Hey bunqers 🌈,
O nosso objetivo é manter a tua conta bancária e o teu dinheiro seguros.
Com isto em mente, monitorizamos a atividade e as transações em todas as contas bunq para evitar qualquer uso indevido dos nossos serviços e manter um ambiente bancário seguro. Durante esta análise, podemos pedir informações e documentos extra aos nossos utilizadores, para perceber melhor como a conta é usada e o que devemos esperar ver nela, tal como mencionado e explicado no Capítulo 9. Requisitos de elegibilidade e de conta dos nossos Termos & Condições.
Fazemos isto para preservar a integridade do sistema bancário, garantir uma utilização justa e manter as tuas contas bunq Business atualizadas e em dia ✅
Estes pedidos de informação baseiam-se em:
As nossas obrigações legais de realizar uma verificação contínua de diligência devida ao cliente
A WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)
Toda a legislação europeia relacionada e equivalente
Como funciona o processo?
Vamos enviar-te um pedido de informação através do chat na app a pedir mais detalhes e, se necessário, documentos sobre a utilização e as atividades da tua conta. Este é um processo de controlo de rotina normal exigido a qualquer banco, por isso, se receberes um pedido deste tipo, não tens de te preocupar.
Assim que nos forneças as informações necessárias, a nossa equipa responsável irá analisá-las por ti e não será necessária mais nenhuma ação da tua parte. Só voltaremos a contactar-te se tivermos perguntas extra sobre a atividade da tua conta.
Nota: Tem em conta que, para pedidos de informação e documentação mais extensos, podemos contactar-te através de review@bunq.com.
O que é pedido neste tipo de situação?
Como precisamos de ter um registo claro da(s) tua(s) fonte(s) de rendimento e das atividades na tua conta, vamos fazer perguntas relacionadas com estes pontos. Estas são as informações e documentação mais comuns que podemos pedir-te:
Pedido de informação sobre finalidade e utilização da conta
Quando fazemos perguntas sobre a finalidade da tua conta bunq Business, podemos perguntar:
Qual é a tua principal fonte (ou principais fontes) de rendimento? Partilha connosco informações sobre os teus fornecedores, clientes ou outros parceiros.
Para que parte do teu negócio utilizas o bunq?
Tens um website ou outras plataformas online associadas ao teu negócio? Se sim, partilha-as connosco.
Para garantir que temos um registo preciso e em conformidade, podemos pedir-te que nos forneças documentos de suporte, quando relevante. Isto ajuda-nos a servir-te melhor e a manter a integridade da tua conta.
Pedido de informação sobre a origem de fundos
Quando fazemos perguntas sobre a origem de fundos / origem de riqueza da tua empresa, podemos pedir:
faturas emitidas no curso normal da atividade
contratos com os teus principais fornecedores ou clientes
documentação de declarações fiscais
relatórios financeiros do último ano civil.
Pedido de informação sobre um pagamento
Quando fazemos perguntas sobre um pagamento específico, vamos pedir-te que nos envies documentação de suporte relativamente a esse pagamento, de acordo com a sua descrição.
Por exemplo, se a descrição estiver relacionada com o pagamento de uma fatura, podes fornecer uma cópia da fatura do comerciante que estás a pagar. Ou, no caso de o pagamento estar relacionado com um contrato, o próprio contrato será prova suficiente.
Em qualquer caso, fornece-nos por favor informações detalhadas e corretas, para que possamos perceber o melhor possível as atividades da tua conta e minimizar a duração do nosso processo de pedido de informação e análise.
O que acontece se eu não fornecer o(s) documento(s) necessário(s)?
Por vezes, podemos restringir temporariamente a tua conta se não responderes aos pedidos de informação acima mencionados. Vamos sempre certificar-nos de que te informamos sobre qualquer ação que tomemos relativamente à tua conta. Para mais informações sobre isto podes ver aqui.
Se o pedido de informação estiver relacionado com um pagamento pendente, podemos recusá-lo devido à falta de informação suficiente.
O bunq não encerra uma conta sem mais explicações, já que o encerramento de conta é algo que levamos a sério. Só podemos avançar e encerrar a tua conta se tivermos detetado atividade contrária aos nossos Termos & Condições. Podes encontrar mais informação aqui.
Posso enviar documentos com antecedência para garantir que o meu pagamento é bem-sucedido?
O nosso sistema de monitorização é totalmente automatizado, o que significa que não conseguimos prever que transações podem precisar de verificações adicionais. É por isso que não te pedimos nem esperamos que envies documentos de suporte antes de uma transação ser efetivamente criada. Fica descansado: se precisarmos de mais detalhes sobre a(s) tua(s) transação(ões), vamos contactar-te através do chat seguro na app. Também vais receber uma notificação na secção Awaiting Events no teu ecrã Home e no registo de Atividade.
Porque é que o meu pagamento está em análise?
Como parte dos nossos procedimentos de monitorização de transações, às vezes os pagamentos podem ficar temporariamente em espera para verificações de segurança. Isto faz parte do nosso controlo padrão de fraude e de transações, que nos ajuda a manter a tua conta — e toda a comunidade bunq — segura 🔐
Por isso, se vires que o teu pagamento está "em análise", não te preocupes! Isto não é um erro nem uma restrição, apenas um procedimento rápido, exigido por lei, para garantir que está tudo em ordem.
Se o teu pagamento estiver em análise há menos de 24 horas, não é necessário abrir uma investigação de pagamento ou contactar o Suporte — espera, por favor, enquanto os nossos sistemas avançados concluem as verificações. O teu pagamento será processado automaticamente assim que a análise estiver concluída e tudo for confirmado como estando em ordem.
Se o teu pagamento estiver a demorar mais de 24 horas, normalmente será por um dos seguintes motivos:
Podemos precisar da tua ajuda: Verifica novamente o teu chat na app e os eventos para ver se te enviámos um pedido de mais informações. Responder é a forma mais rápida de voltar a pôr o teu pagamento em andamento.
O nosso parceiro de pagamentos está a analisá-lo: Às vezes, um parceiro que nos ajuda a processar pagamentos precisa de o reter para uma verificação extra. Se precisarem de mais informações tuas, vamos contactar-te diretamente na app. Estas análises são normalmente concluídas em 72 horas.
Estamos a aguardar uma entidade externa: Em alguns casos, precisamos de obter validação de outra instituição, como o banco destinatário. Isto pode demorar mais tempo, por vezes até 7 dias úteis, para que o pagamento seja processado.
Se precisarmos de informação adicional tua por qualquer motivo, vamos sempre contactar-te proativamente através do chat na app. Vais estar sempre a par e atualizado sobre quaisquer ações necessárias 🌈