Salut les bunqers 🌈,

Notre but est de garder ton compte bancaire et ton argent en sécurité.

Dans cette optique, nous surveillons l’activité et les transactions sur tous les comptes bunq pour empêcher tout mauvais usage de nos services et maintenir un environnement bancaire sûr. Lors de nos contrôles, nous pouvons demander des infos et des documents supplémentaires à nos utilisateurs pour mieux comprendre comment le compte est utilisé et ce à quoi nous pouvons nous attendre dessus, comme mentionné et expliqué au Chapitre 9. Conditions d’éligibilité et exigences relatives au compte de nos Conditions générales.

Nous faisons ça pour préserver l’intégrité du système bancaire, garantir une utilisation équitable et garder tes comptes à jour et sur la bonne voie ✅

Ces demandes se basent sur :

• Nos obligations légales de réaliser un contrôle continu de diligence raisonnable envers nos clients

• La WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)

• Toute la législation et réglementation européenne associée et équivalente

Comment se déroule le processus ?

On t’enverra une demande via le chat intégré à l’app pour te poser quelques questions supplémentaires et te demander des documents si besoin, en lien avec l’utilisation et les activités de ton compte. Il s’agit d’un contrôle de routine standard exigé par toute banque, donc si tu reçois une telle demande, pas de souci à te faire.

Une fois que tu nous as fourni les infos nécessaires, notre équipe compétente les examinera pour toi et tu n’auras aucune autre action à faire. Notre équipe reviendra vers toi uniquement si nous avons des questions supplémentaires concernant l’activité de ton compte.

Remarque : Garde en tête que pour des demandes plus étendues de documents et d’informations, nous pouvons te contacter via review@bunq.com.

Que dois-tu nous fournir ?

Comme nous devons avoir un aperçu clair de ta ou tes source(s) de revenus et des activités sur ton compte, nous poserons des questions liées à ces activités. Pour confirmer ta principale source de revenus, tu peux fournir l’un des documents suivants :

• ✅ Fiche de paie récente

• ✅ Contrat de travail

• ✅ Déclaration d’impôts

• ✅ Relevé bancaire d’un autre de tes comptes datant de moins de 6 mois (avec preuve de revenus réguliers)

• ✅ Document précisant la source de l’argent reçu sur ton compte bunq, datant de moins de 6 mois

• ✅ Explication concernant l’objet de certaines transactions sur ton compte bunq.

Pour vérifier si nous t’avons déjà demandé de nous fournir certaines des infos ci-dessus, tu peux simplement suivre les étapes indiquées ici.

S’il n’y a aucun événement en attente ou aucune demande sans réponse, tu peux contacter notre équipe de Support pour obtenir de l’aide. Garde en tête que le service concerné examine les infos que tu nous fournis dans un délai de 5 jours ouvrables.

Nous pouvons aussi te poser des questions sur une transaction spécifique ou sur une personne/contrepartie avec laquelle tu as interagi. Dans ces cas-là, nous te demanderons de nous donner plus de détails sur la raison du ou des paiement(s), sur ta relation avec l’autre personne ou entité, ainsi que quelques documents justificatifs relatifs à la ou aux transaction(s). Il peut s’agir :

• ✅ d’une facture

• ✅ d’un contrat ou accord mutuel

• ✅ de tout autre document pertinent qui sert de preuve du ou des paiement(s) et donne un aperçu et une justification clairs

Dans tous les cas, merci de nous fournir des informations exactes et détaillées qui nous aideront à mieux comprendre les activités de ton compte et réduiront au minimum la durée de notre enquête et du processus de vérification.

Puis-je envoyer des documents à l’avance pour être sûr que mon paiement passe ?

Notre système de surveillance est entièrement automatisé, ce qui signifie que nous ne pouvons pas prédire quelles transactions pourraient nécessiter des contrôles supplémentaires. C’est pourquoi nous ne te demandons pas, et n’attendons pas de toi, que tu fournisses des documents justificatifs avant qu’une transaction soit réellement créée. Rassure-toi, si nous avons besoin de plus de détails pour ta ou tes transaction(s), nous te contacterons via le chat sécurisé dans l’app. Tu recevras aussi une notification dans les Événements en attente sur ton écran Home et dans l’historique d’activité.

Que se passe-t-il si je ne fournis pas le ou les document(s) nécessaires ?

Parfois, nous pouvons restreindre temporairement ton compte si tu ne réponds pas aux demandes mentionnées ci-dessus. Nous veillerons toujours à t’informer de toute action que nous entreprenons sur ton compte. Pour plus d’infos à ce sujet, tu peux jeter un œil ici.

Si la demande était liée à un paiement en attente, nous pouvons le refuser parce que les informations fournies sont insuffisantes.

bunq ne clôt pas un compte sans explication, car une fermeture de compte est quelque chose que nous prenons très au sérieux. Nous pouvons être amenés à poursuivre la procédure et fermer ton compte uniquement si nous avons constaté une activité contraire à nos Conditions générales. Tu peux trouver plus d’infos ici.

Pourquoi mon paiement est-il en cours de vérification ?

Dans le cadre de nos procédures de surveillance des transactions, certains paiements peuvent parfois être placés en attente temporaire pour des contrôles de sécurité. Cela fait partie de notre système standard de lutte contre la fraude et de suivi des transactions, qui nous aide à garder ton compte — et toute la communauté bunq — en sécurité 🔐

Donc si tu vois que ton paiement est « en cours de vérification », ne t’inquiète pas ! Ce n’est ni une erreur ni une restriction, juste une procédure rapide et exigée par la loi pour s’assurer que tout va bien.

Si ton paiement est « en cours de vérification » depuis moins de 24 heures, il n’est pas nécessaire d’ouvrir une enquête sur le paiement ni de contacter le Support — patiente simplement pendant que nos systèmes avancés terminent les contrôles. Ton paiement sera exécuté automatiquement une fois la vérification terminée et confirmée comme étant en ordre.

Si ton paiement prend plus de 24 heures, c’est généralement pour l’une des raisons suivantes :

• Nous pourrions avoir besoin de ton aide : Vérifie bien ton chat dans l’app et tes événements pour voir si nous t’avons envoyé une demande d’infos supplémentaires. Répondre est le moyen le plus rapide de débloquer ton paiement.

• Notre partenaire de paiement l’examine : Parfois, un partenaire qui nous aide à traiter les paiements doit le garder un peu plus longtemps pour un contrôle supplémentaire. S’il a besoin de plus d’infos de ta part, nous te contacterons directement dans l’app. Ces vérifications sont généralement terminées en 72 heures.

• Nous attendons une partie externe : Dans certains cas, nous devons obtenir une validation d’une autre institution, comme la banque du bénéficiaire. Le traitement du paiement peut alors être plus long, parfois jusqu’à 7 jours ouvrables.

Si nous avons besoin d’infos supplémentaires de ta part pour une raison quelconque, nous te contacterons toujours de manière proactive via le chat dans l’app. Tu seras toujours au courant et à jour sur les actions nécessaires 🌈