Olá bunqers 🌈,

O nosso objetivo é manter a tua conta bancária e o teu dinheiro seguros.

Tendo isto em conta, monitorizamos a atividade e as transações em todas as contas bunq para evitar qualquer uso incorreto dos nossos serviços e manter um ambiente bancário seguro. Após análise, podemos pedir informações e documentação extra aos nossos utilizadores, para entender melhor como a conta é usada e o que podemos esperar ver nela, conforme mencionado e explicado no Capítulo 9. Eligibility and account requirements dos nossos Termos & Condições.

Fazemos isto para preservar a integridade do sistema bancário, garantir uma utilização justa e manter as tuas contas atualizadas e em ordem ✅

Este tipo de pedidos baseia-se em:

• As nossas obrigações legais de realizar uma análise devida contínua dos clientes (customer due diligence)

• A WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)

• Toda a legislação e lei europeias relacionadas e equivalentes

Como funciona o processo?

Vamos enviar-te um pedido através do chat na app a pedir mais detalhes e documentos, se necessário, sobre a utilização da tua conta e as tuas atividades. Este é um processo de verificação rotineiro exigido a qualquer banco, por isso, se receberes um pedido destes, não tens com que te preocupar.

Assim que nos enviares as informações necessárias, a nossa equipa responsável irá analisá-las e não será necessária mais nenhuma ação do teu lado. Só voltaremos a contactar-te se tivermos perguntas adicionais sobre a atividade da tua conta.

Nota: Tem em atenção que, para pedidos mais extensos de documentos e informações, podemos contactar-te através do e-mail review@bunq.com.

O que devo enviar?

Como precisamos de ter um registo claro da(s) tua(s) fonte(s) de rendimento e das atividades na tua conta, vamos fazer perguntas relacionadas com essas atividades. Para confirmar a tua principal fonte de rendimento, podes enviar um dos seguintes documentos:

• ✅ Recibo de vencimento recente

• ✅ Contrato de trabalho

• ✅ Declaração de impostos

• ✅ Extrato bancário de outra conta tua com menos de 6 meses (com prova de rendimento regular)

• ✅ Documento que clarifique a origem do dinheiro recebido na tua conta bunq, com menos de 6 meses

• ✅ Explicação sobre o propósito de transações específicas na tua conta bunq.

Para saberes se já te pedimos alguma das informações acima, basta seguires os passos indicados aqui.

Se não houver nenhum evento pendente ou pedido por responder, podes contactar a nossa equipa de Suporte para mais ajuda. Tem em conta que o departamento responsável analisa a informação que enviaste num prazo de até 5 dias úteis.

Também podemos pedir-te informações sobre uma transação específica ou uma pessoa/contraparte com quem tenhas efetuado operações. Nestes casos, vamos pedir-te mais detalhes sobre o motivo do(s) pagamento(s), qual a tua relação com a outra pessoa ou entidade e alguma documentação de suporte da(s) transação(ões). Isto pode ser:

• ✅ uma fatura

• ✅ contrato ou acordo mútuo

• ✅ qualquer outro documento relevante que sirva como prova do(s) pagamento(s) e forneça um registo e justificação claros

Em qualquer caso, envia-nos, por favor, informações detalhadas e corretas que nos ajudem a compreender melhor as atividades da tua conta e que reduzam ao máximo a duração do nosso processo de análise e revisão.

Posso enviar documentos com antecedência para garantir que o meu pagamento é bem-sucedido?

O nosso sistema de monitorização é totalmente automatizado, o que significa que não conseguimos prever que transações poderão precisar de verificações adicionais. Por isso, não te pedimos nem esperamos que envies documentos de suporte antes de a transação ser efetivamente criada. Fica descansado: se precisarmos de mais detalhes sobre o(s) teu(s) pagamento(s), vamos contactar-te através do chat seguro na app. Também vais receber uma notificação em Awaiting Events no teu ecrã Home e no registo de Atividade.

O que acontece se eu não enviar os documentos necessários?

Por vezes podemos restringir temporariamente a tua conta se não responderes às solicitações mencionadas acima. Vamos sempre certificar-nos de te informar sobre qualquer ação efetuada na tua conta do nosso lado. Para mais informações sobre isto, podes ver aqui.

Se o pedido estiver relacionado com um pagamento pendente, podemos recusá-lo devido a informação insuficiente.

A bunq não encerra uma conta sem mais explicações, já que o encerramento de conta é algo que levamos muito a sério. Podemos ter de avançar e encerrar a tua conta apenas se tivermos detectado atividade contrária aos nossos Termos & Condições. Podes encontrar mais informações aqui.

Porque é que o meu pagamento está em análise?

Como parte dos nossos procedimentos de monitorização de transações, às vezes os pagamentos podem ficar temporariamente em espera para verificações de segurança. Isto faz parte do nosso processo padrão de prevenção de fraude e monitorização de transações, que nos ajuda a manter a tua conta — e toda a comunidade bunq — segura 🔐

Por isso, se vires que o teu pagamento está "em análise", não te preocupes! Isto não é um erro nem uma restrição, apenas um procedimento rápido e legalmente exigido para garantir que está tudo bem.

Se o teu pagamento estiver em análise há menos de 24 horas, não é necessário abrir uma investigação de pagamento ou contactar o Suporte — espera enquanto os nossos sistemas avançados concluem as verificações. O teu pagamento será processado automaticamente assim que a análise terminar e estiver tudo em ordem.

Se o teu pagamento estiver a demorar mais de 24 horas, normalmente é por um dos seguintes motivos:

• Podemos precisar da tua ajuda: Verifica novamente o chat na app e os eventos para veres se te pedimos mais informações. Responder é a forma mais rápida de o teu pagamento voltar a avançar.

• O nosso parceiro de pagamentos está a analisá-lo: Às vezes, um parceiro que nos ajuda a processar pagamentos precisa de o reter para uma verificação extra. Se precisarem de mais informações tuas, vamos contactar-te diretamente na app. Estas análises são normalmente concluídas dentro de 72 horas.

• Estamos à espera de uma entidade externa: Nalguns casos, precisamos de obter validação de outra instituição, como o banco destinatário. Isto pode demorar mais tempo, por vezes até 7 dias úteis, até o pagamento ser processado.

Se, por qualquer motivo, precisarmos de informações adicionais tuas, vamos sempre contactar-te proativamente através do chat na app. Vais estar sempre a par e atualizado sobre qualquer ação necessária 🌈