Hey bunqers 🌈,

Il nostro obiettivo è mantenere sicuri il tuo conto bancario e i tuoi fondi.

Per questo monitoriamo le attività e le transazioni su tutti i conti bunq per prevenire qualsiasi uso improprio dei nostri servizi e mantenere un ambiente bancario sicuro. In seguito a una revisione, potremmo chiedere ai nostri utenti ulteriori informazioni e documenti per capire meglio come viene usato il conto e cosa aspettarci di vedere, come menzionato e spiegato nel Capitolo 9. Requisiti di idoneità e del conto dei nostri Termini & Condizioni.

Lo facciamo per preservare l’integrità del sistema bancario, garantire un utilizzo corretto e mantenere i tuoi conti aggiornati e sulla giusta strada ✅

Queste richieste si basano su:

• I nostri obblighi legali di effettuare una verifica continua della clientela (customer due diligence)

• La WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)

• Tutta la normativa e legislazione europea correlata ed equivalente

Come funziona il processo?

Ti invieremo una richiesta tramite la chat in-app chiedendoti qualche dettaglio in più e, se necessario, dei documenti relativi all’uso del tuo conto e alle tue attività. Questo è un normale controllo di routine richiesto da qualunque banca, quindi se ricevi una richiesta del genere non c’è nulla di cui preoccuparsi.

Una volta che avrai fornito le informazioni richieste, il nostro team dedicato le esaminerà per te e non saranno necessarie ulteriori azioni da parte tua. Il nostro team ti ricontatterà solo se avremo altre domande riguardo alle attività del tuo conto.

Nota: Tieni presente che, per richieste di documenti e informazioni più estese, potremmo contattarti tramite review@bunq.com.

Cosa devo fornirvi?

Dato che dobbiamo avere una chiara evidenza delle tue fonti di reddito e delle attività sul tuo conto, ti faremo domande relative a queste attività. Per confermare la tua principale fonte di reddito, puoi fornire uno dei seguenti documenti:

• ✅ Busta paga recente

• ✅ Contratto di lavoro

• ✅ Dichiarazione dei redditi

• ✅ Estratto conto di un altro tuo conto bancario non più vecchio di 6 mesi (con prova di reddito regolare)

• ✅ Documento che chiarisca la fonte del denaro ricevuto sul tuo conto bunq, non più vecchio di 6 mesi

• ✅ Spiegazione della finalità di specifiche transazioni sul tuo conto bunq.

Per scoprire se ti abbiamo già chiesto di fornirci alcune delle informazioni sopra, puoi semplicemente seguire i passaggi indicati qui.

Se non vedi alcun evento in sospeso o richiesta senza risposta, puoi contattare il nostro team di Supporto per ulteriore assistenza. Tieni presente che il reparto competente esamina le informazioni che hai fornito entro i 5 giorni lavorativi successivi.

Potremmo anche chiederti informazioni su una specifica transazione o persona/controparte con cui hai avuto a che fare. In questi casi, ti chiederemo di fornirci maggiori dettagli sul motivo del/i pagamento/i, sul tuo rapporto con l’altra persona o entità e alcuni documenti di supporto per la/le transazione/i. Questi possono includere:

• ✅ una fattura

• ✅ contratto o accordo reciproco

• ✅ qualsiasi altro documento rilevante che possa fungere da prova del/dei pagamento/i e fornisca una chiara evidenza e motivazione

In ogni caso, fornisci informazioni accurate e dettagliate che ci aiutino a capire al meglio le attività del tuo conto e a ridurre al minimo la durata della nostra richiesta e del processo di revisione.

Posso inviare i documenti in anticipo per assicurarmi che il pagamento vada a buon fine?

Il nostro sistema di monitoraggio è completamente automatizzato, il che significa che non possiamo prevedere quali transazioni potrebbero richiedere controlli aggiuntivi. Per questo non ti chiediamo né ci aspettiamo che tu fornisca documenti di supporto prima che una transazione venga effettivamente creata. Stai tranquillo, se avremo bisogno di ulteriori dettagli sulla/e tua/e transazione/i, ti contatteremo tramite la chat sicura in-app. Riceverai anche una notifica negli Eventi in sospeso sulla tua schermata Home e nel registro Attività.

Cosa succede se non fornisco i documenti richiesti?

A volte possiamo limitare temporaneamente il tuo conto se non rispondi alle richieste sopra menzionate. Ti informeremo sempre riguardo a qualsiasi azione intrapresa da parte nostra sul tuo conto. Per maggiori informazioni su questo puoi dare un’occhiata qui.

Se la richiesta era collegata a un pagamento in sospeso, potremmo rifiutarlo a causa di informazioni insufficienti.

bunq non chiude un conto senza ulteriori spiegazioni, dato che la chiusura di un conto è qualcosa che prendiamo molto seriamente. Potremmo dover procedere e chiudere il tuo conto solo se abbiamo riscontrato attività contrarie ai nostri Termini & Condizioni. Puoi trovare più informazioni qui.

Perché il mio pagamento è in revisione?

Come parte delle nostre procedure di monitoraggio delle transazioni, a volte i pagamenti possono essere temporaneamente messi in attesa per controlli di sicurezza. Questo fa parte del nostro standard di monitoraggio contro le frodi e sulle transazioni, che ci aiuta a mantenere al sicuro il tuo conto — e l’intera community bunq 🔐

Quindi, se vedi che il tuo pagamento è "in revisione", non preoccuparti! Non si tratta di un errore o di una limitazione, ma solo di una rapida procedura richiesta per legge per assicurarci che sia tutto a posto.

Se il tuo pagamento è "in revisione" da meno di 24 ore, non è necessario aprire un’indagine sul pagamento o contattare il Supporto — attendi mentre i nostri sistemi avanzati completano i controlli. Il tuo pagamento verrà eseguito automaticamente una volta che la revisione sarà completata e confermata come regolare.

Se il tuo pagamento impiega più di 24 ore, di solito è per uno dei seguenti motivi:

• Potremmo aver bisogno del tuo aiuto: Controlla nuovamente la tua chat in-app e gli eventi per vedere se ti abbiamo inviato una richiesta di ulteriori informazioni. Rispondere è il modo più veloce per far ripartire il tuo pagamento.

• Il nostro partner per i pagamenti lo sta esaminando: A volte un partner che ci aiuta a processare i pagamenti deve trattenerli per un controllo extra. Se avrà bisogno di maggiori informazioni da parte tua, ti contatteremo direttamente nell’app. Queste revisioni di solito vengono completate entro 72 ore.

• Stiamo aspettando una parte esterna: In alcuni casi dobbiamo ottenere una conferma da un’altra istituzione, ad esempio la banca del destinatario. Per questo motivo l’elaborazione del pagamento può richiedere più tempo, a volte fino a 7 giorni lavorativi.

Se per qualsiasi motivo avremo bisogno di ulteriori informazioni da parte tua, ti contatteremo sempre proattivamente tramite la chat in-app. Sarai sempre aggiornato su ogni azione richiesta 🌈