fiscais locais 🙌

Porque é que ainda não vejo as novas taxas?

Beneficias das novas taxas de juro desde as 9:30 CEST de 15 de outubro de 2026, mesmo que ainda não as vejas na app. Isto acontece simplesmente porque versões mais antigas da app não as mostram.

Para veres as novas taxas, atualiza a tua bunq app para a versão 32.3.0 no iOS ou 32.3.1 no Android na tua App Store ou Google Play 🏃