Hey bunqers 🌈,
Nuestro objetivo es mantener tu cuenta bancaria y tus fondos seguros.
Con esto en mente, supervisamos la actividad y las transacciones de todas las cuentas de bunq para evitar cualquier uso indebido de nuestros servicios y mantener un entorno bancario seguro. Tras la revisión, podemos pedir información y documentación extra a nuestros usuarios para entender mejor cómo se usa la cuenta y qué podemos esperar ver en ella, tal y como se menciona y explica en el Capítulo 9. Eligibility and account requirements de nuestros Términos y Condiciones.
Hacemos esto para preservar la integridad del sistema bancario, garantizar un uso justo y mantener tus cuentas bunq Business actualizadas y en orden ✅
Estas solicitudes se basan en:
Nuestras obligaciones legales de realizar una diligencia debida continua sobre los clientes
La WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)
Toda la legislación y normativa europea relacionada y equivalente
¿Cómo funciona el proceso?
Te enviaremos una solicitud a través del chat de la app pidiéndote más detalles y documentos, si son necesarios, sobre el uso y las actividades de tu cuenta. Este es un proceso de control rutinario que exige cualquier banco, así que si recibes una solicitud de este tipo, no tienes de qué preocuparte.
Una vez que nos hayas proporcionado la información necesaria, nuestro equipo correspondiente la revisará por ti y no tendrás que hacer nada más. Nuestro equipo solo volverá a contactarte si tenemos preguntas adicionales sobre la actividad de tu cuenta.
Nota: Ten en cuenta que, para solicitudes más extensas de documentos e información, podemos contactarte a través de review@bunq.com.
¿Qué se solicita en esos casos?
Como necesitamos tener un registro claro de tus fuente(s) de ingresos y de las actividades en tu cuenta, te haremos preguntas relacionadas con estos temas. Esta es la información y documentación más habitual que podríamos solicitarte:
Consulta sobre el propósito y uso de la cuenta
Cuando te preguntemos por el propósito de tu cuenta bunq Business, podemos pedirte:
¿Cuáles son tus principales fuente(s) de ingresos? Por favor, comparte con nosotros información sobre tus proveedores, clientes u otros socios.
¿Para qué parte de tu negocio usas bunq?
¿Tienes una página web u otras plataformas online vinculadas a tu negocio? Si es así, compártelas con nosotros.
Para asegurarnos de que contamos con un registro preciso y conforme a la normativa, es posible que te pidamos documentos justificativos cuando corresponda. Esto nos ayuda a darte un mejor servicio y a mantener la integridad de tu cuenta.
Consulta sobre el origen de fondos
Cuando te preguntemos por el origen de los fondos / origen del patrimonio de tu empresa, podemos solicitarte:
facturas emitidas en el curso normal de la actividad
contratos con tus principales proveedores o clientes
documentación de declaraciones de impuestos
informes financieros del último año natural.
Consulta sobre un pago
Cuando te preguntemos por un pago específico, te pediremos que nos facilites documentación justificativa relacionada con ese pago, de acuerdo con su concepto.
Por ejemplo, si el concepto está relacionado con el pago de una factura, puedes proporcionarnos una copia de la factura del comercio al que estás pagando. O, en caso de que el pago esté relacionado con un contrato, el propio contrato sería una prueba suficiente.
En cualquier caso, por favor facilítanos información precisa y detallada que nos ayude a entender lo mejor posible las actividades de tu cuenta y reduzca al mínimo la duración de nuestra consulta y del proceso de revisión.
¿Qué pasa si no proporciono los documentos necesarios?
A veces podemos restringir temporalmente tu cuenta si no respondes a las solicitudes mencionadas anteriormente. Siempre nos aseguraremos de informarte de cualquier acción que realicemos sobre tu cuenta. Para más información, puedes consultar aquí.
Si la consulta está relacionada con un pago pendiente, podemos rechazarlo si no se ha facilitado suficiente información.
bunq no cierra una cuenta sin más explicaciones, ya que la cancelación de una cuenta es algo que nos tomamos muy en serio. Solo tendremos que seguir adelante y cerrar tu cuenta si detectamos actividad contraria a nuestros Términos y Condiciones. Puedes encontrar más información aquí.
¿Puedo enviar documentos por adelantado para asegurarme de que mi pago se complete?
Nuestro sistema de supervisión está totalmente automatizado, lo que significa que no podemos predecir qué transacciones podrían necesitar revisiones adicionales. Por eso no te pedimos ni esperamos que nos proporciones documentos justificativos antes de que se cree una transacción. Ten por seguro que, si necesitamos más detalles sobre tu(s) transacción(es), nos pondremos en contacto contigo a través del chat seguro de la app. También recibirás una notificación en la sección Awaiting Events de tu pantalla de Home y en el registro de Actividad.
¿Por qué mi pago está en revisión?
Como parte de nuestros procedimientos de supervisión de transacciones, a veces los pagos pueden retenerse temporalmente para controles de seguridad. Esto forma parte de nuestro control estándar de fraude y de transacciones, que nos ayuda a mantener tu cuenta — y a toda la comunidad bunq — a salvo 🔐
Así que si ves que tu pago está "en revisión", ¡no te preocupes! No se trata de un error ni de una restricción, sino de un procedimiento rápido y exigido por ley para asegurarnos de que todo está bien.
Si tu pago ha estado en revisión durante menos de 24 horas, no hace falta que abras una investigación de pago ni que contactes con Soporte: por favor, espera mientras nuestros sistemas avanzados completan las comprobaciones. Tu pago se procesará automáticamente una vez que la revisión haya finalizado y se haya confirmado que todo está en orden.
Si tu pago tarda más de 24 horas, normalmente se debe a uno de los siguientes motivos:
Puede que necesitemos tu ayuda: Revisa de nuevo tu chat en la app y tus eventos para comprobar si te hemos enviado una solicitud de información adicional. Responder es la forma más rápida de hacer que tu pago vuelva a moverse.
Nuestro proveedor de pagos lo está revisando: A veces, un socio que nos ayuda a procesar pagos necesita retenerlo para una comprobación adicional. Si necesitan más información por tu parte, nos pondremos en contacto contigo directamente en la app. Estas revisiones suelen completarse en un plazo de 72 horas.
Estamos esperando a un tercero externo: En algunos casos, necesitamos obtener la validación de otra institución, como el banco receptor. Esto puede tardar más, a veces hasta 7 días laborables, para que el pago se procese.
Si necesitamos información adicional por tu parte por cualquier motivo, siempre nos pondremos en contacto contigo de forma proactiva a través del chat de la app. Siempre estarás al tanto y al día de cualquier acción necesaria 🌈