Hey bunqers 🌈,
Ons doel is om je bankrekening en je geld veilig te houden.
Met dit in gedachten monitoren we activiteiten en transacties op alle bunq-rekeningen om misbruik van onze diensten te voorkomen en een veilige bankomgeving te behouden. Tijdens zo’n controle kunnen we extra info en documentatie opvragen om beter te begrijpen hoe de rekening wordt gebruikt en wat we erop kunnen verwachten, zoals genoemd en uitgelegd in Hoofdstuk 9. Geschiktheid en rekeningvereisten van onze Terms & Conditions.
Dit doen we om de integriteit van het banksysteem te waarborgen, een eerlijk gebruik te verzekeren en je rekeningen up-to-date en op koers te houden ✅
Dergelijke verzoeken zijn gebaseerd op:
Onze wettelijke verplichtingen om doorlopend klantonderzoek uit te voeren
De WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)
Alle gerelateerde en gelijkwaardige Europese wet- en regelgeving
Hoe werkt het proces?
We sturen je een verzoek via de in-app chat met extra vragen en, indien nodig, een verzoek om documenten met betrekking tot het gebruik van je rekening en je activiteiten. Dit is een normaal, routinematig controleproces dat elke bank moet uitvoeren, dus als je zo’n verzoek ontvangt, hoef je je geen zorgen te maken.
Zodra jij ons de gevraagde info stuurt, bekijkt ons relevante team die voor je en zijn er geen verdere acties van jouw kant nodig. Ons team neemt alleen opnieuw contact met je op als we nog extra vragen hebben over de activiteit op je rekening.
Let op: Houd er rekening mee dat we je bij uitgebreidere verzoeken om documenten en informatie mogelijk benaderen via review@bunq.com.
Wat moet ik aanleveren?
Omdat we een duidelijk overzicht moeten hebben van je bron(nen) van inkomen en de activiteiten op je rekening, stellen we vragen die hierop betrekking hebben. Om je belangrijkste inkomensbron te bevestigen, kun je een van de volgende documenten aanleveren:
✅ Recente loonstrook
✅ Arbeidsovereenkomst
✅ Belastingaangifte
✅ Bankafschrift van een andere rekening van jou, niet ouder dan 6 maanden (met bewijs van regelmatig inkomen)
✅ Document dat de herkomst verduidelijkt van het geld dat op je bunq-rekening is ontvangen, niet ouder dan 6 maanden
✅ Uitleg over het doel van specifieke transacties op je bunq-rekening.
Om te checken of we je al hebben gevraagd om een deel van bovenstaande informatie met ons te delen, kun je simpelweg de stappen volgen die je hier vindt.
Als er geen lopende gebeurtenis of onbeantwoord verzoek is, kun je contact opnemen met ons Support-team voor verdere hulp. Houd er rekening mee dat de relevante afdeling de door jou aangeleverde informatie binnen 5 werkdagen beoordeelt.
We kunnen je ook vragen stellen over een specifieke transactie of persoon/tegenpartij met wie je te maken hebt gehad. In zulke gevallen vragen we je om meer inzicht te geven in de reden van de betaling(en), hoe je verbonden bent met de andere persoon of entiteit en om ondersteunende documentatie voor de transactie(s). Dit kan zijn:
✅ een factuur
✅ een wederzijds contract of overeenkomst
✅ ieder ander relevant document dat als bewijs van de betaling(en) dient en een duidelijk overzicht en onderbouwing geeft
Geef ons in alle gevallen nauwkeurige, gedetailleerde informatie die ons helpt je rekeningactiviteiten zo goed mogelijk te begrijpen en de duur van ons onderzoek en beoordelingsproces tot een minimum beperkt.
Kan ik documenten alvast sturen om zeker te zijn dat mijn betaling slaagt?
Ons monitorsysteem is volledig geautomatiseerd, wat betekent dat we niet kunnen voorspellen welke transacties extra checks nodig hebben. Daarom vragen of verwachten we niet dat je ondersteunende documenten aanlevert voordat een transactie daadwerkelijk is aangemaakt. Wees gerust: als we meer details nodig hebben over je transactie(s), nemen we contact met je op via de beveiligde in-app chat. Je krijgt dan ook een notificatie bij de Wachtende gebeurtenissen op je Home-scherm en in het Activiteitenoverzicht.
Wat gebeurt er als ik de benodigde document(en) niet aanlever?
Soms kunnen we je rekening tijdelijk beperken als je niet reageert op de hierboven genoemde verzoeken. We zorgen er altijd voor dat we je informeren over elke actie die we aan onze kant op je rekening uitvoeren. Voor meer informatie hierover kun je hier kijken.
Als het verzoek te maken had met een openstaande betaling, kunnen we die betaling weigeren omdat er onvoldoende informatie is aangeleverd.
bunq beëindigt een rekening niet zonder verdere uitleg, omdat het beëindigen van een rekening iets is wat we heel serieus nemen. We kunnen genoodzaakt zijn je rekening te beëindigen als we activiteiten hebben vastgesteld die in strijd zijn met onze Terms & Conditions. Je vindt meer info hier.
Waarom staat mijn betaling onder controle?
Als onderdeel van onze procedures voor transactiemonitoring kan het soms voorkomen dat betalingen tijdelijk worden vastgehouden voor veiligheidscontroles. Dit is onderdeel van onze standaard fraude- en transactiemonitoring, waarmee we jouw rekening — en de hele bunq-community — veilig houden 🔐
Als je dus ziet dat je betaling "onder controle" staat, hoef je je geen zorgen te maken! Dit is geen fout of beperking, maar gewoon een snelle, wettelijk vereiste procedure om zeker te weten dat alles in orde is.
Als je betaling korter dan 24 uur onder controle staat, is het niet nodig om een betaalonderzoek te starten of Support te contacteren — wacht even terwijl onze geavanceerde systemen de checks afronden. Je betaling wordt automatisch uitgevoerd zodra de controle is afgerond en alles in orde is bevonden.
Duurt het langer dan 24 uur, dan is dat meestal om een van de volgende redenen:
We hebben mogelijk je hulp nodig: Check je in-app chat en gebeurtenissen om te zien of we je om meer informatie hebben gevraagd. Reageren is de snelste manier om je betaling weer op gang te helpen.
Onze betalingspartner beoordeelt de betaling: Soms moet een partner die ons helpt betalingen te verwerken de betaling wat langer vasthouden voor een extra controle. Als ze meer info van je nodig hebben, laten we dat direct in de app weten. Deze beoordelingen zijn doorgaans binnen 72 uur afgerond.
We wachten op een externe partij: In sommige gevallen hebben we bevestiging nodig van een andere instelling, zoals de ontvangende bank. Het kan dan wat langer duren, soms tot 7 werkdagen, voordat de betaling is verwerkt.
Als we om welke reden dan ook extra informatie van je nodig hebben, nemen we altijd proactief contact met je op via de in-app chat. Je blijft altijd op de hoogte en weet precies welke acties er eventueel nodig zijn 🌈